O cartão de crédito é um meio de pagamento que te possibilita comprar à prazo e até mesmo parcelar suas compras.
Embora seja uma alternativa de pagamento popular entre os brasileiros, o cartão pode gerar dúvidas, principalmente sobre suas características, limite de crédito e variedade de cartões no mercado.
Pensando nisso, elaboramos este guia completo para te auxiliar em todas as questões sobre cartão de crédito.
Nesse post, você vai aprender tudo sobre:
- O que é cartão de crédito
- Como funciona o cartão de crédito
- O que é limite do cartão de crédito
- Quais as taxas do cartão de crédito?
- O que é CVV
- Onde fica o número do cartão de crédito
- Como fazer um cartão de crédito
- Tipos de cartão
- Como funciona a fatura do cartão?
- Perguntas frequentes
- Como usar o cartão de crédito sem cair em dívidas?
- Vale a pena ter um cartão de crédito? Prós e contras do uso diário
- Qual o melhor cartão de crédito
Aproveite!
O que é cartão de crédito?
Cartão de crédito é um meio de pagamento com um limite de crédito pré-definido por um banco ou instituição financeira.
Nele, o titular pode comprar produtos, serviços e bens ao longo de um mês.
Como resultado, o valor dessa transação só será cobrado posteriormente, no dia do vencimento da fatura do seu cartão.
Características do cartão de crédito:
- Número do cartão
- Nome impresso do cartão
- Data de validade do cartão
- Bandeira do cartão
- Logo do emissor do cartão (se aplicável)
- Itens de segurança (hologramas e outros sinais específicos)
- Tarja magnética e/ou chip
- Código de segurança
Como funciona o cartão de crédito?
Basicamente, o cartão de crédito substitui o dinheiro em transações realizadas em estabelecimentos ou com outras pessoas.
Saber como funciona o cartão de crédito com detalhes vai te ajudar a ser mais consciente ao usar essa forma de pagamento.
Entenda o limite do cartão de crédito
O limite do cartão de crédito é, em geral, um valor preestabelecido pelo emissor do cartão.
Para chegar a esse valor, é feita uma análise de crédito do cliente. Essa análise considera os seguintes requisitos:
- Renda pessoal
- Capacidade de pagamento
- Documentação pessoal
- Histórico de relacionamento com o banco
- Análise nos órgãos de Proteção ao crédito
- Score de crédito
- Comprometimento de renda
Uma vez estabelecido o limite de crédito do seu cartão, você só pode gastar o valor pré-determinado pelo emissor.
Caso seja uma compra parcelada, o valor da parcela deve caber dentro do limite total que você tem.
Por exemplo: imagine que você recebeu um limite de R$ 1.000 e fez uma compra de R$ 1.000 parcelada em 4 vezes de R$ 250. Imediatamente, seu limite de crédito é comprometido e durante 4 meses você pagará o parcelamento.
A cada fatura paga, o valor quitado é restabelecido no limite do seu cartão automaticamente.
Como aumentar o limite do cartão de crédito?
A principal forma de conseguir aumentar seu limite é usando todo o limite e pagando as faturas em dia.
Dessa forma, você estará provando ao banco que é um bom cliente.
Nossa equipe preparou um conteúdo especial sobre o aumento do limite no cartão de crédito, com várias dicas preciosas.
Quais são as taxas do cartão de crédito?
Sem dúvida, a maioria dos cartões têm taxas que você deve ficar atento. Isso porque elas podem ou não ser cobradas, a depender do emissor do seu cartão.
No geral, o cartão de crédito tem as seguintes taxas:
Anuidade
Atualmente, a anuidade é cobrada mensalmente. Geralmente, essa taxa é voltada para cartões de crédito que possuem mais benefícios.
Juros rotativos
Sem dúvida, essa é a taxa que você quer passar longe quando o assunto é cartão de crédito. Ela é aplicada quando o cliente não paga o valor total da fatura.
Dessa forma, o valor que ficou faltando acaba sendo um “empréstimo” e, assim, os juros rotativos são cobrados.
De acordo com o Banco Central, o crédito rotativo tem uma das taxas mais altas do mercado. A média anual do rotativo pode chegar até 445,7%.
