A conta poupança digital foi criada para facilitar o acesso a serviços bancários, especialmente para beneficiários de programas do Governo Federal, como o Auxílio Emergencial.
Com um modelo simples e totalmente digital, ela oferece funcionalidades essenciais sem custos adicionais.
Neste artigo, você entenderá como funciona essa conta, suas vantagens, como abri-la e quais são suas limitações.
O que é conta poupança digital?
A conta poupança digital é uma conta bancária gratuita, com foco na inclusão financeira de brasileiros que não possuem contas tradicionais.
Ela é vinculada a programas governamentais e permite a movimentação de valores sem a necessidade de ir a uma agência bancária.
Essa modalidade foi amplamente utilizada para o pagamento do Auxílio Emergencial, FGTS Emergencial e BEm (Benefício Emergencial de Preservação de Emprego e Renda).
Uma de suas principais características é o limite de saldo e movimentação de R$ 5 mil por mês.
Até o momento, essa conta está disponível apenas na Caixa Econômica Federal, sendo gerenciada pelo aplicativo Caixa Tem.
Como funciona?
A administração da conta é feita de forma 100% digital pelo app Caixa Tem, permitindo:
- Pagamentos via QR Code em lojas físicas;
- Geração de um cartão de débito virtual para compras online;
- Transferências para outras contas (dentro dos limites permitidos);
- Saque sem cartão nos caixas eletrônicos e lotéricas.
Essa conta não possui taxa de manutenção e todas as transações podem ser feitas pelo celular, sem necessidade de visitar uma agência.
Serviços disponíveis
A conta poupança digital oferece serviços gratuitos dentro de um limite mensal. Confira:
| Serviço | Limite Gratuito |
|---|---|
| Saques em caixas eletrônicos ou lotéricas | 2 por mês |
| Transferências para outros bancos | 3 por mês |
| Transferências para contas da Caixa | Ilimitadas |
| Emissão de extrato | 2 por mês |
| Consultas no app ou site | Ilimitadas |
Caso ultrapasse esses limites, há cobrança conforme a tabela da Caixa.
Poupança Social x Poupança Digital
Muitas pessoas confundem a Poupança Social Digital com a Poupança Digital Caixa. Aqui estão as principais diferenças:
- Poupança Social Digital: Criada exclusivamente para receber benefícios sociais e com limite de saldo e movimentação de R$ 5 mil por mês.
- Poupança Digital Caixa: Conta bancária sem limite de movimentação, permitindo uso para salários e outras transações. A abertura só pode ser feita presencialmente em uma agência da Caixa.
Quem pode abrir uma conta poupança digital?
Atualmente, a conta poupança digital está disponível apenas para quem recebeu o Auxílio Emergencial em 2020. Não estão sendo aceitos novos cadastros para essa modalidade.
Regras para não recebimento do benefício:
- Emprego formal ativo;
- Recebimento de outros benefícios (previdenciário, assistencial ou trabalhista);
- Renda familiar per capita acima de 1,5 salário mínimo;
- Famílias com renda superior a 3 salários mínimos;
- Pessoas menores de 18 anos;
- Beneficiários do auxílio-reclusão;
- Movimentação inexistente dos valores recebidos anteriormente.
Como abrir uma conta poupança digital?
A abertura pode ser feita de duas formas:
1. Cadastro no Cadúnico
Para quem já está inscrito no Cadastro Único do Governo, a conta é aberta automaticamente.
O benefício é depositado sem necessidade de solicitação.
2. Cadastro pelo site ou app Caixa Tem
Quem não tem inscrição no Cadúnico precisa abrir a conta pelo site ou app da Caixa:
- Baixe o app Caixa Tem;
- Clique em “Sou beneficiário”;
- Informe seu CPF e prossiga;
- Digite o código de verificação enviado por SMS;
- Preencha seus dados pessoais;
- Crie login e senha de acesso.
Qual é o rendimento da conta poupança digital?
O rendimento segue as regras da poupança tradicional:
- 70% da Selic + Taxa Referencial (TR);
- Atualmente, a Selic está em 2% ao ano;
- A TR está zerada devido à baixa da Selic.
O rendimento da poupança digital é considerado baixo. Para quem busca opções mais rentáveis, há contas digitais que oferecem rendimento superior.
Conclusão
A conta poupança digital é uma alternativa acessível para quem precisa movimentar valores sem pagar tarifas.
Seu formato simplificado, integrado ao Caixa Tem, permite pagamentos, saques e transferências de forma prática.
Entretanto, devido ao limite de movimentação e rendimento baixo, pode não ser a melhor opção para quem deseja guardar dinheiro a longo prazo.
Para quem procura outras alternativas de contas digitais, vale explorar opções que ofereçam maior rentabilidade e menos restrições.
