As etapas da aprovação das vendas no cartão são um verdadeiro labirinto para quem está começando a empreender.
A venda foi concluída, o cliente pagou, mas o dinheiro ainda não está disponível. Por quê?
É nesse momento que surgem dúvidas, insegurança e até prejuízos. Por isso, entender cada uma dessas etapas é fundamental para garantir previsibilidade e estabilidade financeira no seu negócio.
Neste conteúdo completo, vamos explicar passo a passo como funcionam as etapas da aprovação das vendas no cartão, o que pode causar atraso ou recusa e o que você pode fazer para evitar esses problemas ✅
Etapas da aprovação das vendas no cartão
Quando falamos em etapas, nos referimos a todo o processo que acontece entre o momento em que o cliente informa os dados do cartão até o valor ser liberado na conta do lojista.
Isso envolve diversas camadas: segurança, validação, roteamento, aprovação e compensação bancária.
Essas etapas podem ser divididas em dois blocos principais:
- Etapas técnicas: validação de dados, envio para adquirente, análise antifraude, autorização do emissor.
- Etapas financeiras: captura do valor, compensação, liberação do saldo.
Cada parte desse fluxo é essencial para garantir que o pagamento seja legítimo e seguro tanto para o cliente quanto para o lojista.
Quais são as principais?
1. Captura de dados do cartão
O primeiro passo das etapas da aprovação das vendas no cartão é a coleta dos dados do cartão do cliente.
Isso acontece na sua maquininha, no aplicativo ou na plataforma de e-commerce.
Os dados normalmente solicitados são:
- Número do cartão
- Validade
- CVV (código de segurança)
- Nome do titular
- CPF e endereço (em compras online)
Se qualquer informação estiver incorreta, a transação é recusada imediatamente.
2. Envio para adquirente e bandeira
Depois da captura, os dados são enviados à adquirente (ex: Cielo, Rede, Stone), que repassa essas informações para a bandeira do cartão (Visa, Mastercard, Elo etc.).
Essas duas empresas atuam como intermediárias entre o lojista e o banco do cliente, garantindo que a transação siga para o emissor correto.
3. Autorização do banco emissor
Nesta etapa crítica das etapas da aprovação das vendas no cartão, o banco emissor do cliente analisa os seguintes pontos:
- Limite disponível
- Comportamento de compra
- Histórico de fraudes
- Configuração do cartão (bloqueio por região, horário etc.)
Se tudo estiver certo, o banco autoriza a transação. Se houver qualquer risco percebido, ela pode ser negada ou entrar em análise.
4. Análise antifraude
Essa etapa é opcional, mas muito comum, especialmente em e-commerces.
A análise antifraude verifica o perfil do comprador, o histórico de IP, localização, e-mail, CPF e outros sinais de comportamento suspeito.
Plataformas como Clearsale, Konduto ou sistemas nativos realizam essa checagem.
As transações podem ser:
- Aprovadas automaticamente
- Reprovadas por suspeita
- Enviadas para análise manual (que pode levar até 72 horas)
5. Captura e compensação
Após a autorização e análise antifraude, acontece a captura, que é o momento em que o valor é efetivamente debitado do cliente e enviado para liquidação.
Em seguida, acontece a compensação bancária, que pode levar de 1 a 2 dias úteis, dependendo do arranjo entre a adquirente e o banco.
Por que isso tudo é tão importante?
Compreender as etapas da aprovação das vendas no cartão te dá poder de decisão.
Saber o que esperar e onde podem ocorrer gargalos evita que você tome prejuízo por desconhecimento. Além disso:
- Você melhora sua taxa de conversão ajustando configurações
- Reduz o número de vendas canceladas ou recusadas
- Evita conflitos com clientes por falta de clareza
- Aumenta a previsibilidade do seu fluxo de caixa
Pré-autorização, autorização e captura: entenda a diferença
Durante as etapas da aprovação das vendas no cartão, esses três termos aparecem com frequência:
| Etapa | O que é | Quando acontece |
|---|---|---|
| Pré-autorização | Reserva de valor no cartão | Antes da confirmação da compra |
| Autorização | Aprovação do banco para liberar a compra | Na hora do pagamento |
| Captura | Débito real e envio para o lojista | Após o aceite final da venda |
Erros que atrapalham a aprovação
Durante as etapas, vários fatores podem levar à recusa:
- Erro nos dados do cartão
- Limite insuficiente no cartão
- Compra fora do padrão de comportamento do cliente
- Erro de integração entre adquirente e loja
- Endereço de IP ou e-mail suspeito
- Antifraude muito restritivo
Otimize as etapas da aprovação das vendas no cartão
✅ Use uma plataforma com antifraude integrado: isso reduz as recusas injustas.
✅ Evite campos obrigatórios demais: muitas informações aumentam o abandono da compra.
✅ Ofereça autenticação 3DS: ajuda a validar compras legítimas.
✅ Monitore pedidos manuais: aprovar manualmente pode gerar chargeback.
✅ Tenha clareza no checkout: transparência reduz dúvidas e evita fraudes.
Compreender cada fase te permite vender mais, evitar fraudes e tomar decisões mais inteligentes na sua operação.
Agora que você já domina o processo completo, que tal revisar sua plataforma e aplicar algumas das dicas que mostramos aqui?
Vender bem começa por entender como o dinheiro realmente chega até você!
Aprovação das vendas no cartão: perguntas frequentes
O que fazer quando a venda fica em análise?
Aguarde a validação automática ou entre em contato com o suporte da sua plataforma. Não aprove manualmente sem certeza da origem da compra.
É possível acelerar a aprovação das vendas no cartão?
Sim! Usar sistemas modernos com machine learning, configurar perfis de risco e oferecer 3DS são boas práticas para agilizar.
O que acontece se o cliente cancelar após a aprovação?
O valor entra em processo de estorno. Se já tiver ocorrido a captura, o lojista pode ter custos com isso.
Venda aprovada, mas o dinheiro não caiu: e agora?
Verifique se a data de liquidação passou. Também confirme se houve erro no cadastro bancário ou bloqueio por suspeita de fraude.
Quanto tempo demora para a aprovação das vendas no cartão?
Se tudo estiver correto, a aprovação acontece em segundos. Mas, com análise antifraude manual, pode levar até 72h.
