Conseguir um cartão de crédito pode parecer um bicho de sete cabeças, especialmente quando você está no início da sua vida financeira.
A boa notícia é que com algumas dicas práticas, você pode descomplicar esse processo.
Vem conferir o passo a passo do Plusdin para você conseguir seu cartão e começar um novo capítulo nas suas finanças.
Entenda seu crédito
Antes de solicitar um cartão de crédito, é importante entender como funciona seu Score de Crédito.
Ele é um número que vai de 0 a 1.000 e que reflete sua capacidade de pagar dívidas. Quanto maior o score, melhores são as chances de aprovação.
Há também o Cadastro Positivo, que inclui seu histórico de pagamentos de contas, empréstimos e financiamentos.
Pagar suas contas em dia ajuda a melhorar seu score e, consequentemente, a aprovação para o cartão de crédito.
Por falar em contas, é preciso movimentar seu CPF! Há pessoas que não possuem dívidas em seus nomes, mas que também não movimentam o documento.
Por isso, uma boa dica para trabalhar o seu score é colocar seu CPF como pagador de contas de água, luz, telefone, entre outras.
Mantenha as contas em dia
Mas não é só colocar tudo em seu CPF. É preciso tomar cuidado para não assumir contas que você não conseguirá pagar!
Além disso, é importante ter muita atenção com as datas de pagamento.
Caso o salário sempre caia após as contas a serem pagas, vale a pena revê-las. Com as contas em dia, o score melhora consideravelmente.
Quite suas dívidas
Um nome negativado dificulta muito o acesso aos cartões de crédito. Por isso, se houver pendências, é interessante conferir opções de renegociação.
Limpar seu nome melhora o score, evita que a negativação atrapalhe na aprovação de crédito e pode ainda conceder novas oportunidades financeiras.
Receba seu salário pelo banco escolhido
Já sabe em qual banco você mais deseja solicitar um cartão? Opte por receber seu salário e todas as rendas por lá.
Assim fica muito mais fácil que o banco conheça o seu comportamento. Além de melhorar seu relacionamento com a instituição, como explicamos na próxima dica.
Construa um bom relacionamento com o banco
Comece a utilizar os serviços bancários (conta corrente, poupança, aplicações, etc) o quanto antes.
Usando esses serviços, por mais simples que sejam, você irá criar um vínculo com o banco que se fortalecerá com o tempo.
Consequentemente, isso poderá abrir portas para produtos e serviços bancários melhores – inclusive melhores cartões!
Mas não seja fiel a apenas um banco. Cada um possui um portfólio de cartões de crédito e faz uso de critérios próprios para que seus clientes alcancem os melhores.
Se você tentar em apenas um banco, terá apenas uma chance para o sucesso. Mas se for cliente de mais de um banco, suas chances aumentam.
Além disso, as instituições utilizam modelos diferentes de avaliação dos clientes, podendo ser mais ou menos agressivas na concessão de crédito.
E se você tiver mais de um cartão e souber aproveitar o melhor que cada um pode lhe oferecer, você só tem a ganhar.
Mantenha sua renda atualizada
Ganhou um aumento? Casou? Começou um novo negócio? As vendas da sua empresa aumentaram?
Comunique imediatamente o banco. A comprovação de renda é um dos principais fatores para conseguir um excelente cartão de crédito.
Para comprovar este novo número, você pode usar documentos como holerite, extrato de conta-corrente, declaração de Imposto de Renda e carteira de trabalho.
Escolha o cartão certo
Não existe um “melhor cartão de crédito” para todos, mas o “melhor para você” depende das suas necessidades. Aqui estão alguns pontos para considerar:
- Taxas e juros: Compare as taxas anuais, de saque e os juros. Cartões com taxas menores são mais vantajosos.
- Recompensas: Prefere pontos, milhas ou cashback? Escolha o cartão com os benefícios que mais se adequam ao seu estilo de vida.
- Limite: Comece com um limite que você sabe que conseguirá pagar no prazo. Evite limites altos no começo para evitar endividamentos.
- Benefícios adicionais: Seguros, proteção de compra e acesso a salas VIP de aeroportos podem ser diferenciais.
E se eu não for aprovado?
Caso não seja aprovado, procure entender os motivos da recusa e considere outras opções ou trabalhe para melhorar seu perfil de crédito.
Manter um bom histórico financeiro e estar atento às suas finanças pessoais são passos importantes para garantir a aprovação de crédito no futuro.
Dicas para melhorar seu Score
- Pague suas contas em dia: O histórico de pagamentos é um dos fatores mais importantes. Pague todas as suas contas, incluindo água, luz e telefone, na data correta.
- Mantenha um bom relacionamento com o banco: Abrir uma conta corrente e manter-se ativo nela pode ajudar.
- Evite ser impulsivo com créditos: Evite solicitar muitos créditos ao mesmo tempo. Cada nova solicitação pode impactar negativamente seu score.
- Controle o uso do crédito anterior: Se já possuir outra forma de crédito, como um carnê de loja, mantenha pagamentos regulares e pontuais.
Deu certo? Planeje o uso
Depois de conseguir seu cartão de crédito, é essencial usá-lo de forma inteligente para manter a saúde financeira e aproveitar sem cair em armadilhas.
Primeiramente, tenha um orçamento definido. Separe um valor que você poderá pagar integralmente no mês seguinte e não gaste mais do que esse valor.
Evite pagar o valor mínimo da fatura. Embora essa opção possa parecer boa em um momento de aperto, ela acumula juros elevados que podem aumentar muito a dívida.
As recompensas do cartão, como pontos e milhas, também devem ser usadas com sabedoria.
Planeje o uso desses benefícios de acordo com suas prioridades e necessidades, e não apenas por impulso.
Isso pode maximizar os benefícios e proporcionar vantagens reais, como descontos em viagens ou produtos.
E monitore seus gastos de forma regular! Use aplicativos financeiros ou planilhas para acompanhar detalhadamente onde e como está gastando seu dinheiro.
Esse acompanhamento não só ajuda a evitar surpresas na fatura, mas também a identificar áreas onde é possível economizar.
Esteja no controle!
Um cartão de crédito deve ser um facilitador, não um problema.
Então, aqui vai um conselho de ouro: sempre controle seu orçamento e esteja ciente dos prazos de pagamento.
Conseguir seu cartão de crédito é uma conquista importante no início da vida financeira, mas ele só vai ajudar se usado da maneira certa.
Agora que você tem as informações necessárias, está preparado para dar o próximo passo em sua jornada financeira. Boa sorte e conte com o Plusdin na sua caminhada!
