Receber ou emitir um cheque e descobrir que ele foi devolvido pode causar um baita susto. Mas quando é cheque devolvido motivo 48, o susto vem com uma dose extra de preocupação.
Isso porque esse código tem a ver com uma possível fraude no cheque!
Se você viu esse código no extrato ou foi informado pelo banco, saiba agora por que isso acontece, o que você pode (e deve!) fazer, e como evitar essa dor de cabeça no futuro.
O que significa cheque devolvido motivo 48?
O motivo 48 indica que o banco identificou algum indício de fraude no cheque apresentado para compensação.
Isso pode ser, por exemplo:
❌ Assinatura visivelmente diferente da original
❌ Cheque rasurado ou com dados alterados
❌ Informações incompatíveis com o cadastro do cliente
❌ Cheque falsificado ou roubado
Ou seja, é o banco dizendo: “tem alguma coisa estranha aqui, melhor devolver esse cheque por precaução”.
Essa devolução acontece na primeira apresentação do cheque.
Se nada for resolvido, o cheque não pode mais ser reapresentado.
Quem pode ser afetado por esse motivo de devolução?
Essa devolução pode afetar tanto quem emitiu o cheque quanto quem recebeu. Veja os dois lados da moeda:
Se você recebeu o cheque:
Você foi ao banco depositar e… surpresa! Motivo 48. Nesse caso, o banco entende que o cheque tem algo de suspeito e não vai liberar o dinheiro.
Se você não está envolvido em nenhuma fraude, o melhor caminho é:
- Procurar a pessoa que emitiu o cheque e informar a situação
- Pedir outro meio de pagamento
- Registrar um boletim de ocorrência, se achar que foi vítima de golpe financeiro
Se você emitiu o cheque:
Se o cheque foi devolvido por esse motivo e você tem certeza de que está tudo certo com ele, pode ser:
- Falha de comunicação com o banco
- Erro de cadastro ou assinatura
- Seu cheque foi clonado ou roubado
Nesse caso, procure o gerente, leve seus documentos e mostre que foi um engano.
Se for fraude, registre um boletim de ocorrência e informe o banco imediatamente.
O motivo 48 suja o nome?
Boa notícia: não, esse motivo não suja seu nome automaticamente.
Mas se o cheque for suspeito de fraude e o caso se agravar, pode haver consequências legais ou até o registro no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF) — o famoso “cadastro dos cheques sem fundo”.
Então, mesmo que o nome não vá parar no Serasa de cara, o alerta é real 👀
O que fazer se você tiver um cheque devolvido por motivo 48?
Vamos ao passo a passo pra resolver a situação:
- Confira todos os dados do cheque: valores, assinatura, datas, nome…
- Entre em contato com o banco: vá até a agência e pergunte o que foi detectado como “suspeito”
- Converse com a outra parte: se você recebeu o cheque, procure o emissor; se foi o emissor, veja com quem está o cheque
- Registre um boletim de ocorrência: se houver qualquer indício de golpe
- Evite reapresentar o cheque: esse tipo de devolução não permite uma segunda tentativa
Como evitar esse tipo de problema com cheques?
Se você ainda usa cheque, todo cuidado é pouco. Algumas dicas simples já ajudam:
- Evite deixar folhas de cheque soltas ou desprotegidas
- Nunca assine um cheque em branco
- Use sempre caneta azul ou preta (nunca lápis ou caneta que apaga)
- Desconfie de alterações, rasuras ou números fora do padrão
- Ao receber um cheque, peça documento com foto do emissor
Lembre-se: fraude em cheque pode acontecer com qualquer um. A prevenção é sempre o melhor caminho.
Diferença entre motivo 48 e outros motivos de devolução
| Motivo | Significado | Pode reapresentar? |
|---|---|---|
| 11 | Sem fundos – 1ª apresentação | Sim |
| 12 | Sem fundos – 2ª apresentação | Não |
| 21 | Cheque sustado pelo emitente | Depende |
| 48 | Indício de fraude | Não |
Cheque devolvido por indício de fraude: como provar que não foi você?
Esse é um ponto que causa muita dúvida: e se o banco achou que tem fraude, mas você é inocente?
Como mostrar que o cheque era verdadeiro ou que não foi você quem mexeu nele?
Nesse caso, é importante juntar tudo o que puder comprovar sua versão da história. Isso inclui:
➡️ Cópias de documentos que comprovem a origem do cheque
➡️ Comprovantes de entrega de produto ou serviço (se aplicável)
➡️ Mensagens ou e-mails trocados com a outra parte
➡️ Boletim de ocorrência (em caso de roubo, furto ou golpe)
Além disso, é bom avisar o banco por escrito (pode ser e-mail ou carta registrada), explicando o que aconteceu.
Quanto mais claro você for, mais chances tem de evitar nome sujo no Serasa ou outros problemas com a conta.
Cheque ainda é seguro? Vale a pena usar?
Hoje em dia, com Pix, transferências instantâneas e carteiras digitais, o uso do cheque caiu bastante.
Mesmo assim, ainda tem gente — especialmente empresas e profissionais autônomos — que prefere usar cheque como forma de garantia ou parcelamento.
Mas a verdade é que o cheque já não é o método mais seguro. Ele pode ser facilmente rasurado, clonado ou roubado, e é mais fácil cair em golpe do que usando outros meios digitais.
Se ainda for necessário usar, redobre a atenção e evite circular com folhas em branco ou assinar antes da hora.
Se for o caso, vale conhecer outras opções como o cheque especial, que embora tenha juros altos, pode ser uma saída emergencial em vez de usar papel.
Cheque devolvido motivo 48: perguntas frequentes
Motivo 48 é considerado crime?
Se o cheque for comprovadamente fraudado, pode sim configurar crime. Mas nem toda devolução por motivo 48 indica que houve má fé.
Posso reapresentar o cheque depois?
Não. O motivo 48 não permite nova tentativa de compensação.
Como saber se fui vítima de fraude com cheque?
Verifique se o cheque foi clonado, se seus dados foram usados por terceiros ou se houve emissão indevida. Em caso de dúvida, registre um boletim de ocorrência.
Posso processar alguém por um cheque com motivo 48?
Se você foi prejudicado, sim. Mas o ideal é consultar um advogado e tentar resolver amigavelmente antes.