Avaliação emergencial de crédito
Em seguida, a avaliação emergencial de crédito pode ser cobrada quando não há mais limite disponível no cartão de crédito.
Dessa forma, a partir da avaliação, o emissor pode liberar mais crédito para que a compra seja finalizada com sucesso.
No entanto, existem diversas opções de cartões no mercado que isentam o cliente da avaliação emergencial de crédito.
Saques
Tanto no Brasil quanto no exterior, os saques feitos usando o cartão de crédito podem ser cobrados.
Cada emissor de cartão possui valores diferentes em relação a saques no Brasil e no exterior.
Por vezes, o cliente também pode ganhar alguns saques gratuitos no mês.
Segunda via
Perder o cartão de crédito pode gerar uma grande dor de cabeça, certo? Assim, você pode solicitar a segunda via.
Em alguns casos, o emissor também isenta o cliente dessa taxa. Entretanto, há emissores que cobram a segunda via.
O que é CVV?
O CVV é uma sigla inglesa para Card Verification Value. Em português, ela seria traduzida como “Valor de Verificação do Cartão”, na tradução mais apropriada.
Porém, ficou popularmente conhecido como “Código de Verificação do Cartão”.
Ao olhar um cartão de crédito, é possível verificar que as bandeiras disponibilizam o código de segurança em três dígitos. Ele normalmente é localizado no verso do cartão.
O CVV é um dos mais importantes itens de segurança, que atestam que o cartão está em sua propriedade.
Onde fica o número do cartão de crédito?
Os 16 números do seu cartão de crédito normalmente ficam na frente dele!
Porém, isso não é regra, já que alguns bancos ultimamente o colocam na parte traseira, como forma de deixar a estampa frontal mais “clean” e com um design mais atrativo.
Via de regra, os seis (em alguns casos quatro, mas sempre informando o mês e ano) números da validade do cartão também ficam próximos a ele.
Como fazer um cartão de crédito?
Fazer um cartão de crédito é muito simples. Bancos e instituições financeiras costumam disponibilizar vários canais para agilizar o processo.
É possível solicitar um cartão de crédito presencialmente, usando um aplicativo, site da instituição financeira ou até mesmo um telefone.
Porém, apesar de ser muito fácil fazer um cartão de crédito, é preciso estar atento a alguns critérios mínimos para ter acesso a esse benefício.
Por lei, é preciso ter mais de 18 anos (ou 16 anos, se for menor emancipado). Algumas instituições também pedem renda mínima, porém isso não é regra.
Além disso, é necessário ter em mãos alguns documentos que comprovem sua identidade e renda.
Os documentos mais solicitados na hora de pedir um cartão de crédito são:
- Documento oficial com foto
- CPF
- Comprovante de residência atualizado nos últimos três meses
- Comprovante de renda
Quais tipos de cartão de crédito existem?
São vários os tipos de cartão que existem, como você deve imaginar. Abaixo, vamos mostrar todos, explicando as singularidades de cada um.
Vale lembrar que temos conteúdos específicos para você entender ainda mais como cada um deles pode facilitar sua vida e como poderá usufruí-los melhor.
Cartão Pré-Pago
O funcionamento de um cartão de crédito pré-pago é similar ao de um cartão de celular pré-pago, ou seja, é necessário fazer uma recarga prévia no cartão antes de usar. Dessa maneira, o valor da compra é descontado diretamente no saldo do cartão.
Uma grande vantagem do cartão pré-pago é que, por meio dele, você consegue fazer compras e assinaturas usando a função crédito, até mesmo no exterior.
Como alternativa para quem está com o nome sujo, algumas instituições oferecem um cartão pré-pago para os clientes que têm score baixo ou estão negativados. Ele serve como trunfo para ajudar a sair do vermelho.
Cartão Nacional
O cartão de crédito nacional é uma modalidade que permite que você faça compras em qualquer lugar do território brasileiro, exclusivamente.
Com ele, você pode comprar e parcelar no crédito além de acumular pontos. O limite de crédito no cartão nacional é, em média, R$ 800.
