Está pagando as parcelas do seu imóvel, mas quer saber como amortizar o financiamento da CAIXA? O Plusdin está aqui para te ajudar.
Amortizar um financiamento é uma boa estratégia para quem deseja reduzir o valor das parcelas mensais ou encurtar o prazo total do contrato.
No caso da CAIXA, que é um dos maiores financiadores habitacionais do Brasil, existem maneiras de amortizar seu saldo devedor.
Neste guia, você aprenderá como funciona a amortização, as opções oferecidas pela CAIXA e um passo a passo para fazer a solicitação.
O que é amortização de financiamento?
A amortização de financiamento significa, basicamente, o pagamento de parte do saldo devedor do seu contrato.
Isso pode ser feito de duas formas principais: reduzindo o valor das parcelas mensais ou diminuindo o tempo total do contrato.
Amortizar o financiamento ajuda a diminuir os juros totais pagos ao longo dos anos, permitindo que você economize e tenha mais controle sobre suas finanças.
Ao amortizar o financiamento CAIXA, você reduz o saldo devedor, e o valor dos juros aplicados sobre esse saldo também diminui.
Assim, quanto mais cedo for feita a amortização, maior será o impacto financeiro positivo, já que os juros representam uma parte significativa das prestações.
Quais são os tipos de amortização permitidos pela CAIXA?
A CAIXA oferece diferentes tipos de sistemas de amortização para financiamentos habitacionais, sendo os mais comuns o Sistema de Amortização Constante (SAC) e a Tabela Price.
Sistema de Amortização Constante (SAC):
Neste sistema, o valor da amortização é constante e o saldo devedor vai reduzindo a cada pagamento.
Com isso, as primeiras parcelas são mais altas, mas vão diminuindo ao longo do tempo.
Esse modelo é vantajoso para quem deseja um financiamento onde as prestações ficam menores com o passar dos anos.
Tabela Price:
Na Tabela Price, as parcelas são fixas, ou seja, o valor que você paga mensalmente permanece o mesmo durante todo o contrato.
Isso proporciona previsibilidade no valor das prestações, mas o saldo devedor diminui mais lentamente em comparação com o SAC.
Vantagens de amortizar o financiamento da CAIXA
Amortizar o financiamento oferece vários benefícios, entre eles:
- Economia de juros: como a amortização reduz o saldo devedor, os juros pagos ao longo do tempo também são menores, gerando uma economia significativa.
- Redução do prazo ou das parcelas: ao amortizar, você pode escolher reduzir o prazo do contrato, mantendo o valor das parcelas, ou reduzir o valor das parcelas, mantendo o prazo original.
- Aumento do patrimônio líquido: ao diminuir o saldo devedor, você está aumentando a sua propriedade sobre o imóvel, o que é vantajoso para o seu patrimônio.
Para quem quer controlar melhor as finanças e deseja quitar o imóvel mais rápido, a amortização é uma excelente opção.
Quando vale a pena amortizar o financiamento?
A amortização do financiamento é uma decisão que pode trazer benefícios a longo prazo, mas também exige um planejamento financeiro.
Alguns momentos em que pode valer a pena considerar a amortização incluem:
- Quando há uma folga no orçamento: se você recebeu um valor extra, como o 13º salário ou uma bonificação, pode usar parte desse dinheiro para reduzir o saldo devedor.
- Quando o FGTS está disponível: o saldo do FGTS pode ser utilizado para amortizar o financiamento da casa própria, o que é vantajoso, pois diminui o saldo devedor sem impactar diretamente seu orçamento mensal.
- Quando os juros do contrato são altos: em contratos antigos com taxas de juros mais elevadas, a amortização pode ser uma maneira de reduzir o impacto dos juros ao longo do tempo.
Exemplo de amortização em SAC e Tabela Price
Para tornar o processo de amortização mais claro, vamos imaginar um exemplo.
Suponha que você tenha um financiamento habitacional na CAIXA no valor de R$100.000 com uma taxa de juros anual de 8% e um prazo de 20 anos (240 meses).
Amortizar financiamento da CAIXA pelo SAC
No sistema SAC, as parcelas começam mais altas e vão diminuindo ao longo do tempo.
