Ao solicitar um empréstimo ou financiamento, muitas pessoas se deparam com um conceito fundamental: o score de crédito.
Trata-se de um indicador numérico que reflete a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia.
Quanto maior o score, maior a chance de o solicitante ser visto como um bom pagador pelas instituições financeiras.
O que é score de crédito
O score de crédito é uma pontuação que varia, geralmente, entre 0 e 1000 pontos.
Essa nota é atribuída por birôs de crédito, como Serasa, Boa Vista e SPC Brasil, com base no histórico financeiro de cada indivíduo.
Ele funciona como uma espécie de “currículo financeiro” que mostra ao mercado se você é um consumidor confiável.
Como o score é calculado
O cálculo do score leva em consideração diversos fatores, como:
- Histórico de pagamentos (contas pagas em dia ou com atraso);
- Nível de endividamento (quantidade de créditos ativos);
- Tempo de relacionamento com o mercado de crédito;
- Dados cadastrais atualizados;
- Participação no cadastro positivo.
Fatores que influenciam o score de crédito
Pontualidade no pagamento
Um dos fatores mais relevantes é o histórico de pagamento. Contas em atraso, mesmo que por poucos dias, podem impactar negativamente o score.
Já pagamentos feitos dentro do prazo ajudam a manter ou aumentar a pontuação.
Nível de endividamento
Se você tem muitos empréstimos ou cartões de crédito em uso, isso pode sinalizar um risco maior para novas concessões.
O ideal é manter um equilíbrio e não comprometer uma parcela elevada da sua renda com dívidas.
Cadastro positivo
O cadastro positivo é um banco de dados que registra informações sobre pagamentos realizados, como contas de luz, água, telefone e financiamentos.
Quanto mais dados positivos, maior tende a ser o score.
Como as financeiras analisam esse score na prática
Quando um cliente solicita crédito, as financeiras consultam o score em birôs de crédito de forma automatizada.
Essa consulta ocorre em segundos e, junto com outras informações, compõe a análise de crédito.
Faixas de score mais comuns
- Score baixo (0 a 300): alta probabilidade de inadimplência
- Score médio (301 a 700): risco moderado
- Score alto (701 a 1000): baixo risco e maior chance de aprovação
As financeiras tendem a conceder crédito com mais facilidade para quem tem score alto, mas isso não é uma regra absoluta.
Perguntas frequentes
Como os bancos avaliam o score de crédito?
Os bancos utilizam sistemas automáticos para consultar o score nos birôs de crédito e o combinam com dados internos, como histórico de relacionamento e renda.
Qual é o nome da análise feita por bancos antes de aprovar um crédito?
O processo é chamado de análise de crédito. Ele envolve a avaliação do score, da capacidade de pagamento, da documentação apresentada e de possíveis garantias oferecidas.
O que os bancos consultam para liberar crédito?
Eles analisam o score de crédito, o cadastro positivo, a existência de dívidas em aberto, a renda, o CPF e o histórico bancário do cliente.
Qual score as financeiras consultam?
As financeiras consultam scores gerados por birôs de crédito como Serasa, SPC e Boa Vista. A escolha do birô pode variar conforme a instituição, mas geralmente os três são usados de forma complementar.
Conclusão:
Entender como as financeiras avaliam o score antes de conceder crédito é fundamental para quem deseja ter acesso a produtos financeiros como crédito pessoal, financiamentos e cartões.
Além de manter um score alto, é importante manter uma boa relação com as instituições financeiras, cuidar da estabilidade financeira e atualizar seus dados regularmente.
Consulte o seu score gratuitamente nos principais birôs de crédito e, se for necessário, busque uma financeira que ofereça opções compatíveis com seu perfil.
Quanto mais informado e preparado você estiver, maiores serão suas chances de obter aprovação com boas condições.
