Se você é aposentado ou pensionista do INSS, já deve ter ouvido falar sobre o crédito consignado, aquele tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do benefício.
Ele é conhecido por ter juros mais baixos e ser mais fácil de contratar. E a partir de janeiro de 2025, algumas regras importantes mudaram para quem quer pedir esse tipo de empréstimo.
O que mudou nas regras do crédito consignado?
Antes de 2025, quem recebia um benefício novo do INSS precisava esperar 90 dias para poder pedir um crédito consignado. Agora, isso mudou um pouco:
- Se você quer pedir o empréstimo no banco onde já recebe o benefício, não precisa mais esperar os 90 dias. Pode contratar logo no primeiro mês de pagamento.
- Se quiser pegar o empréstimo em outro banco, aí sim, precisa esperar 91 dias para pedir o crédito.
Imagine que você começou a receber a aposentadoria no dia 10 de janeiro de 2025 pelo Banco do Brasil, por exemplo.
Se quiser pedir o consignado no próprio Banco do Brasil, já pode no mesmo mês. Mas, se preferir fazer o empréstimo no Bradesco, precisa esperar até 11 de abril de 2025 para contratar.
Essa mudança foi feita para proteger os aposentados contra assédio de bancos que costumam oferecer empréstimos logo após a concessão do benefício.
Assim, você tem mais tempo para analisar as opções com calma.
Portabilidade do crédito: o que é e como funciona
Outra mudança importante envolve a portabilidade — ou seja, a possibilidade de trocar o empréstimo de um banco para outro.
- Nos primeiros 90 dias, você não pode transferir o empréstimo para outro banco.
- Após esse período, no 91º dia, você já pode migrar o crédito para outra instituição financeira, caso encontre uma oferta com juros menores.
Quanto posso comprometer do benefício com o crédito?
Pelas regras atuais, você pode comprometer até 45% do valor do benefício com o consignado. Funciona assim:
| Tipo de despesa | Porcentagem permitida |
|---|---|
| Empréstimos pessoais | 35% |
| Cartão de crédito consignado | 5% |
| Cartão de benefício consignado | 5% |
💡 Exemplo prático: se o seu benefício é de R$ 2.000, você pode usar até:
- R$ 700 (35%) para empréstimos pessoais.
- R$ 100 (5%) para o cartão consignado.
- R$ 100 (5%) para o cartão de benefício.
Totalizando R$ 900 por mês comprometidos com as parcelas.
Quais são os juros do crédito consignado?
Atualmente, os juros para o crédito consignado são:
- 1,66% ao mês para empréstimos.
- 2,46% ao mês para o cartão consignado.
Ou seja, se você pegar R$ 10.000 emprestados com taxa de 1,66% ao mês, pagará uma parcela em torno de R$ 380 por 36 meses.
Por que as regras mudaram?
A ideia dessas mudanças é proteger os aposentados contra fraudes e assédio financeiro.
Infelizmente, muitos idosos são pressionados a contratar empréstimos logo após começarem a receber o benefício, sem tempo para comparar as ofertas ou entender bem as condições.
Além disso, a nova regra permite que o segurado use o banco onde já recebe o pagamento para facilitar o processo e evitar burocracias.
Dicas para contratar o crédito consignado com segurança
- Desconfie de promessas milagrosas. Se alguém oferecer crédito fácil demais ou sem consulta ao SPC/Serasa, fique atento.
- Pesquise as taxas de juros. Mesmo sendo consignado, as taxas variam de um banco para outro.
- Compare os valores finais. Veja quanto você vai pagar no total, incluindo os juros.
- Evite contratar o empréstimo com pressa. Use os 90 dias para analisar as propostas.
- Proteja seus dados. Nunca passe informações bancárias por telefone ou mensagens.
E lembre-se: sempre busque informações atualizadas no aplicativo Meu INSS ou ligue para a Central 135 para tirar dúvidas.
Assim, você protege seu dinheiro e evita surpresas desagradáveis no futuro.
Leia também:
