Seja para realizar projetos pessoais, profissionais, pagar dívidas, construir, reformar ou viajar, o empréstimo sem garantia pode ser a melhor solução para conseguir o dinheiro que falta.
Existe uma infinidade de empréstimos disponíveis no mercado. Cada um deles é focado para um público-alvo e possui requisitos diferentes entre si.
O empréstimo sem garantia é uma dessas formas de emprestar dinheiro.
Será que ele pode ser a solução financeira perfeita para você? Seu perfil consumidor está de acordo com as exigências para conseguir esse tipo de crédito?
É isso que você confere agora aqui no Plusdin. Continue a leitura para saber tudo sobre ele.
O que é o empréstimo sem garantia?
Primeiro de tudo é preciso entender o que é essa forma de conseguir crédito.
O empréstimo sem garantia nada mais é que uma maneira de emprestar dinheiro, sem a necessidade de dar alguma coisa como garantia.
É um crédito diferente do empréstimo com garantia, que exige que seja dado algo em troca, para assegurar o pagamento do crédito, como por exemplo: carro, imóvel, celular, bem valioso (penhora de bens).
Até mesmo o empréstimo consignado pode ser considerado um empréstimo com garantia, já que a quitação está atrelada à folha de pagamento, ou seja, o salário ou benefício já está comprometido com o vencimento do crédito.
Como funciona esse empréstimo?
Geralmente, o empréstimo sem garantia é ofertado por bancos e financeiras que estão autorizadas pelo Banco Central a oferecer crédito para as pessoas, com base no perfil financeiro delas.
Por esse motivo, o empréstimo sem garantia funciona com base na confiança.
Nesse sentido, a pessoa que solicita um empréstimo precisa ter um bom relacionamento com a instituição, além de um perfil de bom pagador.
Geralmente, os empréstimos sem garantia são aprovados para pessoas que possuam um bom score de crédito e que tenham o nome limpo perante órgãos como o SPC Serasa, por exemplo.
Empréstimo sem garantia: vantagens e desvantagens
Como em tudo na vida, é preciso levar em consideração os prós e os contras e com a contratação de um empréstimo não é diferente.
Existem pontos positivos e negativos ao solicitar esse empréstimo. Confira agora:
Vantagens
- Agilidade: geralmente, o empréstimo pessoal sem garantia é liberado de forma muito rápida, já que, em vários casos, o cliente já possui o valor pré-aprovado na conta. Além disso, a documentação exigida é mais básica, sendo um empréstimo sem burocracia.
- Flexibilidade: o empréstimo sem garantia pode ter múltiplas formas de pagamento, dependendo do local onde foi contratado. É possível pagar via boleto bancário, débito automático em conta, cheque pré-datado e até mesmo PIX.
- Confiança: se você possui um bom perfil de crédito e paga as parcelas do empréstimo em dia, a contratação de um empréstimo sem garantia ajuda a reforçar o seu comportamento financeiro, facilitando o acesso a mais crédito.
- Liberdade: um empréstimo sem garantia geralmente não exige que você tenha que comprovar o uso do dinheiro. Logo, você pode usar o crédito que conseguiu da maneira que desejar.
Desvantagens
- Juros altos: empréstimos que usam algum bem como garantia costumam ter juros mais baixos, já que existe uma forma de compensar o empréstimo. Porém, no caso do empréstimo sem garantia, os juros costumam ser mais altos, já que o risco de inadimplência é maior.
- Valor: empréstimos que não exigem garantia são voltados para quem precisa de pouco dinheiro emprestado. Logo, se a intenção é adquirir um bem de alto valor, esse empréstimo pode não ser a melhor opção.
- Restrito: o empréstimo sem garantia é uma linha de crédito menos acessível. Isso porque, muitas vezes, é necessário comprovar renda e ter o nome limpo para solicitar o empréstimo.
- Parcelas: dependendo da instituição financeira, o parcelamento do empréstimo pode não ser tão interessante, já que, diferente de um consignado, por exemplo, um empréstimo sem garantia costuma ter um parcelamento menor.
Quando pedir o empréstimo sem garantia
Por existirem vários tipos de empréstimos disponíveis no mercado, é claro que cada um deles será mais indicado para determinada situação.
Com o empréstimo sem garantia não é diferente.
Esse é um empréstimo a ser considerado quando o solicitante não possui bens para dar como garantia.
Logo, o empréstimo sem garantia se torna a única forma de conseguir o dinheiro necessário.
Além disso, esse tipo de empréstimo também é uma boa pedida quando você está em busca de uma pequena quantia em dinheiro.
Dessa forma, você evita o endividamento, já que está emprestando um valor menor.
O empréstimo sem garantia também deve ser considerado quando existe urgência em conseguir o dinheiro.
A solicitação dele é bem menos burocrática do que outros créditos.
Tipos de empréstimo sem garantia
Dentro da categoria de empréstimo sem garantia, ainda existem outros tipos de empréstimo que são direcionados para públicos-alvo diferentes.
