Você sabia que muitas pessoas ainda pagam tarifas de contas digitais, mesmo optando por bancos sem agências físicas?
Embora muitas fintechs ofereçam serviços gratuitos, algumas ainda cobram por saques, transferências e outras operações.
Com a popularização das contas digitais, entender quais tarifas ainda existem e como evitá-las pode ajudar você a economizar dinheiro.
Neste artigo, você vai entender:
- Quais são as principais tarifas cobradas pelos bancos
- Como as contas digitais conseguem reduzir ou eliminar esses custos
- Quais bancos ainda cobram tarifas e quais são 100% gratuitos
Se você quer encontrar a melhor conta digital para o seu perfil e evitar cobranças desnecessárias, continue a leitura!
O que são as tarifas de contas digitais?
As tarifas bancárias são valores cobrados pelos bancos para a realização de serviços financeiros, como saques, transferências e emissão de boletos.
Em bancos tradicionais, essas tarifas costumam ser altas e fixas, enquanto as contas digitais oferecem um modelo mais flexível e, muitas vezes, gratuito.
Principais tarifas cobradas pelos bancos
Veja algumas das tarifas mais comuns que podem ser cobradas:
- Saque em caixas eletrônicos – taxa por cada retirada de dinheiro em espécie.
- Transferências TED – custo para enviar dinheiro para outros bancos.
- Emissão de boletos – algumas contas cobram por cada boleto gerado.
- Segunda via do cartão – caso o cartão seja perdido ou roubado.
- Anuidade do cartão de crédito – algumas instituições ainda cobram esse valor.
Muitos brasileiros pagam essas tarifas sem perceber. Um levantamento do Ibope mostrou que 49% dos correntistas não sabem quanto pagam em tarifas bancárias.
Isso faz com que muitos gastem dinheiro sem necessidade.
Mas a boa notícia é que as contas digitais reduziram ou até eliminaram muitas dessas cobranças.
Contas digitais que cobram tarifas
Embora muitas contas digitais ofereçam isenção de tarifas, algumas ainda cobram por determinados serviços, como saques e transferências para outros bancos.
Em geral, essas tarifas são menores do que as dos bancos tradicionais, mas podem representar um custo significativo dependendo da frequência de uso.
Abaixo, listamos as contas digitais mais relevantes que ainda aplicam tarifas.
Nubank
- Mensalidade: Grátis
- Tarifas: R$ 6,50 por saque na rede Banco24Horas
- Outros serviços: Transferências via Pix e TED gratuitas
O Nubank não cobra taxa de manutenção, mas aplica uma tarifa para saques em caixas eletrônicos.
Essa cobrança pode ser um fator de decisão para quem utiliza dinheiro em espécie com frequência.
Neon
- Mensalidade: Grátis
- Tarifas: R$ 5,90 por saque e R$ 3,50 para transferências via TED (exceto a primeira, que é gratuita)
- Outros serviços: Transferências entre contas Neon são ilimitadas e gratuitas
O Neon mantém a política de um saque e uma transferência gratuita por mês, mas cobra uma tarifa de R$ 5,90 por saque e R$ 3,50 para transferências via TED a partir da segunda operação.
PagBank
- Mensalidade: Grátis
- Tarifas: R$ 7,90 por saque
- Outros serviços: Transferências via Pix e TED gratuitas
O PagBank mantém um dos valores mais altos para saques em caixas eletrônicos.
No entanto, clientes que fazem portabilidade de salário ou investem em CDBs da instituição podem ganhar até dois saques gratuitos por mês.
Mercado Pago
- Mensalidade: Grátis
- Tarifas: R$ 5,90 por saque
- Outros serviços: Transferências via Pix e TED gratuitas
O Mercado Pago, além de ser uma carteira digital popular, permite saques, mas cobra uma tarifa de R$ 5,90 por retirada.
O saldo pode ser utilizado para pagamentos e compras online sem custos.
Iti Itaú
- Mensalidade: Grátis
- Tarifas: R$ 6,90 por saque
- Outros serviços: Transferências via Pix e TED gratuitas
O Iti, conta digital do Itaú, não cobra por transferências, mas aplica uma tarifa de R$ 6,90 por saque, um custo que pode ser evitado caso o usuário utilize apenas transações digitais.
Contas digitais sem tarifa
Enquanto algumas contas ainda cobram por determinados serviços, existem opções totalmente gratuitas no mercado.
Essas contas são ideais para quem busca praticidade e economia, sem precisar se preocupar com cobranças inesperadas.
Abaixo, listamos as melhores contas digitais que não cobram tarifas para saques, transferências ou outros serviços essenciais.
Banco Inter
- Mensalidade: Grátis
- Tarifas: Nenhuma
- Diferencial: Saques ilimitados e serviços voltados para MEIs e PJs
O Banco Inter continua sendo uma das opções mais completas, sem cobrança para saques, transferências, emissão de boletos ou cartão de crédito.
Além disso, oferece conta para empresas e MEIs, permitindo movimentação sem tarifas.
