Sim: é possível conseguir empréstimo de R$ 500 sem sair de casa, mesmo estando negativado. E o melhor: em algumas plataformas, o dinheiro cai na conta em menos de 15 minutos.
Neste guia completo do Plusdin você vai descobrir:
- Plataformas para conseguir empréstimo de R$ 500 (com comparativo de taxas!)
- Passo a passo detalhado para solicitar em menos de 5 minutos
- Como conseguir aprovação mesmo estando negativado (sim, é possível!)
- Simulações: quanto você pagaria em cada parcela
- Os 3 erros fatais que fazem seu pedido ser negado (e como evitá-los!)
Empréstimo de R$ 500: o dinheiro que você precisa
Conseguir um empréstimo de R$ 500 é totalmente possível e mais comum do que você imagina.
Com o avanço das fintechs e bancos digitais, o processo ficou 100% online, rápido e acessível. Mas por que esse valor é tão procurado?
Resolve emergências reais: conta de luz atrasada, remédio urgente, conserto de geladeira.
Parcelas que cabem no bolso: valores baixos, fácil de encaixar no orçamento.
Aprovação mais fácil: valores baixos têm menos exigências.
Dinheiro cai rápido: via Pix, em minutos ou poucas horas.
Aceita negativado: muitas plataformas aprovam mesmo com nome sujo.
Como pedir empréstimo de R$ 500
O empréstimo de R$ 500 funciona como qualquer outro empréstimo pessoal, mas com menos burocracia e aprovação mais rápida.
Todo o processo acontece online.
Etapas do processo (100% digital):
- Simulação: você escolhe o valor (R$ 500), quantidade de parcelas e vê as condições.
- Cadastro: informa seus dados pessoais e envia documentos (tudo pelo celular).
- Análise de crédito: o sistema avalia seu CPF, renda e histórico (leva minutos!).
- Aprovação: se aprovado, você aceita as condições e assina digitalmente.
- Liberação: o dinheiro cai na sua conta via Pix em minutos ou até 48h.
Quanto tempo demora no total? De 15 minutos a 48 horas, dependendo da plataforma e do horário do pedido.
Onde pedir empréstimo de R$ 500
Aqui vão algumas opções populares e seguras para você comparar:
| Plataforma | Parcelamento | Aprova Negativado? |
|---|---|---|
| Serasa Crédito | Até 48x | 🟢 Sim |
| Banco PAN | Até 84x | 🟢 Sim |
| PicPay | Até 12x | 🟢 Sim |
| Creditas | Até 240x | 🟠 Sim (com garantia) |
| Nubank | Até 24x | 🟠 Raro (análise rigorosa) |
| Banco do Brasil | Até 96x | 🔴 Não (apenas correntista) |
*Informações referentes a fevereiro de 2026. Podem variar de acordo com o perfil do cliente e análise de crédito.
🏆 Melhor para negativado: Banco PAN (consignado INSS)
🏆 Mais rápido: PicPay (instantâneo)
🏆 Menor taxa: Creditas (média de 1,29% a.m.)
🏆 Mais fácil para público geral: Serasa Crédito
1. Serasa Crédito
- Taxa de juros: 4,9% a 12,5% ao mês
- Prazo de pagamento: 3 a 48 meses
- Tempo de liberação: 15 minutos a 48 horas
- Valor mínimo: R$ 500
- Valor máximo: R$ 30.000
Ideal para:
- Negativados que precisam de aprovação rápida
- Quem não tem comprovante de renda formal
- Quem busca plataforma confiável e conhecida
- Quem precisa de até R$ 30.000
Facilidade de aprovação: ⭐⭐⭐⭐⭐ (aceita negativados com análise diferenciada)
Simulação:
| Parcelas | Valor/mês | Total a pagar | Juros total |
|---|---|---|---|
| 6x | R$ 105,60 | R$ 633,60 | R$ 133,60 |
| 12x | R$ 69,53 | R$ 834,36 | R$ 334,36 |
2. Banco PAN (Consignado)
- Taxa de juros: 1,69% a 2,36% ao mês
- Prazo de pagamento: 6 a 84 meses
- Tempo de liberação: 1 a 2 dias
- Valor mínimo: R$ 500
- Valor máximo: Até R$ 80.000 (conforme margem)
Ideal para:
- Aposentados e pensionistas do INSS
- Servidores públicos (federal, estadual, municipal)
- Trabalhadores CLT de empresas conveniadas
- Quem quer as MENORES taxas do mercado
- Quem pode comprometer parte da renda mensal
Facilidade de aprovação: ⭐⭐⭐⭐⭐ (se tem margem disponível, aprovação quase certa!)
