Conta poupança digital: conheça essa alternativa

Veja como funciona a conta poupança digital e o que ela oferece

Por: Ariane Terrinha em 04/02/2025
conta poupança digital

A conta poupança digital foi criada para facilitar o acesso a serviços bancários, especialmente para beneficiários de programas do Governo Federal, como o Auxílio Emergencial.

Com um modelo simples e totalmente digital, ela oferece funcionalidades essenciais sem custos adicionais.

Neste artigo, você entenderá como funciona essa conta, suas vantagens, como abri-la e quais são suas limitações.

O que é conta poupança digital?

A conta poupança digital é uma conta bancária gratuita, com foco na inclusão financeira de brasileiros que não possuem contas tradicionais.

Ela é vinculada a programas governamentais e permite a movimentação de valores sem a necessidade de ir a uma agência bancária.

Essa modalidade foi amplamente utilizada para o pagamento do Auxílio Emergencial, FGTS Emergencial e BEm (Benefício Emergencial de Preservação de Emprego e Renda).

Uma de suas principais características é o limite de saldo e movimentação de R$ 5 mil por mês.

Até o momento, essa conta está disponível apenas na Caixa Econômica Federal, sendo gerenciada pelo aplicativo Caixa Tem.

Como funciona?

A administração da conta é feita de forma 100% digital pelo app Caixa Tem, permitindo:

Essa conta não possui taxa de manutenção e todas as transações podem ser feitas pelo celular, sem necessidade de visitar uma agência.

Serviços disponíveis 

A conta poupança digital oferece serviços gratuitos dentro de um limite mensal. Confira:

Serviço Limite Gratuito
Saques em caixas eletrônicos ou lotéricas 2 por mês
Transferências para outros bancos 3 por mês
Transferências para contas da Caixa Ilimitadas
Emissão de extrato 2 por mês
Consultas no app ou site Ilimitadas

Caso ultrapasse esses limites, há cobrança conforme a tabela da Caixa.

Poupança Social x Poupança Digital

Muitas pessoas confundem a Poupança Social Digital com a Poupança Digital Caixa. Aqui estão as principais diferenças:

  • Poupança Social Digital: Criada exclusivamente para receber benefícios sociais e com limite de saldo e movimentação de R$ 5 mil por mês.
  • Poupança Digital Caixa: Conta bancária sem limite de movimentação, permitindo uso para salários e outras transações. A abertura só pode ser feita presencialmente em uma agência da Caixa.

Quem pode abrir uma conta poupança digital?

Atualmente, a conta poupança digital está disponível apenas para quem recebeu o Auxílio Emergencial em 2020. Não estão sendo aceitos novos cadastros para essa modalidade.

Regras para não recebimento do benefício:

  • Emprego formal ativo;
  • Recebimento de outros benefícios (previdenciário, assistencial ou trabalhista);
  • Renda familiar per capita acima de 1,5 salário mínimo;
  • Famílias com renda superior a 3 salários mínimos;
  • Pessoas menores de 18 anos;
  • Beneficiários do auxílio-reclusão;
  • Movimentação inexistente dos valores recebidos anteriormente.

Como abrir uma conta poupança digital?

A abertura pode ser feita de duas formas:

1. Cadastro no Cadúnico

Para quem já está inscrito no Cadastro Único do Governo, a conta é aberta automaticamente.

O benefício é depositado sem necessidade de solicitação.

2. Cadastro pelo site ou app Caixa Tem

Quem não tem inscrição no Cadúnico precisa abrir a conta pelo site ou app da Caixa:

  1. Baixe o app Caixa Tem;
  2. Clique em “Sou beneficiário”;
  3. Informe seu CPF e prossiga;
  4. Digite o código de verificação enviado por SMS;
  5. Preencha seus dados pessoais;
  6. Crie login e senha de acesso.

Qual é o rendimento da conta poupança digital?

O rendimento segue as regras da poupança tradicional:

  • 70% da Selic + Taxa Referencial (TR);
  • Atualmente, a Selic está em 2% ao ano;
  • A TR está zerada devido à baixa da Selic.

O rendimento da poupança digital é considerado baixo. Para quem busca opções mais rentáveis, há contas digitais que oferecem rendimento superior.

Conclusão

A conta poupança digital é uma alternativa acessível para quem precisa movimentar valores sem pagar tarifas.

Seu formato simplificado, integrado ao Caixa Tem, permite pagamentos, saques e transferências de forma prática.

Entretanto, devido ao limite de movimentação e rendimento baixo, pode não ser a melhor opção para quem deseja guardar dinheiro a longo prazo.

Para quem procura outras alternativas de contas digitais, vale explorar opções que ofereçam maior rentabilidade e menos restrições.