Você sabe o que é um empréstimo consignado? Essa modalidade de crédito pode ser uma excelente solução para quem busca juros baixos e menos burocracia.
Neste artigo, nós do Plusdin vamos explicar tudo sobre o crédito consignado, desde como funciona até as vantagens e desvantagens.
Além disso, apresentamos as 7 melhores taxas de crédito consignado em 2024, ajudando você a tomar uma decisão informada.
O que é o empréstimo consignado?
Chega mais: você já precisou de dinheiro para realizar algum sonho ou resolver uma pendência e se assustou com os juros cobrados pelos bancos?
Se a sua resposta foi sim, talvez você ainda não tenha ouvido falar do crédito consignado.
Bom, o empréstimo consignado é uma forma de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício do INSS.
Isso oferece segurança para as instituições financeiras, permitindo que ofereçam taxas de juros mais baixas comparadas a outros tipos de empréstimo.
Interessante, não é mesmo? Vamos ver como isso funciona na prática a seguir.
Como funciona?
Quando você contrata um empréstimo consignado, o valor das parcelas é automaticamente deduzido do seu salário ou benefício.
Isso significa que você não precisa se preocupar em lembrar de pagar a parcela todo mês, o que reduz o risco de inadimplência.
O problema é que não são todas as pessoas que podem pedir um empréstimo consignado, como acontece no empréstimo pessoal.
Adiante, você confere com a gente se faz parte do grupo que tem acesso a essa linha de crédito.
Leia também: Como são cobrados os juros do empréstimo pessoal?
Quem pode contratar um crédito consignado?
Essa modalidade de crédito é geralmente destinada a:
- Aposentados e pensionistas do INSS
- Servidores públicos (municipais, estaduais e federais)
- Trabalhadores de empresas privadas que têm convênio com bancos
Faz parte de um desses grupos? Ótimo! Mas se não, fique tranquilo(a), pois existem vários outros tipos de empréstimos que você pode conseguir.
Quer saber quais são? Então, toque no botão abaixo e confira o nosso conteúdo especial sobre empréstimos:
Vantagens do empréstimo consignado
- Juros mais baixos: devido ao menor risco de inadimplência, as taxas de juros são mais baixas comparadas a outros tipos de empréstimo.
- Facilidade de aprovação: menos burocracia e análise de crédito mais simples.
- Prazo de pagamento estendido: possibilidade de parcelar em mais vezes, o que reduz o valor das parcelas.
Desvantagens do empréstimo consignado
- Comprometimento do salário: parte do salário ou benefício ficará comprometida até a quitação do empréstimo.
- Limite de crédito: o valor disponível para empréstimo é limitado a um percentual da renda.
As 7 melhores taxas de crédito consignado em 2024
E chegamos na parte mais esperada deste artigo! Agora, vamos apresentar as instituições com as melhores taxas de crédito consignado em 2024.
Conheça com a gente os detalhes cada uma delas para você tomar uma decisão informada.
1. PicPay Consignado
Taxa a partir de 1,19% ao mês
O PicPay é conhecido por suas condições atrativas para crédito consignado. Além da taxa competitiva, a contratação pode ser feita totalmente online, facilitando o processo.
Outra vantagem do PicPay é que ele oferece uma conta digital gratuita com diversos serviços úteis no dia a dia.
Com ele, você pode pagar contas e boletos usando um cartão de crédito e parcelar em até 12x, o que é um alívio nos momentos de sufoco financeiro.
2. Banco Pan
Taxas a partir de 1,66% ao mês
O Banco Pan oferece condições especiais para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. A facilidade na contratação e a transparência nas condições são grandes diferenciais.
Além disso, o Banco Pan é um velho conhecido dos brasileiros. A instituição tem décadas de história, pois veio do antigo Banco Panamericano, do Grupo Silvio Santos.
3. C6 Bank
Taxa a partir de 1,67% ao mês
O C6 Bank se destaca pela modernidade e agilidade na contratação online. É uma boa opção para quem busca rapidez e condições justas.
Outro diferencial do C6 é que ele oferece um cartão de crédito sem anuidade e altamente personalizável. Assim, você tem uma solução de crédito completa em suas mãos.
4. Itaú
Taxa mínima de 1,59 % ao mês
O Itaú oferece uma das menores taxas do mercado. A instituição é reconhecida pela confiabilidade e pelo atendimento de qualidade, sendo uma das favoritas entre os servidores públicos.
Além disso, não é incomum encontrar a taxa do Itaú abaixo de 1% ao mês. Antes de contratar, converse e negocie com o seu gerente uma taxa melhor.
5. Caixa Econômica Federal
Taxa a partir de 1,67% ao mês
A Caixa Econômica Federal é uma das melhores opções para aposentados e pensionistas do INSS. A ampla rede de atendimento e a facilidade na contratação são pontos fortes.
A grande vantagem da Caixa é mesmo a sua acessibilidade. Este é um dos poucos bancos brasileiros que possuem agências ou postos de atendimento em quase todos os municípios do país.
6. Inter
Taxas a partir de 1,54% ao mês
O Banco Inter é conhecido por oferecer flexibilidade e condições atrativas, especialmente para aposentados e pensionistas.
A sua plataforma totalmente online permite que você contrate e gerencie seu empréstimo sem sair de casa, direto da tela do celular.
Além disso, o banco ainda conta com vários serviços, como cartão de crédito e conta digital, ambos livres de tarifas.
7. Banco do Brasil
Taxa de 1,71% ao mês
O Banco do Brasil é conhecido pela facilidade de contratação online e pelas condições especiais para servidores públicos e pensionistas.
Outro detalhe é que o BB é uma das instituições financeiras mais sólidas do Brasil, o que aumenta a confiança na hora de pedir um empréstimo!
Como escolher a melhor opção?
Escolher o melhor empréstimo consignado envolve considerar vários fatores além da taxa de juros. Veja algumas dicas para tomar a melhor decisão:
1. Analise sua capacidade de pagamento
Antes de contratar qualquer empréstimo, avalie sua renda e despesas para garantir que você pode pagar as parcelas sem comprometer seu orçamento.
Lembre-se que as parcelas serão descontadas diretamente do seu salário ou benefício, reduzindo sua margem mensal de renda disponível.
2. Compare as taxas de juros e CET
Além da taxa de juros, é importante considerar o Custo Efetivo Total (CET), que inclui todas as tarifas e encargos.
Um CET mais baixo pode indicar uma opção mais vantajosa mesmo que a taxa de juros seja um pouco maior.
3. Leia o contrato com atenção
Antes de assinar, leia todos os termos e condições do contrato.
Preste atenção especial às taxas, prazos de pagamento, penalidades por atraso e qualquer outro detalhe que possa afetar sua decisão.
Leia também: Como se prevenir para não ficar endividado
Concluindo…
O empréstimo consignado pode ser uma excelente opção para quem busca crédito com taxas mais baixas e menos burocracia.
Por isso, compare as ofertas das diferentes instituições e busque entender todas as condições para fazer a melhor escolha e evitar surpresas.
E lembre-se: o Plusdin está aqui para te ajudar a tomar as melhores decisões financeiras.
Aproveite para ler o nosso artigo especial sobre educação financeira e cuide do seu dindim como ele merece!
