Empréstimo consignado LOAS: o crédito especial para quem recebe o BPC

O crédito destinado a beneficiários da Lei Orgânica da Assistência Social (LOAS)

Por: Izabella Souza em 07/06/2024
Empréstimo Consignado LOAS

Você sabia que o empréstimo consignado cobra menos juros e é bem mais prático que a opção convencional?

E, além de além de aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, essa modalidade também está disponível para quem recebe o BPC.

Também conhecido como Empréstimo LOAS, ele foi criado em 2022 e é exclusivo para pessoas que recebem o Benefício de Prestação Continuada.

Quem tem direito ao BPC?

O BPC paga mensalmente um salário mínimo a pessoas com algum tipo de deficiência e para idosos acima de 65 anos que não podem prover o próprio sustento – ou cuja família não tenha condições financeiras de ajudar nas despesas.

  • Pessoas que são brasileiras natas ou naturalizadas;
  • Idosos com 65 anos ou mais;
  • Pessoas com deficiência que não consigam se sustentar sozinhas e cujas famílias também não possam ajudar financeiramente.
  • Famílias que têm renda per capita igual ou menor a ¼ do salário mínimo (em 2024, essa renda deve ser até R$353 por pessoa).

Como funciona o Empréstimo LOAS

Quem recebe o BPC pode solicitar esse tipo de empréstimo nas instituições financeiras.

É simples: você pega um empréstimo e as parcelas são automaticamente descontadas do seu benefício, assim como funciona o empréstimo consolidado para as outras categorias válidas.

Quanto posso pegar no LOAS?

A Lei determina que o empréstimo consignado pode comprometer no máximo 35% do valor mensal recebido pelo beneficiário.

Atualmente, isso dá R$423,60, já que o benefício é igual ao salário mínimo (R$1.412,00).

Isso significa que, se você pegar um empréstimo consignado, R$423,60 do seu benefício serão automaticamente usados para pagar essa dívida todo mês.

Mas o valor do empréstimo BPC também varia de acordo com a análise de crédito feita pelo banco, levando em consideração também a capacidade de pagamento do solicitante.

Em geral, o valor máximo do empréstimo é de até 12 vezes o valor do benefício (R$16.944,00), com parcelas que variam de acordo com o prazo escolhido e a taxa de juros aplicada.

Taxa de juros

As taxas de juros para o empréstimo consignado LOAS podem variar de banco para banco, mas o máximo que pode ser cobrado é 1,91% ao mês.

Para você entender melhor, aqui vão algumas simulações:

Empréstimo de R$ 5.000 em 84 parcelas

  • Valor emprestado: R$ 5.000
  • Prazo de pagamento: 84 meses (7 anos)
  • Parcela mensal: R$ 119,99
  • Juros de 1,91% ao mês

Valor total com juros: R$ 10.079,16

Valor pago só em juros: R$ 5.079,16

Mesmo recebendo R$5.000,00, você pagará o dobro porque os juros são adicionados ao valor

Mas se você conseguir pagar em menos tempo, vai economizar no total pago. Veja outro exemplo:

Empréstimo de R$ 4.211,07 em 12 parcelas

  • Valor emprestado: R$ 4.211,07
  • Prazo de pagamento: 12 meses
  • Parcela mensal: R$ 396
  • Juros de 1,91% ao mês

Valor total com juros: R$ 4.752

Valor pago só em juros: R$ 540,93

Aqui, você pega um valor menor e paga em menos tempo. Porém, como a parcela é a máxima permitida, você paga menos juros no total.

Como pedir um Empréstimo LOAS?

Em geral, para solicitar, é preciso:

  • Atender aos critérios para crédito consignado (ser beneficiário do BPC/LOAS).
  • Ter 18 anos ou mais.
  • Ir a uma agência do banco escolhido com seus documentos pessoais e do benefício.
  • Fazer uma simulação do empréstimo e verificar as condições de pagamento, como valor das parcelas, taxa de juros e prazo.
  • Analisar as condições e decidir se vai contratar ou não.
  • Assinar o contrato se aceitar a proposta e esperar a liberação do dinheiro na sua conta.

Quanto tempo demora para o dinheiro cair na conta?

A liberação do empréstimo consignado LOAS geralmente é rápida, podendo ser aprovada em até 48 horas após a aprovação do crédito.

Mas isso pode variar de acordo com a política de cada banco.

Como solicitar o Benefício de Prestação Continuada?

Online

  1. Acesse o site oficial do Governo Federal ou o aplicativo Meu INSS.
  2. Faça login com sua conta gov.br.
  3. Clique em “Novo Pedido”.
  4. Digite “benefício assistencial” no campo de busca.
  5. Encontre “Benefício de Prestação Continuada” e siga as instruções.

Presencialmente

  1. Ligue para o número 135 para agendar um atendimento.
  2. Vá a uma agência do INSS com a documentação necessária no dia agendado.

Documentação necessária

  • Comprovante de residência
  • CPF
  • Documento de identidade
  • Comprovante de renda familiar
  • Laudo médico (se for o caso)

Dicas do Plusdin

  • Mesmo com juros mais baixos, tenha cuidado para não entrar em dívidas que você não consiga pagar.
  • Sempre compare as condições de diferentes bancos. Pequenas diferenças nas taxas de juros podem ter um grande impacto no total a ser pago.
  • Pegue um empréstimo apenas se for realmente necessário e se tiver um plano de como usar o dinheiro.
  • E evite pegar vários empréstimos ao mesmo tempo!

O empréstimo consignado LOAS pode ser uma boa opção para quem recebe o BPC devido às baixas taxas de juros.

Mas é crucial tomar essa decisão com responsabilidade, verificando sempre as melhores condições e estando ciente das suas obrigações.

O dinheiro pode ajudar em situações importantes, mas você precisa ter certeza de que conseguirá pagar as parcelas sem comprometer sua qualidade de vida.