Simulação:
| Parcelas | Valor/mês | Total a pagar | Juros total |
|---|---|---|---|
| 6x | R$ 89,57 | R$ 537,42 | R$ 37,42 |
| 12x | R$ 47,16 | R$ 565,92 | R$ 65,92 |
3. PicPay
- Taxa de juros: 1,69% a 15% ao mês
- Prazo de pagamento: 1 a 12 meses
- Tempo de liberação: Instantâneo
- Valor mínimo: R$ 500
- Valor máximo: R$ 20.000 (varia por perfil)
Ideal para:
- Quem precisa de dinheiro COM URGÊNCIA (emergência real)
- Quem já usa o PicPay regularmente
- Quem não tem acesso a consignado
- Quem prefere tudo 100% digital
- Negativados dispostos a pagar taxa maior pela rapidez
Facilidade de aprovação: ⭐⭐⭐⭐ (aceita negativados, mas analisa histórico no app)
Simulação:
| Parcelas | Valor/mês | Total a pagar | Juros total |
|---|---|---|---|
| 6x | R$ 104,71 | R$ 628,26 | R$ 128,26 |
| 12x | R$ 68,40 | R$ 820,80 | R$ 320,80 |
4. Creditas
- Taxa de juros: 1,29% a 8,05% ao mês (empréstimo pessoal)
- Prazo de pagamento: 3 a 240 meses
- Tempo de liberação: 1 a 5 dias
- Valor mínimo: R$ 500
- Valor máximo: R$ 3.000.000 (com garantia)
Ideal para:
- Quem tem renda comprovada formalmente
- Quem busca taxas melhores que fintechs comuns
- Quem pode esperar alguns dias pela liberação
- Quem tem documentação organizada
- Quem quer transparência e empresa séria
Facilidade de aprovação: ⭐⭐⭐ (análise mais criteriosa, exige boa documentação)
Simulação:
| Parcelas | Valor/mês | Total a pagar | Juros total |
|---|---|---|---|
| 6x | R$ 97,92 | R$ 587,52 | R$ 87,52 |
| 12x | R$ 54,88 | R$ 658,56 | R$ 158,56 |
5. Nubank
- Taxa de juros: 2,7% a 6,9% ao mês
- Prazo de pagamento: 3 a 24 meses
- Tempo de liberação: Instantâneo (se tem limite pré-aprovado)
- Valor mínimo: R$ 500
- Valor máximo: R$ 50.000 (varia por perfil)
Ideal para:
- Quem JÁ é cliente Nubank ativo
- Quem tem limite pré-aprovado no app
- Quem precisa de liberação INSTANTÂNEA
- Quem quer tudo integrado em um app só
- Quem busca transparência total
Facilidade de aprovação: ⭐⭐⭐⭐ (para quem já é cliente e tem bom relacionamento)
Simulação:
| Parcelas | Valor/mês | Total a pagar | Juros total |
|---|---|---|---|
| 6x | R$ 98,49 | R$ 590,94 | R$ 90,94 |
| 12x | R$ 55,54 | R$ 666,48 | R$ 166,48 |
6. Banco do Brasil
- Taxa de juros: 1,94% a 6,72% ao mês
- Prazo de pagamento: 2 a 96 meses
- Tempo de liberação: Até 48 horas
- Valor mínimo: R$ 500
- Valor máximo: R$ 100.000
Ideal para:
- Quem prefere bancos tradicionais
- Quem já é correntista BB
- Quem tem renda comprovada formalmente
- Quem quer segurança e solidez
- Quem pode aguardar até 48h pela liberação
Facilidade de aprovação: ⭐⭐⭐ (análise criteriosa, melhor para correntistas)
Simulação:
| Parcelas | Valor/mês | Total a pagar | Juros total |
|---|---|---|---|
| 6x | R$ 96,96 | R$ 581,76 | R$ 81,76 |
| 12x | R$ 54,03 | R$ 648,36 | R$ 148,36 |
Comparativo rápido: qual paga menos juros?
| Plataforma | Total a pagar (12x) | Economia vs. mais caro |
|---|---|---|
| Banco PAN | R$ 565,92 | Economiza R$ 268,44 |
| Banco do Brasil | R$ 648,36 | Economiza R$ 186,00 |
| Creditas | R$ 658,56 | Economiza R$ 175,80 |
| Nubank | R$ 666,48 | Economiza R$ 167,88 |
| PicPay | R$ 820,80 | Paga R$ 13,56 a menos que o mais caro |
| Serasa Crédito | R$ 834,36 | Mais caro |
Passo a passo para solicitar
Método 1: pelo app (mais rápido)
- Baixe o app da plataforma escolhida (App Store ou Google Play)
- Faça seu cadastro: preencha nome, CPF, data de nascimento, endereço
- Envie os documentos: tire foto do RG/CNH, selfie e comprovante de residência
- Simule o empréstimo: escolha R$ 500, defina quantidade de parcelas
- Aguarde a análise: de 5 minutos a 48 horas (na maioria, sai na hora!)