Cartão Internacional
O cartão de crédito internacional tem a vantagem de ser aceito em estabelecimentos de todo o mundo. Além da possibilidade de realizar compras online em sites internacionais, o que o nacional não permite.
Seu limite de crédito inicial é cerca de R$ 1.000.
Cartão de crédito alta renda
Existe também alguns cartões de crédito voltados para o público de alta renda.
Os cartões Platinum e Black são alguns exemplos. Dentre suas características, podemos destacar que ambos são mais beneficiados pelas vantagens das bandeiras, como seguros gratuitos, descontos em parceiros e maior acúmulo de milhas.
Entretanto, para conseguir esta opção, é preciso preencher diversos requisitos básicos, assim como comprovar uma renda superior a R$ 5 mil.
Cartão Consignado
O cartão consignado é direcionado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
Essa variante tem como vantagem o benefício de descontar a fatura direto na folha de pagamento, o que faz com que a taxa de inadimplência seja mínima.
Cartão universitário
O cartão de crédito universitário é focado no público que está cursando o ensino superior. Geralmente, essas pessoas não têm uma forma de comprovar renda.
No entanto, as condições para ter esse cartão são diferenciadas e, muitas vezes, oferecem vantagens voltadas para os estudantes.
Assim, eles podem ter anuidade zero ou essa tarifa reduzida, além de serem mais fáceis de solicitar do que um cartão comum.
Cartão virtual
Por fim, temos o cartão virtual. Ele se popularizou entre as pessoas, principalmente pela segurança adicional que oferece na hora das compras online.
Além disso, já existem cartões que são emitidos exclusivamente no formato virtual, sem a versão física.
Assim, você não precisa se preocupar com infortúnios, como perder o cartão físico e passar por todo processo de bloqueio de cartão, por exemplo.
Como funciona a fatura do cartão?
A fatura do cartão de crédito é o documento oficial que exibe todas as transações feitas com o seu cartão.
Quando se trata de compras parceladas, a fatura também exibe o número de parcelas e o valor referente à parcela atual que está sendo cobrada naquela fatura.
Além dos dados das compras, que exibem também o nome registrado na maquininha de cartão dos lugares onde você comprou, a fatura também conta com outros dados, como:
- Valor total da fatura;
- Valor mínimo;
- Data das compras;
- Outras tarifas, como anuidade;
- Possibilidade de parcelamento;
- Melhor dia para compras no cartão.
Atualmente, é comum que a fatura seja enviada por e-mail para o cliente ou acessada pelo aplicativo do banco no celular.
Perguntas frequentes
Como funciona o cartão Virtual?
O cartão virtual é uma modalidade em que você pode fazer compras online ou em aplicativos como Uber, 99, Spotify, Netflix, entre outros, sem precisar ter em mãos o cartão físico.
Ele também possui um número distinto do cartão físico, o que aumenta sua segurança.
Como saber o limite inicial do cartão?
Normalmente, o limite inicial do seu cartão é informado na entrega do plástico.
Porém, caso você não tenha recebido a carta com essa informação, você pode encontrá-lo no app do banco, no caixa eletrônico ou na central de atendimento.
Como sacar dinheiro com o cartão de crédito?
Para sacar dinheiro usando seu cartão, basta ter limite disponível e ir a um caixa eletrônico. Em seguida, selecione a opção de saque por cartão de crédito. Imediatamente o dinheiro é disponibilizado.
Após a operação, o valor pedido entrará na sua fatura somado a taxas. Porém, tome cuidado! Além do valor pedido, serão acrescidos uma taxa fixa e, às vezes, juros sobre a operação.
A taxa por saque, normalmente, varia de R$5 a R$24. Já os juros giram em torno de 16% ao mês.
Posso pagar boletos usando um cartão?
Sim. Pagando seus boletos com o cartão de crédito você irá postergar a quitação dos débitos em até 40 dias.
Porém, é preciso ficar atento a essa situação. Afinal, usando essa alternativa, serão acrescentadas taxas estabelecidas pelos bancos. Assim como impostos, como o IOF (Imposto para Operações Financeiras).
Como cancelar uma compra no cartão de crédito?