Next
- Mensalidade: Grátis
- Tarifas: Nenhuma
- Diferencial: Transferências ilimitadas para qualquer banco
O Next oferece conta digital gratuita com transferências ilimitadas, saques sem custo e um cartão de crédito sem anuidade.
Além disso, possui benefícios como cashback e descontos exclusivos.
C6 Bank
- Mensalidade: Grátis
- Tarifas: Nenhuma
- Diferencial: Saques gratuitos e cartão múltiplo sem anuidade
O C6 Bank se destaca por oferecer saques gratuitos ilimitados, cartão de crédito sem anuidade e opções de personalização do cartão, permitindo ao cliente escolher a cor e nome impresso.
BS2
- Mensalidade: Grátis
- Tarifas: Nenhuma
- Diferencial: Conta multimoeda para transações internacionais
O BS2 oferece uma conta digital gratuita sem tarifas para transferências e saques.
Um diferencial é a possibilidade de ter uma conta em dólar, facilitando compras e investimentos no exterior.
Sofisa Direto
- Mensalidade: Grátis
- Tarifas: Nenhuma
- Diferencial: Conta digital voltada para investimentos
A Sofisa Direto continua sendo uma ótima opção para quem deseja uma conta digital sem tarifas e com foco em investimentos de alta rentabilidade.
Por que um banco digital não cobra tarifa?
Os bancos digitais revolucionaram o setor financeiro ao oferecer contas sem tarifas ou com custos muito menores do que os bancos tradicionais.
Mas como isso é possível? A resposta está no modelo de negócio baseado em tecnologia e menor estrutura operacional.
Diferente dos bancos convencionais, que possuem agências físicas, grande quantidade de funcionários e altos custos de manutenção, os bancos digitais operam de forma totalmente online.
Isso reduz significativamente despesas com aluguel, folha de pagamento e outros custos administrativos.
Outro fator importante é que o atendimento em contas digitais é feito pelo aplicativo ou por canais digitais, como chatbots e inteligência artificial.
Sem a necessidade de um atendente presencial, as fintechs conseguem economizar e, em troca, oferecer mais benefícios aos clientes.
Além disso, muitas dessas instituições monetizam suas operações de outras formas, como:
- Investimentos em CDBs e outros produtos financeiros, que geram receita para o banco sem precisar cobrar tarifas dos clientes.
- Parcerias com empresas para oferecer cashback, seguros e cartões de crédito sem anuidade.
- Receita com transações comerciais, como antecipação de recebíveis e serviços para empresas.
Graças a esse modelo mais enxuto e eficiente, os bancos digitais podem oferecer serviços como transferências, pagamentos e até mesmo saques gratuitos, garantindo mais liberdade financeira para os usuários.
Se antes pagar tarifas bancárias era algo inevitável, hoje o cenário mudou. Escolher um banco digital adequado pode significar economia e praticidade no dia a dia.
Perguntas frequentes sobre tarifas de contas digitais
1. Todos os bancos digitais oferecem conta sem tarifa?
Não. Embora muitos bancos digitais ofereçam contas gratuitas, alguns ainda cobram tarifas em determinados serviços, como saques e transferências via TED. É importante verificar a política de tarifas antes de abrir uma conta.
2. Posso sacar dinheiro sem pagar taxa em um banco digital?
Depende da instituição. Alguns bancos digitais, como Banco Inter e C6 Bank, oferecem saques gratuitos.
Já outros, como Nubank e PagBank, cobram tarifas por cada retirada em caixas eletrônicos.
3. Contas digitais são seguras?
Sim. Os bancos digitais seguem as mesmas regras de segurança dos bancos tradicionais e são regulamentados pelo Banco Central do Brasil.
Além disso, utilizam criptografia, autenticação em dois fatores e outras medidas de proteção para garantir a segurança das transações.
4. Vale a pena trocar um banco tradicional por um banco digital?
Se o objetivo é reduzir custos e ter mais praticidade, sim.
Bancos digitais oferecem menos burocracia, atendimento mais rápido e a vantagem de economizar com tarifas.
No entanto, se você ainda precisa de serviços presenciais, um banco tradicional pode ser mais indicado.
Qual a melhor escolha para evitar tarifas bancárias?
As contas digitais se tornaram a melhor alternativa para quem deseja economizar e fugir das tarifas bancárias abusivas dos bancos tradicionais.
No entanto, nem todas as contas digitais são 100% gratuitas, e algumas ainda cobram por serviços como saques e transferências via TED.
Se você busca uma conta sem tarifas, opções como Banco Inter, C6 Bank, Next e Sofisa Direto oferecem serviços totalmente gratuitos.
Já se você não se importa em pagar por alguns serviços específicos, bancos como Nubank, Neon e PagBank podem ser interessantes devido a outros benefícios.
A melhor escolha depende do seu perfil de uso. Antes de abrir uma conta, analise quais serviços você mais utiliza e escolha a instituição que oferece as melhores condições.
Se ainda tiver dúvidas, aproveite e leia mais conteúdos como este aqui no Plusdin! Aqui temos tudo para contribuir cada vez mais com a sua educação financeira!
