A regra 50-15-35 vai mudar sua vida financeira!

Ter objetivos e disciplina na vida financeira é essencial para que possamos viver melhor

Por: Ariane Terrinha em 01/11/2024
regra-50-15-35

Separar uma porcentagem para necessidades básicas, criar um fundo de emergência e pagar suas dívidas ficou mais fácil com a regra dos 50-15-35.

A regra é simples: de todo o dinheiro que você ganha, é preciso separar algumas porcentagens para fins diferentes.

Essa estratégia divide as  suas metas de despesas em 3 categorias: 50%, 15% e 30%. Veja abaixo o destino de cada uma.

Regra 50-15-35: por onde começar?

A regra 50-15-35 é um método de organização financeira simples que orienta a divisão do seu dinheiro em três grandes categorias:

  • 50% para necessidades essenciais: gastos indispensáveis, como moradia, alimentação e transporte.
  • 15% para organização financeira: pagamento de dívidas e criação de um fundo de emergência.
  • 35% para estilo de vida: lazer, hobbies e outras atividades que trazem satisfação pessoal.

Esse método ajuda você a identificar suas prioridades e a controlar melhor seus gastos, proporcionando mais liberdade e segurança financeira. Mas quais são as vantagens da regra 50-15-35?

Vantagens da regra 50-15-35

  • Clareza nas prioridades: a regra facilita a visualização dos gastos e permite entender onde seu dinheiro está sendo utilizado.
  • Controle de impulsos: ao estabelecer um limite para o lazer, você evita compras por impulso e tem mais controle financeiro.
  • Construção de um fundo de emergência: os 15% ajudam a pagar dívidas e formar um fundo de segurança financeira.
  • Mais oportunidades de economizar: o controle nas três áreas permite economizar de maneira equilibrada, sem sacrifícios extremos.

Como aplicar a regra 50-15-35?

Para começar a usar a regra 50-15-35, o ideal é organizar seus gastos logo que recebe o salário. Veja como aplicar o método em três etapas:

1. Separe 50% para necessidades essenciais

Deixe metade da sua renda líquida destinada a gastos indispensáveis, como aluguel, contas de água, luz, transporte, educação e alimentação.

Esses são os gastos que garantem o seu dia a dia e, por isso, é fundamental manter esse limite para evitar o comprometimento excessivo da sua renda.

  • Dica: se perceber que seus gastos essenciais ultrapassam 50%, tente identificar onde é possível economizar. Um exemplo é revisar o plano de internet, trocar lâmpadas por versões econômicas para reduzir a conta de luz ou fazer refeições mais acessíveis.

2. Reserve 15% para a organização financeira

Separar 15% da renda para organização financeira é o que possibilita alcançar a tão sonhada liberdade financeira. Com essa parte, você pode:

  • Pagar dívidas;
  • Formar um fundo de emergência;
  • Investir para o longo prazo, em previdência privada ou outras aplicações.

Caso esteja endividado, considere direcionar temporariamente uma porcentagem maior para essa categoria, até quitar suas pendências.

Uma vez livres as dívidas, os 15% podem ser usados para economizar ou investir.

Como a regra vai mudar seu controle financeiro

Ao inserir a regra dos 50-15-35 na sua vida, você vai conseguir saber a definição de quais categorias de gastos você tem e quanto cada uma consome do seu salário.

Essa organização em metas simplifica na hora de controlar sua renda e te ajuda a perceber onde você tem consumido e não tem conseguido economizar.

Além disso, com a regra você percebe quais são as suas prioridades e onde você deve focar mais o seu orçamento.

Compras impulsivas e gastos necessários são identificadas com mais clareza quando você se atém aos 35% do estilo de vida.

Com os 15% dívidas serão quitadas, fundo de emergência será planejado e economizar vai se tornar um hábito na sua vida.

Mas o que tenho que fazer para começar a usar a regra 50-15-35?

Como usar a regra dos 50-15-35

Vamos te dar algumas dicas para você começar a se organizar e usar a regra na sua vida.

1. Organize suas contas por categoria: separe seus gastos atuais em necessidades, organização financeira e estilo de vida. Isso permite visualizar onde está o maior volume de despesas e fazer ajustes.

2. Corte gastos desnecessários: caso suas despesas ultrapassem os limites da regra, priorize cortes nos gastos com lazer. Economizar no estilo de vida é mais fácil e impacta menos o bem-estar em comparação com cortes em necessidades essenciais.

3. Use aplicativos de controle financeiro: existem diversos aplicativos que ajudam a monitorar despesas e a controlar o orçamento. Eles são ferramentas práticas para quem quer manter o foco na regra e entender melhor o fluxo financeiro mensal.

4. Revise regularmente: a regra 50-15-35 é flexível e pode ser ajustada conforme seu momento de vida. Por isso, revise seu orçamento periodicamente para verificar se os gastos estão alinhados com suas metas financeiras.

Gostou de conhecer a regra dos 50-15-35? Esperamos que te ajude a se organizar para você cumprir as metas da sua vida!