Você está navegando na montanha-russa das finanças pessoais, onde a renda não é sempre constante?
Se você é freelancer, trabalha por comissão ou tem um emprego sazonal, deve saber como é difícil planejar o futuro quando não se sabe exatamente quanto dinheiro vai entrar no próximo mês.
Lidar com uma renda mensal variável pode ser um grande desafio. O Plusdin te ajuda a descobrir como tornar esse caminho um pouco mais estável e menos estressante.
Entenda sua renda e suas despesas
Ter uma renda flutuante exige um planejamento financeiro mais cuidadoso. A primeira coisa que deve fazer é anotar todos os seus ganhos e gastos.
E quando digo todos, é todos mesmo. Pegue um caderno, uma agenda ou utilize uma planilha no Excel e registre cada centavo que entra e sai. Isso pode parecer exaustivo, mas é a única maneira de ter uma visão clara da sua situação financeira.
Você também pode apostar em aplicativos para te ajudar a organizar seu orçamento.
- Renda: pense em tudo que entra, desde seu salário regular até trabalhos freelancer, comissões ou qualquer outra fonte de renda.
- Despesas: liste todas as contas fixas como aluguel, água, luz, internet, e também as variáveis como compras, lazer, e gastos inesperados.
Construindo um Fundo de Reserva
Em seguida, vamos falar sobre um conceito que simplesmente não pode faltar para quem tem renda mensal variável: o fundo de reserva.
Este montante é um verdadeiro salva-vidas nos meses em que a renda acaba sendo menor do que você esperava.
A recomendação geral é reservar de três a seis meses de despesas, mas como sua renda é variável, talvez seja interessante considerar um montante ainda maior.
Sempre que tiver um mês melhor financeiramente, aproveite para “engordar” esse fundo.
Como criar um fundo de emergência?
Comece pequeno: não precisa juntar tudo de uma vez. Estabeleça metas pequenas e vá acumulando aos poucos.
Automatize: se possível, configure uma transferência automática para sua conta de poupança todo mês. Assim, você não precisa se lembrar de fazer isso manualmente.
Corte excessos: analise seus gastos e veja onde pode economizar. Talvez aquele café diário na cafeteria possa ser reduzido e você prepare uma bebida gostosa em casa, por exemplo.
Divida Suas Despesas em Categorias
Outra dica poderosa é dividir suas despesas em categorias: fixas, variáveis e esporádicas.
As despesas fixas são aquelas que têm um valor relativamente constante todos os meses, como aluguel, contas de luz, água e internet.
Despesas variáveis são aquelas que podem mudar de mês para mês, como alimentação e transporte.
Já as esporádicas são aquelas que não ocorrem frequentemente, como um conserto no carro ou uma viagem.
Ao dividir seus gastos nessas categorias, você consegue visualizar melhor para onde seu dinheiro está indo.
E essa clareza vai ajudar muito na hora de tomar decisões financeiras mais acertadas.
Separe as finanças pessoais dos negócios
Se você é freelancer ou tem um pequeno negócio, é importante separar suas finanças pessoais das profissionais.
Isso vai te ajudar a ter uma visão mais clara de quanto você realmente ganha e gasta pessoalmente. Além disso, facilita na hora de fazer a declaração de Imposto de Renda.
- Tenha contas bancárias separadas: abra uma conta específica para movimentações do seu trabalho e outra para suas despesas pessoais.
- Pague a si mesmo um salário: defina um valor mensal que você irá “salarialmente” transferir da conta profissional para sua conta pessoal. Isso ajuda a criar uma rotina financeira mais estável.
Planeje os meses de alta e baixa
Com uma renda mensal variável, é comum ter meses mais lucrativos e outros nem tanto. Saber lidar com isso é essencial.
Preveja suas entradas e saídas: tente identificar padrões na sua renda. Há meses que você ganha mais? Se sim, aproveite para economizar durante esses períodos.
Estoque para as vacas magras: naqueles meses em que a grana estiver fluindo bem, não gaste tudo. Coloque uma parte da renda de lado para cobrir os meses em que os trabalhos diminuem.
Planeje com um orçamento variável: crie dois tipos de orçamento – um para meses de alta e outro para meses de baixa. Isso te ajuda a ajustar seus gastos conforme sua renda.
Crie fontes de renda passiva
Renda passiva é aquela que você recebe sem precisar trabalhar ativamente para ela, como os alugueis ou investimentos.
Começar a investir pode parecer um desafio, mas acredite, é possível e pode fazer uma enorme diferença no longo prazo.
Comece devagar, entenda seu perfil de investidor, e procure investimentos que se adequem às suas necessidades e objetivos.
Diversifique e não coloque todos os ovos em uma cesta só. Diversificar seus investimentos ajuda a reduzir os riscos.
No final das contas, lidar com uma renda mensal variável é mais uma questão de organização, disciplina e planejamento do que qualquer outra coisa.
Quando você toma controle de suas finanças e se prepara para os altos e baixos, a vida tende a ficar muito mais gerenciável.
E você, conhece alguém que tem renda mensal variável e precisa de ajuda para gerir as finanças? Então compartilhe esse texto com ele e continue lendo o Plusdin.
