Quando você solicita um cartão de crédito, uma das primeiras informações que aparecem é a bandeira. Mas afinal, o que ela significa? Será que faz diferença na hora de usar o cartão?
Se você já se perguntou sobre isso, agora o Plusdin vai te explicar:
- o que são as bandeiras de cartão de crédito
- quais as principais diferenças entre elas
- como escolher a melhor bandeira para o seu dia a dia
Continue lendo e descubra tudo para não errar na escolha.
O que são as bandeiras de cartão de crédito?
A bandeira de um cartão de crédito é a empresa responsável por processar as transações entre o estabelecimento e o banco emissor.
É ela que autoriza pagamentos e garante que o lojista receba o valor da compra.
Sem a bandeira, o cartão não funciona. Isso porque ela atua como intermediária entre o cliente, o banco e a loja.
Exemplo prático: ao passar o cartão na maquininha, a bandeira (Visa, Mastercard, Elo, etc.) valida a compra e envia a informação ao banco para liberar o pagamento.
Além disso, as bandeiras costumam oferecer benefícios exclusivos, como programas de pontos, seguros e descontos.
Para que serve a bandeira do cartão?
Completando as informações do tópico anterior, as bandeiras de cartão de crédito validam as informações de uma compra.
Dessa forma, é a bandeira responsável pela gestão de parcelamentos e pagamentos. Ela também garante que o lojista receberá o valor da compra.
As bandeiras de cartões de crédito servem como “guardiãs” das informações de todas as transações feitas via dinheiro de plástico.
Sem elas, nenhum cartão de crédito funcionaria. Não importa a qual banco ou instituição o cartão pertence, sem bandeira, não tem utilidade.
Diferença entre bandeiras de cartão de crédito e operadoras
Aliás, essa é uma dúvida muito recorrente dos usuários de um cartão de crédito.
Existe diferença entre bandeira e operadora de cartão? Com toda a certeza sim.
As operadoras de cartão de crédito são os bancos e instituições que emitem o cartão, como Itaú, Bradesco, Nubank e Santander, por exemplo.
Além disso, lojas também podem ser operadoras de cartão. Nesse caso, podemos citar Lojas Renner, Carrefour, Atacadão, entre outros comércios.
Então, as operadoras de cartão são responsáveis pela definição de valores de anuidade, taxas de juros, bem como aprovar ou não uma transação e, por fim, emitir e gerenciar a fatura.
Assim sendo, um cartão pode ter a mesma bandeira que outro, porém, serem emitidos por operadoras diferentes.
As principais bandeiras de cartão de crédito
Agora que você já sabe um pouco mais sobre as bandeiras de cartão de crédito, com certeza sabe quais são elas.
Separamos aqui as principais bandeiras que atuam no Brasil e um resumo de como cada uma delas funciona.
Mastercard
Em primeiro lugar, a Mastercard é uma das mais conhecidas bandeiras de cartão de crédito. Ela possui cobertura em pelo menos 210 países.
Além disso, ela oferece uma série de benefícios para os seus clientes. As vantagens dependem do tipo de cartão que a pessoa possui.
No caso da Mastercard, existem as categorias: Standard, Gold, Platinum e Black.
Por fim, seus clientes também podem participar do programa Mastercard Surpreenda e acumularem pontos e conseguirem descontos.
Visa
Em segundo lugar, temos a bandeira Visa. Ela também é amplamente aceita no Brasil e no mundo.
Semelhantemente a Mastercard, ela também é dividida em categorias: Classic, Gold, Platinum, Signature e Infinite.
Com diversas vantagens para os clientes, também conta com um programa de fidelidade, que é o Vai de Visa.
Dessa forma, os portadores de um Visa têm acesso a descontos especiais e podem participar de várias promoções.
Em resumo, podemos dizer que ela é a segunda bandeira mais popular entre as bandeiras de cartão de crédito.
Elo
Em terceiro lugar, a bandeira Elo. Trata-se de uma parceria entre o Banco do Brasil, Bradesco e CAIXA.
A bandeira possui diversas soluções para usuários de cartões de crédito e outros tipos.
No caso, existe a Alelo, oferecendo cartões de benefícios e a Livelo, que é um programa de pontos.
Além disso, a bandeira Elo é extremamente conhecida por conta da Elo Flex, onde os clientes podem personalizar os benefícios do cartão de acordo com o que preferirem.
Por fim, ela também possui algumas categorias: Elo Básico, Elo Mais, Elo Grafite, Elo Nanquim e Elo Diners Club.
