Na hora de pedir um cartão de crédito, solicitar um empréstimo ou tentar renegociar pendências financeiras, dois nomes aparecem com frequência: SPC e Serasa.
Embora ambos sejam conhecidos como “órgãos de proteção ao crédito”, ainda existem dúvidas sobre suas diferenças e como afetam sua vida financeira.
Entender como essas instituições funcionam é o primeiro passo para assumir o controle das suas finanças, aumentar seu score de crédito e manter seu nome limpo.
Neste guia você vai ver:
SPC e Serasa são a mesma coisa?
Não. SPC e Serasa são empresas diferentes, embora ambas atuem com informações relacionadas ao histórico de crédito dos consumidores.
Cada uma possui sua própria base de dados e pode receber informações de diferentes empresas credoras.
Por isso, uma dívida pode aparecer em um cadastro e não constar no outro.
O que é Serasa e SPC?
Para entender a diferença entre SPC e Serasa, é importante conhecer esses órgãos. Confira a seguir:
O que é SPC?
O SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) é o sistema de informações mantido pelas Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL).
Criado para atender principalmente o setor do comércio varejista e prestadores de serviços, ele armazena dados sobre contas em atraso no comércio local, carnês de lojas e serviços essenciais, como água, luz e gás.
O principal objetivo do SPC é auxiliar lojistas e comerciantes a avaliarem o risco de conceder crediário ou vender a prazo para os consumidores.
O que é Serasa?
A Serasa Experian é uma empresa privada fundada em parceria com a FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos) e que atualmente pertence ao grupo multinacional Experian.
A instituição reúne informações sobre dívidas e histórico de crédito, incluindo cartões, empréstimos, financiamentos e débitos protestados.
Sua função central é analisar a capacidade de pagamento do cidadão, oferecendo soluções como o Serasa Score, monitoramento de CPF e ferramentas para negociação de débitos.
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Qual a diferença entre SPC e Serasa?
É comum as pessoas terem dúvidas sobre as diferenças entre essas duas empresas, já que, à primeira vista, parecem oferecer serviços similares.
No entanto, existem algumas distinções importantes.
Uma delas é a fonte de seus dados: o SPC coleta informações de lojistas credenciados, enquanto o Serasa obtém seus dados de bancos e instituições financeiras.
Outra diferença entre SPC e Serasa é a forma de consulta.
No Serasa, você pode consultar online, enquanto no SPC geralmente é necessário ir pessoalmente a um posto de atendimento para obter informações.
Ainda assim, os resultados tendem a ser bastante similares.
SPC e Serasa têm o mesmo score?
Não. O SPC e a Serasa possuem seus próprios modelos de pontuação de crédito, por isso o score pode ser diferente em cada plataforma.
Essa pontuação é calculada com base em informações do histórico financeiro do consumidor e indica a probabilidade de pagamento das contas em dia.
Por isso, ter um score alto na Serasa não significa necessariamente ter a mesma pontuação no SPC.
Leia também: Como conseguir um empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa
Qual é mais importante, SPC ou Serasa?
Nenhum dos dois é mais importante que o outro.
Ambas as instituições desempenham papéis complementares no mercado financeiro brasileiro.
- Se você pretende abrir um crediário em uma loja de roupas da sua cidade, a consulta do lojista provavelmente será feita no SPC.
- Se você deseja solicitar um cartão de crédito ou financiamento habitacional em um banco, a instituição financeira consultará prioritariamente a Serasa.
Portanto, ter uma pendência em qualquer um dos dois órgãos pode dificultar o seu acesso a novas linhas de crédito.
Quando o nome está no SPC também está no Serasa?
Não obrigatoriamente. Por serem empresas distintas e independentes, o SPC e a Serasa mantêm bancos de dados separados.
Na prática, muitos credores registram a dívida no SPC e na Serasa ao mesmo tempo para aumentar as chances de cobrança.
Por essa razão, é fundamental verificar a situação do seu CPF em ambos os portais.
Como consultar o CPF no SPC e Serasa?
Hoje em dia, a consulta de CPF é gratuita e pode ser feita totalmente online em ambas as plataformas.
Como consultar no SPC Brasil:
- Baixe o aplicativo SPC Consumidor (disponível para Android e iOS) ou acesse o site oficial do SPC Brasil.
- Crie um cadastro com seus dados pessoais e valide sua identidade.
- Acesse a área do consumidor para visualizar pendências financeiras registradas no seu CPF.
Como consultar na Serasa:
- Acesse o site oficial da Serasa ou baixe o aplicativo Serasa.
- Digite seu CPF e faça o login (ou cadastre-se gratuitamente).
- Na tela inicial, veja a sua pontuação de Serasa Score e clique em “Dívidas” para conferir se há pendências em seu nome.
Como limpar meu nome no SPC e Serasa?
Se você identificou uma dívida em seu nome, siga este passo a passo para regularizar sua situação:
- Mapeie todas as dívidas: Identifique o valor original, o credor e se a cobrança está no SPC, na Serasa ou em ambos.
- Defina seu orçamento: Calcule quanto você pode pagar à vista ou o valor máximo da parcela que cabe no seu bolso mensalmente.
- Utilize as plataformas oficiais de renegociação:
- Serasa Limpa Nome: Permite renegociar débitos com até 90% de desconto em empresas parceiras.
- Renegociação SPC Brasil: Oferece acordos diretos com lojistas e estabelecimentos credenciados.
- Cumpra o acordo: Após o pagamento da primeira parcela (ou do valor integral à vista), a empresa credora tem o prazo legal de até 5 dias úteis para retirar o seu nome do cadastro de negativados.
Quanto tempo o nome fica negativado no SPC ou Serasa?
O registro pode permanecer por até 5 anos, contados a partir do vencimento da dívida.
Se a dívida caducar após 5 anos, ela deixa de existir?
Não. A negativação deve ser retirada, mas a dívida continua existindo e pode ser cobrada pelo credor.
Pagar a dívida limpa o nome na hora?
Não. Após o pagamento, o credor tem até 5 dias úteis para solicitar a retirada da negativação.
Ter o nome negativado impede de abrir conta em banco?
Não necessariamente. Porém, o banco pode restringir crédito, como cartões, empréstimos e cheque especial.
Qual a diferença entre negativado e nome protestado?
A negativação ocorre em órgãos como SPC e Serasa. Já o protesto é registrado formalmente em Cartório de Protesto.
Já sabe a diferença entre essas duas empresas?
Entender as diferenças entre SPC e Serasa é essencial para cuidar do seu histórico de crédito e evitar restrições financeiras.
Ambas as entidades são úteis para monitorar sua saúde financeira e renegociar dívidas, oferecendo ferramentas acessíveis tanto online quanto presencialmente.
Seja qual for sua situação, lembre-se de que manter um bom planejamento financeiro é a chave para evitar negativação e ter mais tranquilidade no dia a dia.
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