Você sabia que o empréstimo consignado cobra menos juros e é bem mais prático que a opção convencional?
E, além de além de aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, essa modalidade também está disponível para quem recebe o BPC.
Também conhecido como Empréstimo LOAS, ele foi criado em 2022 e é exclusivo para pessoas que recebem o Benefício de Prestação Continuada.
Quem tem direito ao BPC?
O BPC paga mensalmente um salário mínimo a pessoas com algum tipo de deficiência e para idosos acima de 65 anos que não podem prover o próprio sustento – ou cuja família não tenha condições financeiras de ajudar nas despesas.
- Pessoas que são brasileiras natas ou naturalizadas;
- Idosos com 65 anos ou mais;
- Pessoas com deficiência que não consigam se sustentar sozinhas e cujas famílias também não possam ajudar financeiramente.
- Famílias que têm renda per capita igual ou menor a ¼ do salário mínimo (em 2024, essa renda deve ser até R$353 por pessoa).
Como funciona o Empréstimo LOAS
Quem recebe o BPC pode solicitar esse tipo de empréstimo nas instituições financeiras.
É simples: você pega um empréstimo e as parcelas são automaticamente descontadas do seu benefício, assim como funciona o empréstimo consolidado para as outras categorias válidas.
Quanto posso pegar no LOAS?
A Lei determina que o empréstimo consignado pode comprometer no máximo 35% do valor mensal recebido pelo beneficiário.
Atualmente, isso dá R$423,60, já que o benefício é igual ao salário mínimo (R$1.412,00).
Isso significa que, se você pegar um empréstimo consignado, R$423,60 do seu benefício serão automaticamente usados para pagar essa dívida todo mês.
Mas o valor do empréstimo BPC também varia de acordo com a análise de crédito feita pelo banco, levando em consideração também a capacidade de pagamento do solicitante.
Em geral, o valor máximo do empréstimo é de até 12 vezes o valor do benefício (R$16.944,00), com parcelas que variam de acordo com o prazo escolhido e a taxa de juros aplicada.
Taxa de juros
As taxas de juros para o empréstimo consignado LOAS podem variar de banco para banco, mas o máximo que pode ser cobrado é 1,91% ao mês.
Para você entender melhor, aqui vão algumas simulações:
Empréstimo de R$ 5.000 em 84 parcelas
- Valor emprestado: R$ 5.000
- Prazo de pagamento: 84 meses (7 anos)
- Parcela mensal: R$ 119,99
- Juros de 1,91% ao mês
Valor total com juros: R$ 10.079,16
Valor pago só em juros: R$ 5.079,16
Mesmo recebendo R$5.000,00, você pagará o dobro porque os juros são adicionados ao valor
Mas se você conseguir pagar em menos tempo, vai economizar no total pago. Veja outro exemplo:
Empréstimo de R$ 4.211,07 em 12 parcelas
- Valor emprestado: R$ 4.211,07
- Prazo de pagamento: 12 meses
- Parcela mensal: R$ 396
- Juros de 1,91% ao mês
Valor total com juros: R$ 4.752
Valor pago só em juros: R$ 540,93
Aqui, você pega um valor menor e paga em menos tempo. Porém, como a parcela é a máxima permitida, você paga menos juros no total.
Como pedir um Empréstimo LOAS?
Em geral, para solicitar, é preciso:
- Atender aos critérios para crédito consignado (ser beneficiário do BPC/LOAS).
- Ter 18 anos ou mais.
- Ir a uma agência do banco escolhido com seus documentos pessoais e do benefício.
- Fazer uma simulação do empréstimo e verificar as condições de pagamento, como valor das parcelas, taxa de juros e prazo.
- Analisar as condições e decidir se vai contratar ou não.
- Assinar o contrato se aceitar a proposta e esperar a liberação do dinheiro na sua conta.
Quanto tempo demora para o dinheiro cair na conta?
A liberação do empréstimo consignado LOAS geralmente é rápida, podendo ser aprovada em até 48 horas após a aprovação do crédito.
Mas isso pode variar de acordo com a política de cada banco.
Como solicitar o Benefício de Prestação Continuada?
Online
- Acesse o site oficial do Governo Federal ou o aplicativo Meu INSS.
- Faça login com sua conta gov.br.
- Clique em “Novo Pedido”.
- Digite “benefício assistencial” no campo de busca.
- Encontre “Benefício de Prestação Continuada” e siga as instruções.
Presencialmente
- Ligue para o número 135 para agendar um atendimento.
- Vá a uma agência do INSS com a documentação necessária no dia agendado.
Documentação necessária
- Comprovante de residência
- CPF
- Documento de identidade
- Comprovante de renda familiar
- Laudo médico (se for o caso)
Dicas do Plusdin
- Mesmo com juros mais baixos, tenha cuidado para não entrar em dívidas que você não consiga pagar.
- Sempre compare as condições de diferentes bancos. Pequenas diferenças nas taxas de juros podem ter um grande impacto no total a ser pago.
- Pegue um empréstimo apenas se for realmente necessário e se tiver um plano de como usar o dinheiro.
- E evite pegar vários empréstimos ao mesmo tempo!
O empréstimo consignado LOAS pode ser uma boa opção para quem recebe o BPC devido às baixas taxas de juros.
Mas é crucial tomar essa decisão com responsabilidade, verificando sempre as melhores condições e estando ciente das suas obrigações.
O dinheiro pode ajudar em situações importantes, mas você precisa ter certeza de que conseguirá pagar as parcelas sem comprometer sua qualidade de vida.