Vamos considerar que, após alguns anos, o saldo devedor está em R$70.000 e você deseja amortizar R$10.000 usando recursos extras ou FGTS.
- Saldo devedor antes da amortização: R$70.000
- Amortização de R$10.000: O saldo devedor é reduzido para R$60.000.
- Redução das parcelas: No sistema SAC, como o saldo devedor foi reduzido, as parcelas futuras diminuem, já que os juros incidirão agora sobre o saldo devedor menor.
Impacto: As próximas parcelas serão menores, pois a base de cálculo dos juros será reduzida devido ao novo saldo devedor (R$60.000).
Além disso, a amortização reduz os juros totais pagos ao longo do contrato.
Amortização pela Tabela Price
Na Tabela Price, as parcelas permanecem fixas durante o período de financiamento.
Suponha, neste exemplo, que após alguns anos, o saldo devedor também seja de R$70.000, e você decida amortizar R$10.000.
- Saldo devedor antes da amortização: R$70.000
- Amortização de R$10.000: O saldo devedor é reduzido para R$60.000.
- Redução do prazo ou das parcelas: como as parcelas são fixas na Tabela Price, você tem duas opções:
- Reduzir o prazo do financiamento, mantendo o valor das parcelas, ou
- Reduzir o valor das parcelas, mantendo o prazo original.
Impacto: Ao amortizar na Tabela Price, o saldo devedor menor permitirá que você escolha entre reduzir o prazo total (pagando menos juros ao longo do tempo) ou reduzir o valor das parcelas mensais.
Comparação final
- SAC: As parcelas diminuem automaticamente ao longo do tempo, e a amortização reduz ainda mais o valor das próximas parcelas.
- Tabela Price: As parcelas se mantêm fixas. Amortizar permite escolher entre diminuir o prazo do financiamento ou as parcelas, mantendo o custo previsível.
Passo a passo para amortizar o financiamento da CAIXA
Para amortizar o financiamento, você deve seguir alguns passos:
- Consultar o saldo devedor: antes de tudo, verifique o saldo devedor atual. Você pode fazer essa consulta pelo aplicativo Habitação CAIXA, pelo Internet Banking CAIXA ou em uma agência física.
- Escolher a modalidade de amortização: decida se deseja reduzir o prazo total do contrato ou o valor das parcelas mensais. Essa escolha depende das suas prioridades financeiras e do impacto que deseja causar.
- Solicitar a amortização na CAIXA: a solicitação pode ser feita presencialmente em uma agência ou pelo aplicativo Habitação CAIXA, caso a opção esteja disponível.
- Confirmar a alteração no contrato: após a aprovação, o contrato será ajustado de acordo com a modalidade de amortização escolhida.
Lembre-se de levar documentos como RG, CPF e comprovante de renda se for até a agência. Pelo aplicativo, basta seguir as instruções e confirmar a solicitação.
Amortização com FGTS: como usar seu saldo do FGTS para amortizar o financiamento
O FGTS é uma das formas mais comuns de amortização do financiamento habitacional.
Para usá-lo, é preciso que o imóvel seja residencial e que você tenha contribuído regularmente com o fundo. Siga esses passos:
- Verifique o saldo disponível no FGTS: consulte o saldo do seu FGTS pelo aplicativo do FGTS ou pelo Internet Banking.
- Solicite o uso do FGTS para amortização: a CAIXA permite que você use o FGTS para reduzir o saldo devedor ou o valor das parcelas.
- Consulte as condições específicas: é importante lembrar que o uso do FGTS na amortização está sujeito a regras, como estar há pelo menos três anos contribuindo com o fundo e o imóvel ser de natureza residencial.
Amortizar o financiamento da CAIXA é uma excelente opção para quem deseja reduzir parcelas ou encurtar o prazo do contrato.
Com planejamento e conhecimento das suas finanças, é possível economizar e aproveitar melhor o valor investido.
Agora você já aprendeu a como amortizar o financiamento da CAIXA. Compartilhe com alguém que precisa saber sobre o tema e continue lendo o Plusdin.
