Você sabe qual a diferença SPC e Serasa ao lidar com questões financeiras ou ao solicitar um empréstimo?
Esses são conceitos frequentemente usados pelas instituições financeiras para entender o histórico de crédito dos seus clientes.
Eles funcionam como uma referência para as empresas avaliarem se seus clientes têm responsabilidade com compromissos financeiros.
Além disso, estas duas instituições são suas aliadas para entender seu histórico de crédito e identificar possíveis pontos de atenção em suas finanças.
Ao descobrir esses pontos, você pode trabalhar para melhorá-los. Quer entender mais? Continue conosco.
O que é Serasa e SPC?
Antes de entender a diferença entre SPC e Serasa, vamos aprender por que elas são importantes.
O Serasa e o SPC são duas instituições com objetivos bem parecidos: avaliar o histórico de crédito das pessoas.
O Serasa tem como função, através de uma análise detalhada que considera nome, CPF, endereço e outros dados pessoais, verificar se o nome de uma pessoa está negativado.
Ele é mais voltado para informações detalhadas e específicas.
Já o SPC, também chamado de Serviço de Proteção ao Crédito, mantém um banco de dados que abrange informações de mais de 180 milhões de pessoas com base em seus CPFs, fornecendo detalhes sobre o crédito desses indivíduos.
Como você pode perceber, essa instituição tem um alcance maior, disponibilizando uma quantidade maior de dados com base em menos detalhes individuais.
Como eles funcionam?
O SPC é uma entidade que oferece seus serviços gratuitamente, permitindo que qualquer pessoa ou empresa faça uma consulta usando o CPF para verificar o histórico de crédito do indivíduo.
Com base nesses dados, os bancos determinam uma pontuação para o histórico de crédito do cliente. Já o Serasa, ao contrário do SPC, é uma empresa privada que tem um propósito similar.
No entanto, ela necessita de mais detalhes, como nome, endereço, data de nascimento e outros dados para checar se o nome do indivíduo está negativado.
Qual a diferença entre SPC e Serasa?
É comum as pessoas terem dúvidas sobre as diferenças entre essas duas empresas, já que, à primeira vista, parecem oferecer serviços similares. No entanto, existem algumas distinções importantes.
Uma delas é a fonte de seus dados: o SPC coleta informações de lojistas credenciados, enquanto o Serasa obtém seus dados de bancos e instituições financeiras.
Outra diferença entre SPC e Serasa é a forma de consulta. No Serasa, você pode consultar online, enquanto no SPC geralmente é necessário ir pessoalmente a um posto de atendimento para obter informações. Ainda assim, os resultados tendem a ser bastante similares.
O que é SCPC?
O Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC) foi fundado em 1955. Atualmente, é administrado pela Boa Vista Serviços.
Sua missão é auxiliar as empresas brasileiras a conduzirem operações de crédito e transações comerciais de maneira mais segura.
Por exemplo, se você possui uma dívida pendente, o SCPC pode enviar uma carta propondo o início de uma negociação com a empresa credora.
Onde posso limpar meu nome?
Limpar o seu nome é mais simples do que parece. Para isso, você pode contar com o Serasa ou o SPC.
Existem duas opções: a primeira é ir diretamente a um banco, levando seu histórico de crédito, e discutir uma renegociação de sua dívida.
Normalmente os bancos tendem a fazer isso após alguns anos ou meses da dívida. Dessa forma, é possível que você consiga voltar a limpar o seu nome mesmo quando a situação fica complicada.
A ideia de melhorar a sua vida financeira via acordos benéficos deve estar sempre no topo da sua lista, se você se encontra nesta situação.
A segunda opção para limpar o nome é acessar o site de uma dessas empresas, localizar suas pendências, optar por “negociar dívida” e, em seguida, procurar o banco relacionado à dívida para finalizar a negociação.
Normalmente a empresa já faz todo o redirecionamento e ainda te ajuda a melhorar a saúde financeira.
Esteja atento ao pulo do gato! Quando a sua dívida está prestes a caducar (após cinco anos do seu nome sujo), muitas vezes os bancos oferecem propostas incríveis.
Aí cabe a você saber se vale ou não a pena renegociar (por conta de estar quase caducando). Lembre-se que ao renegociar uma nova dívida é feita e em caso de inadimplência os cinco anos passam a contar novamente!
Perguntas frequentes
Mesmo com todas as informações deste artigo, você ainda pode ter algumas questões pendentes. Pensando nisso, listamos abaixo as perguntas mais frequentes sobre diferença entre SPC e Serasa.
Qual é o mais importante: Serasa ou SPC?
Muita gente se pergunta qual dos dois é mais relevante, especialmente porque parecem oferecer serviços similares. Na realidade, não há um mais importante que o outro.
Ambos têm suas particularidades, conforme mencionado anteriormente. Portanto, não há uma resposta definitiva sobre qual é o “melhor”.
O que recomendamos é que você avalie as diferenças entre eles e decida qual atende melhor às suas necessidades.
Quando o nome sai do Serasa, sai do SPC também?
Limpar o seu nome é um grande passo, mas isso não significa que ele será imediatamente removido dos registros do Serasa e do SPC.
Na prática, a marcação negativa pode permanecer por até 5 anos. Mas vale destacar: esse é o período máximo.
Dependendo da situação, essa marcação pode ser removida em menos tempo, seja em um ano, dois anos ou até mesmo alguns meses.
Por quanto tempo meu nome pode ficar no SPC?
Uma dúvida comum para quem está com o nome negativado é entender por quanto tempo ele permanecerá no SPC.
Segundo a legislação consumerista, o nome do devedor pode ficar registrado no SPC por até 5 anos.
Esse prazo começa a contar a partir da data de vencimento do primeiro pagamento não efetuado.
O que pode negativar meu nome no Serasa?
Ter o nome registrado no Serasa é algo que pode acontecer por diversas razões, seja por falta momentânea de dinheiro ou até mesmo um simples esquecimento.
Mas, é essencial saber que, embora seja fácil ter o nome negativado, limpar essa pendência pode levar mais tempo do que você imagina.
A forma mais comum de negativar seu nome no Serasa é deixando de pagar alguma conta no prazo estabelecido. Isso pode ser uma conta de água, luz, telefone ou qualquer outro serviço.
E não se limita a isso: não cumprir com o pagamento de uma prestação, como uma parcela da televisão que você comprou, também pode resultar em uma marcação negativa no seu nome.
Já sabe a diferença entre essas duas empresas?
Agora que chegamos ao final, você já possui uma clara compreensão sobre a diferença entre SPC e Serasa.
Isso significa que, com essa nova informação em mãos, você sabe o que pode esperar e o que essas empresas têm a oferecer.
Além disso, você estará mais preparado para evitar possíveis problemas e tomar decisões financeiras de forma mais tranquila e bem informada.
No entanto, mesmo que este artigo tenha esclarecido várias questões, é natural que ainda possam surgir dúvidas sobre o tema.
Por isso, sempre que sentir necessidade, não hesite em contatar o seu banco ou a instituição financeira de sua confiança para esclarecimentos adicionais.
Além disso, estamos sempre dispostos a te ajudar na seção de comentários!
