Ao solicitar crédito ou renegociar dívidas, você pode se deparar com os termos SPC e Serasa. Ambos são órgãos de proteção ao crédito que ajudam empresas e consumidores a monitorar e organizar a vida financeira.
Mas afinal, qual é a diferença entre SPC e Serasa?
Neste artigo, vamos esclarecer essas dúvidas e oferecer dicas práticas para cuidar do seu histórico de crédito.
O que é Serasa e SPC?
Para entender a diferença entre SPC e Serasa, é importante conhecer esses órgãos. Confira a seguir:
O que é o SPC?
O SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) é uma entidade ligada à Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL).
Ele mantém um banco de dados que armazena informações sobre inadimplência, especialmente no setor do comércio varejista e serviços básicos, como água e energia elétrica.
Seu objetivo principal é auxiliar lojistas e empresas a avaliarem o risco de conceder crédito aos consumidores, ajudando na tomada de decisões.
O que é a Serasa?
A Serasa Experian, por sua vez, é uma empresa privada que foi criada pela FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos) e, atualmente, pertence à multinacional irlandesa Experian.
Ela coleta e organiza informações mais amplas sobre o histórico financeiro de pessoas e empresas.
Além de consultas de inadimplência, a Serasa oferece serviços como monitoramento de score de crédito, alertas de fraude e orientação financeira personalizada.
Como eles funcionam?
Embora os dois órgãos tenham objetivos semelhantes, há diferenças importantes na forma como operam:
- SPC: centraliza dados fornecidos por lojistas e prestadores de serviços básicos. Consultas geralmente são feitas presencialmente nas CDLs (Câmaras de Dirigentes Lojistas) ou em plataformas parceiras.
- Serasa: recebe informações de bancos, financeiras e cartórios, além de registros de inadimplência no comércio. Oferece serviços online gratuitos, como consultas de CPF e simulações de score.
Qual a diferença entre SPC e Serasa?
É comum as pessoas terem dúvidas sobre as diferenças entre essas duas empresas, já que, à primeira vista, parecem oferecer serviços similares. No entanto, existem algumas distinções importantes.
Uma delas é a fonte de seus dados: o SPC coleta informações de lojistas credenciados, enquanto o Serasa obtém seus dados de bancos e instituições financeiras.
Outra diferença entre SPC e Serasa é a forma de consulta.
No Serasa, você pode consultar online, enquanto no SPC geralmente é necessário ir pessoalmente a um posto de atendimento para obter informações. Ainda assim, os resultados tendem a ser bastante similares.
Leia também: Como conseguir um empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa
O que é SCPC?
O Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC) foi fundado em 1955. Atualmente, é administrado pela Boa Vista Serviços.
Sua missão é auxiliar as empresas brasileiras a conduzirem operações de crédito e transações comerciais de maneira mais segura.
Por exemplo, se você possui uma dívida pendente, o SCPC pode enviar uma carta propondo o início de uma negociação com a empresa credora.
Onde posso limpar meu nome?
Estar negativado em qualquer um desses órgãos pode limitar suas opções de crédito, mas é possível reverter a situação:
- Negociação direta: consulte suas dívidas no SPC ou na Serasa e entre em contato com os credores para renegociar os valores. Bancos e financeiras costumam oferecer descontos e condições especiais.
- Plataformas online: tanto a Serasa quanto o SPC disponibilizam serviços online para negociação de pendências, com simulações e parcelamentos.
Dica Extra:
Se sua dívida está próxima de caducar (5 anos), avalie se vale a pena renegociar. Lembre-se que ao renegociar, uma nova dívida é criada, e o prazo de negativação começa novamente.
Perguntas frequentes
Mesmo com todas as informações deste artigo, você ainda pode ter algumas questões pendentes. Pensando nisso, listamos abaixo as perguntas mais frequentes sobre diferença entre SPC e Serasa.
Qual é o mais importante: Serasa ou SPC?
Não há um mais relevante; ambos desempenham papéis complementares. O SPC é mais focado no comércio, enquanto a Serasa tem abrangência maior no setor financeiro.
Quando o nome sai do Serasa, sai do SPC também?
Limpar o seu nome é um grande passo, mas isso não significa que ele será imediatamente removido dos registros do Serasa e do SPC.
Na prática, a marcação negativa pode permanecer por até 5 anos. Mas vale destacar: esse é o período máximo.
Dependendo da situação, essa marcação pode ser removida em menos tempo, seja em um ano, dois anos ou até mesmo alguns meses.
Por quanto tempo meu nome pode ficar no SPC?
A negativação no SPC ou na Serasa tem prazo máximo de 5 anos, conforme o Código de Defesa do Consumidor.
O que pode negativar meu nome no Serasa?
Ter o nome registrado no Serasa é algo que pode acontecer por diversas razões, seja por falta momentânea de dinheiro ou até mesmo um simples esquecimento.
Mas, é essencial saber que, embora seja fácil ter o nome negativado, limpar essa pendência pode levar mais tempo do que você imagina.
A forma mais comum de negativar seu nome no Serasa é deixando de pagar alguma conta no prazo estabelecido. Isso pode ser uma conta de água, luz, telefone ou qualquer outro serviço.
E não se limita a isso: não cumprir com o pagamento de uma prestação, como uma parcela da televisão que você comprou, também pode resultar em uma marcação negativa no seu nome.
Já sabe a diferença entre essas duas empresas?
Entender as diferenças entre SPC e Serasa é essencial para cuidar do seu histórico de crédito e evitar restrições financeiras.
Ambas as entidades são úteis para monitorar sua saúde financeira e renegociar dívidas, oferecendo ferramentas acessíveis tanto online quanto presencialmente.
Seja qual for sua situação, lembre-se de que manter um bom planejamento financeiro é a chave para evitar negativação e ter mais tranquilidade no dia a dia.
E aí, gostou dessas dicas? Então, aproveite e navegue um pouco mais no Plusdin para conferir mais conteúdos sobre educação financeira.
