Você já ouviu falar que só pode comprometer 30% do salário mínimo com desconto de empréstimos?
Essa regrinha é famosa, mas pouca gente entende de verdade o que ela significa, para que serve e como evitar cair em pegadinhas perigosas.
Em 2026, com o novo salário mínimo, a quantia permitida para empréstimos também muda, e é fundamental saber exatamente quanto você pode usar para não se enrolar com dívidas.
Por que existe o limite de 30% do salário? A proteção que pouca gente conhece
A regra dos 30% do salário surgiu para evitar que trabalhadores, aposentados e pensionistas comprometam quase toda a renda com empréstimos consignados e acabem passando aperto para pagar contas básicas.
O governo definiu esse limite pensando justamente em proteger quem recebe salário, aposentadoria ou pensão, deixando pelo menos 70% livres para despesas essenciais como aluguel, alimentação e saúde.
Ou seja: o banco ou financeira não pode descontar mais de 30% do seu salário ou benefício em parcelas de empréstimos, e isso vale para cada mês.
Como calcular 30% do salário em 2026? Exemplos práticos
O cálculo é simples: basta multiplicar o valor do salário mínimo por 0,30 (trinta por cento).
Assim, você descobre qual é o máximo que pode ser descontado do seu pagamento mensal.
- Salário mínimo 2026: R$ 1.502,00
- 30% de R$ 1.502,00: R$ 1.502,00 x 0,30 = R$ 450,60
Ou seja: quem recebe um salário mínimo em 2026 só pode comprometer até R$ 450,60 por mês com descontos de empréstimos consignados.
Exemplo prático para outros valores de salário:
- 2 salários mínimos (R$ 3.004,00): 30% = R$ 901,20
- 1,5 salário mínimo (R$ 2.253,00): 30% = R$ 675,90
- 3 salários mínimos (R$ 4.506,00): 30% = R$ 1.351,80
| Salário em 2026 | 30% |
|---|---|
| R$ 1.502,00 (1 mínimo) | R$ 450,60 |
| R$ 2.253,00 (1,5 mínimo) | R$ 675,90 |
| R$ 3.004,00 (2 mínimos) | R$ 901,20 |
| R$ 4.506,00 (3 mínimos) | R$ 1.351,80 |
Esses valores servem para quem tem descontos de empréstimos consignados diretamente no contracheque.
seja servidor público, aposentado do INSS, pensionista ou trabalhador CLT com essa opção disponível.
Quem pode comprometer até 30% do salário?
- Aposentados e pensionistas do INSS: regra padrão para empréstimos consignados
- Servidores públicos: federais, estaduais e municipais, dependendo da legislação local
- Trabalhadores CLT: se a empresa oferece convênio consignado com bancos
- Militares das Forças Armadas em condições específicas
Em todos esses casos, o desconto total de empréstimo consignado não pode ultrapassar 30% da remuneração líquida (depois dos descontos obrigatórios, como INSS e IR).
Para cartão de crédito consignado, o limite pode chegar a 5% extras, totalizando 35% em alguns casos.
Por que o limite de 30% é importante?
Imagine comprometer metade do seu pagamento só com parcelas de empréstimos: sobraria muito pouco para viver, certo?
O limite de 30% do salário existe justamente para evitar esse tipo de sufoco, ajudando a manter suas contas em dia e evitando o risco de endividamento exagerado.
Além disso, esse limite traz mais segurança ao consumidor e coloca uma trava nos bancos, que não podem aprovar valores além do permitido pela lei.
O que acontece se o desconto ultrapassar 30% do salário?
Por lei, nenhum banco ou instituição financeira pode descontar parcelas que, somadas, ultrapassem 30% do seu salário ou benefício.
Caso isso aconteça, você tem direito de exigir a devolução do valor excedente e a correção do contrato.
O ideal é procurar o RH da empresa, a central do INSS ou um órgão de defesa do consumidor (como o Procon).
- O desconto maior que o permitido pode ser considerado ilegal
- Você pode pedir revisão e reembolso do valor
- É possível recorrer à justiça se o problema não for resolvido
O limite de 30% vale para todos os empréstimos?
Não. O limite de 30% do salário mínimo vale apenas para empréstimos consignados, ou seja, aqueles descontados diretamente na folha de pagamento ou no benefício do INSS.
Outros tipos de empréstimos (pessoal, cheque especial, cartão de crédito comum) não seguem esse limite.
Mas atenção: nesses casos, os juros costumam ser muito mais altos!
30% do salário e aumento anual: o que muda nos contratos em andamento?
Se você já possui um empréstimo consignado e o salário mínimo aumenta em 2026, o valor máximo de desconto permitido sobe junto.
Ou seja: sua parcela pode continuar igual, mas a margem para novos empréstimos aumenta um pouco.
Já se a parcela ultrapassar o novo limite de 30% por conta de reajustes, o banco deve ajustar para não descontar além do permitido.
Como consultar sua margem consignável em 2026
- Acesse o portal do INSS (Meu INSS) com seu login
- No menu, procure por “Extrato de Empréstimos Consignados”
- Veja o quanto já está comprometido e o valor disponível para novos empréstimos
- Se for servidor ou CLT, solicite ao RH da empresa ou acesse o sistema de consignados do seu órgão
Manter esse controle é essencial para não cair em ofertas abusivas e garantir que nenhum desconto acima do permitido vai pesar no seu bolso!
Checklist: tudo que você precisa saber sobre os 30% do salário
- Salário mínimo 2026: R$ 1.502,00
- Limite para empréstimos consignados: R$ 450,60 por mês
- Serve para: aposentados, pensionistas, servidores, militares e CLT (com convênio)
- Descontos acima de 30% são proibidos por lei
- O limite vale só para empréstimos consignados
- Fique de olho na margem: não se endivide além do necessário!
Perguntas frequentes sobre 30% do salário em 2026
- Qual é o valor de 30% do salário mínimo em 2026?
Em 2026, o valor é de R$ 450,60 para quem recebe um salário mínimo de R$ 1.502,00. - Quem pode ter desconto de até 30%?
Trabalhadores CLT (com convênio), servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS e militares (em alguns casos). - O que acontece se passar dos 30%?
O desconto é ilegal. Você pode exigir devolução, revisão e até recorrer à Justiça. - Posso pegar vários empréstimos até atingir 30%?
Sim, desde que a soma das parcelas não ultrapasse 30% da sua renda líquida. - O limite muda se o salário mínimo aumentar?
Sim! Sempre que o salário mínimo sobe, o valor de 30% também aumenta. - Como consultar minha margem consignável?
Pelo portal Meu INSS, RH da empresa ou canais oficiais do órgão empregador. - Existe exceção ao limite de 30%?
Só para cartão de crédito consignado, que pode somar mais 5% ao limite. - Esse limite vale para empréstimo pessoal comum?
Não. Vale apenas para empréstimo consignado com desconto em folha. - Meu desconto foi maior que 30%. O que faço?
Procure imediatamente o banco, RH, INSS ou Procon e exija correção!
Agora que você já sabe tudo sobre os 30% do salário em 2026, faça valer seu direito!
Não aceite descontos acima do permitido, faça os cálculos sempre que precisar contratar empréstimo e compartilhe essa informação com quem pode estar passando aperto.
O segredo para não se enrolar com dívidas começa com informação, e você já está um passo à frente!
