Seja por uma emergência ou para realizar um sonho, a necessidade de um empréstimo pessoal pode surgir a qualquer momento.
Quando isso acontecer, você deve estar preparado para tomar a melhor decisão para suas finanças.
Por isso, o Plusdin vai te ajudar a entender tudo sobre a modalidade mais comum de empréstimo.
Confira e saiba como encontrar a melhor opção para o seu caso!
O que é empréstimo pessoal
Um empréstimo nada mais é que pegar dinheiro emprestado de uma instituição e devolvê-lo em parcelas fixas mensais.
Em troca, além do valor solicitado em si, ela recebe juros e taxas pela operação.
E o crédito pessoal é uma das várias modalidades de empréstimo, assim como o financiamento, por exemplo.
Vantagens
Diferente de outros tipos de crédito, como financiamentos direcionados para a compra de bens específicos, o pessoal te dá a liberdade de escolher como usar o dinheiro da melhor forma pra você.
Estudos, viagens, reformas, tratamentos médicos, investimentos, quitação de dívidas…
Não é necessário justificar o uso do dinheiro, que é oferecido por bancos, fintechs e outras instituições financeiras.
Você solicita o valor desejado e, após a aprovação da análise de crédito, recebe o dinheiro diretamente na sua conta.
Outras vantagens são:
- Dinheiro rápido: Após aprovação, o crédito é rapidamente depositado. Em certos casos, o banco até oferece um valor pré-aprovado acessível online, em caixas eletrônicos ou por aplicativo.
- Crédito para negativados: certas financeiras liberam crédito pessoal para negativados, o que não costuma acontecer em bancos.
- Empréstimo fácil e online: um bom histórico de crédito e um score alto facilitam muito o processo. Além disso, é possível solicitar diretamente pela internet.
- Sem garantia: em alguns casos, não é necessário oferecer garantias, o que pode ser uma vantagem pra quem não possui bens.
Desvantagens
Mas nem tudo são flores: os juros costumam ser maiores no empréstimo pessoal do que em outras modalidades de crédito.
Isso porque, além do próprio contrato em si, não há nenhuma garantia de que a financeira receberá o dinheiro de volta.
Além disso, algumas instituições podem cobrar taxas extras, como taxas de abertura de crédito.
Isso pode aumentar o valor final a pagar, fazendo com que o Custo Efetivo Total (a soma de todos os encargos, tributos, taxas e despesas de um empréstimo ou financiamento) fique muito caro.
Por isso, é bastante comum que, no final das contas, os clientes acabem se endividando ainda mais.
Esse fator também faz com que o valor emprestado possa ser limitado pelas instituições, um problema pra quem precisa de quantias maiores.
Como conseguir empréstimo
Como dissemos um pouquinho acima, o histórico de crédito é o que manda na hora de a instituição aprovar ou não um pedido de empréstimo pessoal.
O que significa que quem mantém suas contas em dia, tem o nome limpo e mantém um bom score tem mais chances de conseguir a aprovação, inclusive com melhores condições.
Isso porque as instituições sempre avaliam o risco de inadimplência da operação.
Comprovação de renda
Sendo assim, o segundo quesito mais importante é ter uma fonte de renda estável, seja através de um emprego ou de um negócio próprio
Para a comprovação de renda, as instituições precisam de um extrato bancário para avaliar os detalhes de todos os rendimentos.
Muitos bancos também podem pedir a Declaração do Imposto de Renda como comprovante, além de contratos e recibos de serviços pra quem é autônomo.
Funcionários em regime CLT podem usar o contracheque para comprovar o salário bruto (registrado na carteira de trabalho) e o líquido (valor recebido após descontos e adicionais).
Geralmente, as instituições pedem os últimos três holerites, vinculados aos salários obtidos nos últimos 90 dias.
Mas atenção: um empréstimo não pode comprometer mais do que 30% da sua renda mensal, ok?
Ultrapassar esse limite pode resultar na negação do empréstimo.
Como fazer um empréstimo pessoal
Com a internet, as instituições têm respondido às solicitações de crédito de forma mais rápida e fácil.
Em alguns casos, é necessário apenas preencher um formulário e enviar alguns documentos digitalizados.
Mas como as ofertas são muitas, você deve analisar e comparar muito bem cada detalhe.
O que inclui os valores de juros, as parcelas a serem pagas mensalmente e os prazos de pagamento, além daquele Custo Total Efetivo, lembra?
Mas como o Plusdin existe pra facilitar sua vida, nós fazemos isso pra você!
Em menos de 1 minuto, você descobre qual é o melhor empréstimo para as suas necessidades! É só responder um quiz e a gente encontra a melhor condição.
No Plusdin você encontra tudo o que precisa saber para cada etapa do processo, da escolha do tipo de empréstimo a simulação e comparação de taxas e condições.
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