- Assine o contrato: leia atentamente e aceite digitalmente
- Receba o dinheiro: via Pix, na conta cadastrada
Método 2: pelo site
O processo é praticamente o mesmo, mas feito pelo computador.
Algumas pessoas preferem por ter tela maior para ler o contrato com mais atenção.
Tempo total estimado: 15 a 30 minutos (contando análise e aprovação)
Dica do Plusdin: faça o pedido pela manhã, em dia útil. Assim, caso precise de alguma verificação manual, o atendimento está disponível e você recebe o dinheiro mais rápido!
Documentos necessários para pedir empréstimo
A lista é bem simples! Você vai precisar de:
- Documento de identidade com foto (RG, CNH ou RNE)
- CPF regularizado
- Comprovante de residência recente (conta de luz, água, telefone ou correspondência bancária dos últimos 3 meses)
- Conta bancária em seu nome (para receber o Pix)
- Comprovante de renda (algumas plataformas pedem, outras não)
E se eu não tiver comprovante de renda formal?
Sem problemas! Muitas fintechs aceitam:
- Extrato bancário com movimentação regular
- Recibos de prestação de serviços (autônomos)
- Print de vendas online (para quem trabalha com vendas digitais)
- Declaração de imposto de renda
Tem empréstimo de R$ 500 para negativado?
Essa é a dúvida de 8 em cada 10 pessoas que procuram empréstimo urgente.
E a resposta é: SIM, é totalmente possível conseguir empréstimo de R$ 500 com o nome sujo!
Algumas plataformas não consultam o SPC/Serasa ou fazem análise de crédito alternativa, considerando:
✅ Movimentação da sua conta bancária
✅ Histórico de pagamentos em outros serviços
✅ Renda comprovada ou estimada
✅ Tipo de negativação (se é recente ou antiga)
Melhores opções para negativados:
- Empréstimo Consignado INSS: aprovação quase garantida (desconta direto do benefício)
- Empréstimo Consignado para servidor público: mesma lógica, desconta direto do salário
- Serasa Crédito: aceita negativado e faz análise personalizada
- PicPay: avalia perfil individual, muitas aprovações para negativados
- RecargaPay: empréstimo pessoal com análise facilitada
Importante: as taxas de juros para negativados costumam ser um pouco mais altas.
Mas se você realmente precisa do dinheiro agora, pode ser a solução. Só planeje bem o pagamento!
3 erros fatais que fazem seu pedido ser negado
Erro #1: informar dados incorretos ou incompletos
O que acontece: o sistema reprova automaticamente ou pede correção, atrasando tudo.
Como evitar: confira cada dado antes de enviar. CPF, endereço, telefone.
Erro #2: pedir empréstimo em várias plataformas ao mesmo tempo
O que acontece: cada consulta baixa seu score e diminui as chances de aprovação.
Como evitar: escolha 1 ou 2 plataformas, simule e espere a resposta antes de tentar outra.
Erro #3: não comprovar renda ou movimentação bancária
O que acontece: sem comprovação, a plataforma não consegue avaliar sua capacidade de pagamento.
Como evitar: envie extrato bancário, recibos, declaração de IR ou qualquer documento que mostre que você tem renda.
E se meu pedido for negado?
Se você não conseguiu aprovação, não desanime! Existem outras opções:
- Tentar em outra plataforma (cada uma tem critérios diferentes)
- Consignado INSS (se for aposentado ou pensionista)
- Empréstimo com garantia (usando carro ou imóvel)
- Antecipação do saque-aniversário do FGTS
- Venda de itens usados (Facebook Marketplace, OLX)
- Trabalhos extras ou bicos temporários
- Negociação direta com o credor (antes de pedir empréstimo)
Vale a pena pegar empréstimo de R$ 500?
✅ VALE A PENA quando:
- Você precisa resolver uma emergência real (saúde, moradia, trabalho)
- Evitar cortes de serviços essenciais (luz, água, gás)
- Evitar multas ou juros maiores de outras dívidas
- Você tem capacidade de pagar as parcelas
- É um investimento que vai te trazer retorno (comprar material para trabalhar)
❌ NÃO VALE A PENA quando:
- É para gastos supérfluos (festa, roupa, celular novo)
- Você já está com muitas dívidas e não vai conseguir pagar
- As taxas de juros estão absurdas (acima de 10% a.m.)
- Você não tem renda ou planejamento de pagamento
Lembre-se sempre:
Empréstimo é uma ferramenta financeira. Pode te ajudar a resolver emergências, mas precisa ser usado com responsabilidade.
Compare taxas, leia contratos, planeje o pagamento e escolha sempre plataformas confiáveis.
Agora é com você! Escolha a plataforma ideal para o seu perfil, faça a simulação e resolva seu problema hoje mesmo.
🚀 E claro: conte com o Plusdin para alcançar o sucesso na sua jornada financeira! Você consegue!