Aqui você encontra a lista completa de empréstimos que não exigem garantia para serem contratados.
Empréstimo para negativado
Muitas pessoas acreditam que é impossível conseguir um crédito pessoal com o nome sujo.
No entanto, já existem soluções no mercado que oferecem dinheiro para quem está negativado e de forma super rápida.
Nessa modalidade, geralmente é exigido que o cliente comprove renda para solicitar o empréstimo, como forma de garantir que ele tenha como pagar pelo valor solicitado.
Alguns tipos de empréstimos sem garantia que aprovam pessoas com o nome sujo são:
- Empréstimo SuperSim
- Empréstimo Piki
- Empréstimo Simplic
Empréstimo pessoal sem garantia
Na categoria de empréstimo pessoal sem garantia, podemos citar aqueles empréstimos comuns de bancos, que geralmente são direcionados para pessoas que possuem conta na referida instituição.
Diferente do empréstimo para negativados, são empréstimos com base no relacionamento com a instituição, ou com o perfil de bom pagador do contratante.
Alguns exemplos são:
- Empréstimo Inter Cash
- Empréstimo Pessoal Banco do Brasil
- Empréstimo Pessoal Itaú
Empréstimo com cartão de crédito
Outra forma de conseguir um empréstimo sem precisar usar algum bem como garantia, é por meio do empréstimo com o cartão de crédito.
De forma básica, você usa o seu limite de crédito disponível para receber ou sacar dinheiro.
Diversos bancos permitem que seus clientes façam empréstimo utilizando o limite do cartão de crédito.
Pode ser prático e rápido, porém, é o empréstimo que conta com as maiores taxas de juros. Alguns bancos que fazem esse empréstimo são:
- Santander
- Caixa Econômica
- Itaú
Cuidados ao contratar um empréstimo
Antes de contratar um empréstimo, seja ele sem garantia ou qualquer outro, é preciso tomar cuidado, certo?
Por isso, existem alguns detalhes que as pessoas precisam levar em consideração na hora de pedir o empréstimo. Veja quais são:
Pagamento antecipado
Esse é um dos principais cuidados que é preciso tomar na hora de realizar um empréstimo seguro.
Nenhum banco ou instituição financeira solicita pagamento antecipado para liberar empréstimo.
Quando isso acontece, é sempre um golpe. Nunca faça depósitos, pagamento de boletos ou transferências, como promessa de receber o dinheiro.
Credibilidade
Você conhece o banco ou instituição onde está solicitando o dinheiro?
Uma das melhores formas de atestar a credibilidade desses locais é pesquisando na internet.
Converse com alguém que já contratou, veja as avaliações na internet, principalmente no Reclame Aqui.
Dê preferência sempre para bancos e instituições já conhecidas.
Contratação
Mesmo que você escolha um banco ou instituição financeira segura, você precisa ficar atento aos canais de contratação.
Se for um empréstimo online, fique atento para solicitar apenas pelos canais oficiais, como site oficial ou aplicativo.
Organização
Antes de solicitar um empréstimo, é necessário fazer uma análise das suas finanças.
Assim, você evita que aconteça uma bola de neve de endividamento, caso não consiga pagar o empréstimo.
Planejamento financeiro é primordial antes de solicitar um crédito.
Contrato
Todo empréstimo exige um contrato. Por isso, sempre leia todas as cláusulas atentamente e tire as suas dúvidas antes de fechar o negócio.
Informe-se sobre seguro prestamista, taxas de juros e outros valores embutidos na contratação, para não ter surpresas na hora do pagamento.
Como conseguir esse empréstimo?
Para conseguir um empréstimo sem garantia, o primeiro passo é ter um bom histórico financeiro.
Dessa maneira, a análise de crédito é feita com mais agilidade e você ainda pode conseguir taxas de juros mais baixas por conta disso.
- Pague sempre suas contas em dia
- Faça o cadastro positivo na plataforma do Serasa
- Seja adepto do Open Banking
- Limpe seu nome, caso esteja sujo
- Mantenha seus dados cadastrais bancários atualizados
Como fazer o empréstimo sem garantia?
O empréstimo sem garantia, assim como outros tipos de empréstimos, pode se solicitado online ou presencialmente.
Sempre atente-se ao site ou aplicativo para saber se é um canal oficial da instituição.
Se optar pelo empréstimo presencial, basta ir até a agência ou financeira do seu interesse, munido dos documentos necessários, para fazer a solicitação do seu.
Geralmente, a documentação necessária para um empréstimo sem garantia são:
- RG ou CNH
- CPF
- Comprovante de renda
- Comprovante de residência
Vale a pena fazer empréstimo sem garantia?
A resposta para essa pergunta é: depende. É necessário analisar uma série de fatores, como já listamos acima, antes de se comprometer com uma dívida de médio/longo prazo.
Por isso, estude, pesquise e avalie todos os possíveis cenários antes de finalmente contratar um empréstimo.
Assim, você garante que tomará a decisão certa, caso queira solicitar crédito para os seus objetivos.
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