Para cancelar sua compra no cartão de crédito, de modo geral, só é preciso entrar em contato com a administradora do cartão, que tem um telefone específico, o Serviço de Atendimento ao Cliente (SAC). Ao entrar em contato, basta explicar o motivo do cancelamento e aguardar o estorno do dinheiro, que, normalmente, virá nas duas próximas faturas do cartão.
O que é um cartão adicional?
Um cartão adicional é um cartão que tem dependência do cartão do titular, ou seja, apesar de ter o nome do dependente impresso nele, a fatura é uma só, e as cobranças relativas aos gastos dos dependentes vem na fatura do titular.
Sendo assim, consequentemente o limite disponível para todos é somente o do titular.
Como personalizar meu cartão de crédito?
Muitas pessoas vêm colocando adesivos em seu cartão de crédito. No entanto, não recomendamos! Se mal colocado, seu cartão poderá ficar preso à maquininha.
Para personalizar seu cartão de crédito, entre em contato com o banco emissor. Alguns deles, como o Banco do Brasil e o C6 Bank oferecem essa função de forma segura.
Como cancelar um cartão de crédito?
Recebeu um cartão que não foi solicitado? Cansou de estourar o orçamento com as compras por impulso feitas no crédito? Percebeu que tem mais de dez opções de cartão na carteira? É hora de dar um basta nesta situação.
Para não ser pego de surpresa por dívidas e taxas remanescentes, é preciso cancelar o cartão de crédito.
Por mais que pareça simples, para cancelar um cartão é preciso ter paciência.
Portanto, preparamos um post para tirar suas dúvidas e te guiar no passo a passo para cancelar seu cartão.
O que são os juros rotativos?
A saber, os juros rotativos são cobrados quando a pessoa não paga o valor total da fatura. Assim, o valor restante será lançado na fatura seguinte.
No entanto, é nesse momento que os juros rotativos são cobrados, em cima do valor faltante. Essa é uma das taxas mais altas existentes e pode gerar um endividamento excessivo e, consequentemente, uma negativação no CPF.
Por isso, é sempre recomendado pagar a fatura em seu valor total, para não incidir os juros rotativos.
Como usar o cartão de crédito sem cair em dívidas?
O cartão de crédito pode ser um grande aliado na organização financeira, mas, se usado sem planejamento, pode virar uma bola de neve de dívidas.
Para evitar esse problema, o primeiro passo é sempre pagar a fatura integral até a data de vencimento. O crédito rotativo tem juros altíssimos e deve ser evitado a todo custo.
Outra dica essencial é estabelecer um limite pessoal de gastos, independente do limite concedido pelo banco. Isso ajuda a manter o controle e não gastar mais do que pode pagar.
Além disso, centralizar compras no cartão pode facilitar a organização, mas é preciso acompanhar os gastos regularmente para evitar surpresas no fechamento da fatura.
Por fim, aproveitar programas de cashback ou pontos pode ser vantajoso, desde que os gastos sejam feitos com planejamento.
Usado de forma consciente, o cartão se torna uma ferramenta poderosa para a vida financeira.
Vale a pena ter um cartão de crédito? Prós e contras do uso diário
O cartão de crédito pode ser um grande aliado ou um vilão na vida financeira, dependendo de como é utilizado.
Entre os principais benefícios, está a praticidade de comprar agora e pagar depois, além da possibilidade de parcelamento sem juros.
Muitos cartões também oferecem cashback, acúmulo de milhas e programas de recompensas, que ajudam a economizar dinheiro a longo prazo.
Por outro lado, o uso sem planejamento pode levar ao endividamento. Juros do crédito rotativo e parcelamentos acumulados podem pesar no orçamento se as faturas não forem quitadas integralmente.
Além disso, a facilidade de pagamento pode incentivar compras por impulso.
A chave para aproveitar o cartão de crédito sem problemas está no controle. Usá-lo para despesas planejadas e sempre pagar a fatura em dia faz toda a diferença.
Qual é o melhor cartão de crédito para mim?
Se você está se perguntando qual o melhor cartão para você, saiba que essa escolha depende do seu score de crédito. Assim como dos benefícios que você considera importantes em um cartão.
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