American Express (Amex)
Em seguida, temos a bandeira American Express. Geralmente, a bandeira engloba pessoas de alta renda.
A bandeira também é conhecida pelo nome Amex. A bandeira trabalha com cartões pessoais e também corporativos.
A própria American Express possui o Membership Rewards, com pontos que nunca expiram.
As categorias da bandeira são: Green, Gold Card e Platinum Card.
Hipercard
A bandeira Hipercard, por muito tempo, foi uma das principais bandeiras de cartão de crédito do Brasil.
O nome ainda é muito conhecido. No entanto, a empresa parou de emitir cartões de crédito.
Antigamente, eles eram emitidos em parceria com o Banco Itaú. Ao acessar o site e tentar solicitar, o banco informa que os cartões estão indisponíveis.
No entanto, quem tem, pode usá-los normalmente até a data de vencimento do cartão.
UnionPay
A UnionPay é uma bandeira de origem chinesa e atualmente é a maior do mundo em volume de transações.
Presente em mais de 180 países, está em processo de expansão no Brasil, com previsão de início das operações até o final de 2025.
Bandeiras de cartão de crédito: qual a melhor?
Apesar de serem diferentes entre si, a melhor bandeira de cartão de crédito vai depender da preferência do cliente.
Portanto, preparamos um material completo com as vantagens oferecidas em cada bandeira para te ajudar a decidir.
Qual a bandeira de cartão de crédito mais aceita no mundo?
Certamente, a bandeira que possui maior aceitação no mundo é a Mastercard.
A Mastercard está presente em mais de 200 países. Além disso, já emitiu mais de 700 milhões de cartões de crédito.
Praticamente todos os estabelecimentos do mundo aceitam a bandeira Mastercard.
Qual a melhor bandeira de cartão de crédito?
Não existe uma única “melhor bandeira”. A escolha depende do seu perfil:
| Bandeira | Melhor para quem quer |
|---|---|
| Mastercard | Ampla aceitação e benefícios gerais |
| Visa | Descontos e cobertura internacional |
| Elo | Flexibilidade e benefícios customizáveis |
| American Express (Amex) | Serviços premium para alta renda |
| Hipercard | Uso regional no Brasil |
Posso escolher a bandeira do cartão de crédito?
Depende. Algumas instituições financeiras oferecem cartões de crédito de várias bandeiras.
No caso do Itaú, boa parte dos cartões de crédito é possível escolher entre Visa ou Mastercard.
Já outros bancos, como o Nubank por exemplo, emite apenas na bandeira Mastercard.
Perguntas frequentes:
Existe cartão de crédito sem bandeira?
Sim, são os chamados cartões private label. Eles geralmente são emitidos por lojas e supermercados e permitem fazer compras somente no estabelecimento que o emitiu.
Entre as principais características desses cartões estão os descontos e condições especiais de parcelamento oferecidos a quem o utiliza como forma de pagamento.
Qual a diferença entre bandeira e operadora de cartão de crédito?
Muita gente acaba confundindo os conceitos de bandeira e operadora de cartão de crédito. A bandeira é a empresa que media as operações entre a loja e o banco.
Por outro lado, a operadora é a empresa que efetivamente emite o cartão. Exemplos: Itaú, Bradescard, Nubank, Inter, C6 Bank etc.
Posso trocar de bandeira do cartão se quiser?
Isso depende da política de cada operadora de cartões de crédito. Algumas delas possuem mais de uma opção de bandeira para oferecer a seus clientes, como é o caso do Itaú.
No entanto, o mais comum é que cada cartão seja emitido em uma única bandeira, o que impediria a sua troca.
A bandeira Elo é aceita em outros países?
Apesar de ser uma bandeira brasileira, os cartões Elo são aceitos internacionalmente, em mais de 200 países e territórios ao redor do mundo.
Além disso, você ainda pode usar o cartão para fazer saques em mais de 140 países. Basta procurar os terminais da rede Pulse, Discover ou Diners Club.
Como fazer saques com cartões Visa e Mastercard no exterior?
Para fazer saques usando um cartão de crédito internacional, você deve procurar um caixa eletrônico credenciado à bandeira do cartão.
No caso da bandeira Visa, procure os terminais da rede Plus. Já para a bandeira Mastercard, use os terminais da rede Cirrus.
Saber escolher a bandeira certa faz toda a diferença. Ela influencia tanto a aceitação do cartão quanto os benefícios que você pode aproveitar.
Antes de solicitar, avalie:
- onde você mais usa o cartão (Brasil ou exterior?)
- quais vantagens você quer (pontos, descontos, seguros?)
- se o banco permite escolher a bandeira.
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