Se você é aposentado, pensionista do INSS ou servidor público e está à procura de um cartão de crédito, vamos te ajudar.
Afinal, sabemos que manter as finanças em dia pode ser um verdadeiro desafio. Mas com as opções certas, você pode superá-lo.
O que é e como funciona
O cartão de crédito consignado funciona de maneira muito similar a um cartão de crédito comum.
Você recebe um limite, pode usar o cartão para fazer compras físicas e online, e até mesmo sacar dinheiro.
A principal diferença está na forma de pagamento da fatura: o valor mínimo é descontado diretamente do seu contracheque ou benefício do INSS.
Essa característica faz com que o risco de inadimplência seja praticamente nulo.
Quem pode solicitar?
Este tipo de cartão é voltado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
Em algumas instituições, militares das Forças Armadas também são contemplados.
Cartão de crédito consignado aceita negativado?
No momento em que vivemos, muitas pessoas devem estar se fazendo essa pergunta. E a notícia é boa!
O cartão de crédito consignado pode ser contratado por negativados, já que para sua emissão não são realizadas consultas ao SPC ou Serasa.
Para essa modalidade de cartão, é analisado apenas o salário líquido do cliente, estabelecendo assim seu limite de crédito e o valor que deverá ser cobrado em seu contracheque ou benefício do INSS ao fim de cada ciclo.
Vantagens:
- Juros baixas: Geralmente, as taxas de juros são mais baixas do que as dos cartões de crédito tradicionais.
- Facilidade para negativados: Não há consulta ao SPC ou Serasa, o que torna essa opção viável mesmo para quem está com o nome negativado.
- Sem anuidade: A maioria dos cartões consignados não cobra anuidade, o que já é uma economia.
- Parcelamento mais longo: Algumas instituições oferecem prazos maiores para pagamento das faturas.
Desvantagens:
- Margem consignável limitada: Apenas 5% do seu benefício ou salário pode ser comprometido para o pagamento mínimo da fatura.
- Risco de endividamento: As facilidades de crédito podem levar ao descontrole financeiro se não houver um bom planejamento.
- Não é possível adiar o desconto do valor mínimo da fatura no contracheque
- Só é possível contratar um cartão de crédito consignado por vez
Melhores opções de cartão de crédito para aposentado e pensionista
Agora, vamos falar sobre algumas das melhores opções de cartões de crédito consignados disponíveis no mercado. Fica a dica:
Cartão Olé Consignado
- Bandeira: Visa
- Anuidade: Grátis
- Juros Rotativos: 3% ao mês
- Aceita Negativado: Sim
O Olé Consignado é uma excelente opção para quem busca facilidades e benefícios sem a cobrança de anuidade.
Além disso, permite compras internacionais, o que o torna bastante versátil.
E mais: oferece desconto de 50% em cinemas da rede Cinépolis e 30% em peças teatrais no Teatro Santander.
A solicitação pode ser feita online no site do Olé Consignado. Saiba mais e peça o seu!
Cartão CAIXA Simples
- Bandeira: Elo
- Anuidade: Grátis
- Juros Rotativos: Entre 2,5% e 3,5% ao mês
- Aceita Negativado: Sim
O CAIXA Simples oferece uma série de vantagens para aposentados e pensionistas.
Seu diferencial está na plataforma Elo Flex, onde o cliente pode escolher até 5 benefícios, como proteção de compra e garantia estendida.
E é internacional e não exige anuidade, mas somente servidores públicos federais podem solicitar se não forem clientes da CAIXA.
Para solicitar é preciso ir pessoalmente a uma agência da CAIXA com RG, CPF e comprovantes.
BMG Card Consignado
- Bandeira: Mastercard
- Anuidade: Grátis
- Juros Rotativos: 3,06% ao mês
- Aceita Negativado: Sim
O BMG Card Consignado é ideal para quem busca facilidade de aprovação e vantagens em farmácias (Drogarias São Paulo e Pacheco).
Além disso, oferece um programa de cashback na conta digital BMG, que devolve uma porcentagem do valor gasto nas compras.
Saiba mais detalhes do cartão e solicite o seu de um jeito simples e rápido.
Bradesco Consignado INSS Elo
- Bandeira: Elo
- Anuidade: Grátis
- Juros Rotativos: Não informado
- Aceita Negativado: Sim
O Bradesco Consignado INSS Elo oferece ótimas vantagens, especialmente por ser internacional e oferecer descontos em entretenimento, como cinemas e teatros, através de programas parceiros.
Ele também é internacional e pode ser solicitado em agências Bradesco ou pelo site.
Cetelem Consignado
- Bandeira: Não informado
- Anuidade: Grátis
- Aceita Negativado: Sim
O Cetelem Consignado é uma interessante opção para quem está focado na saúde.
Isso porque oferece um programa exclusivo que pode ser extremamente útil: o “Minha Saúde +”, que oferece benefícios.
A solicitação deve ser realizada diretamente pelo site da Cetelem ou em pontos de atendimento.
3 dicas importantes do Plusdin para você
- Planejamento Financeiro: Use uma planilha ou aplicativo de controle financeiro para monitorar seus gastos.
- Evite o Rotativo: Sempre que possível, pague a totalidade da fatura para evitar os juros, mesmo que sejam baixos.
- Use as Vantagens: Aproveite os descontos e benefícios oferecidos, como cashback e programas de pontos, mas sem se deixar levar pelo consumismo.
Os cartões de crédito consignados podem ser uma excelente opção para quem busca organizar a vida financeira sem se preocupar com inadimplências.
Mas lembre-se de aproveitar essas facilidades com consciência e responsabilidade financeira, ok?
Perguntas Frequentes sobre Cartão de Crédito Consignado
- O que é cartão de crédito consignado?
É um cartão de crédito cuja fatura tem o valor mínimo descontado diretamente do contracheque ou benefício do INSS.
- Quem pode solicitar um cartão de crédito consignado?
Aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e, em alguns casos, militares das forças armadas.
- Qual a diferença entre o cartão consignado e um tradicional?
O cartão consignado tem o pagamento mínimo descontado diretamente da folha salarial ou benefício do INSS e oferece taxas de juros mais baixas.
- O cartão de crédito consignado aceita negativados?
Sim, ele pode ser contratado por negativados, já que não são realizadas consultas ao SPC ou Serasa.
- Como funciona o pagamento do cartão de crédito consignado?
O valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do contracheque ou benefício, e o restante é pago via boleto bancário.
- É possível aumentar o limite de crédito?
Sim, mediante análise do tempo de contratação, relação de confiança com a instituição e aumento de renda.
