Com o aumento no número de brasileiros negativados e em busca de crédito rápido, os golpes financeiros, como o golpe do empréstimo falso, estão se tornando cada vez mais comuns.
Neste artigo, você vai aprender como funciona esse tipo de fraude, quais são os sinais de alerta e o que fazer caso tenha sido vítima. Nosso objetivo é te ajudar a buscar crédito com segurança e consciência.
O que é e como funciona o golpe do empréstimo falso?
O golpe do empréstimo falso é uma fraude onde golpistas se passam por financeiras ou bancos e oferecem crédito fácil e rápido, muitas vezes sem consulta ao SPC ou Serasa.
No entanto, para liberar o dinheiro, eles pedem um pagamento antecipado ou solicitam dados sensíveis, como documentos pessoais, comprovantes e até senhas.
A vítima realiza o pagamento esperando a liberação do empréstimo, que nunca acontece.
Esses golpistas atuam principalmente pelas redes sociais, mensagens de WhatsApp e sites falsos, e têm como principal alvo pessoas negativadas ou em situação financeira delicada.
Atenção: o Plusdin não oferece empréstimo
Antes de continuar, é importante reforçar: o Plusdin não faz empréstimos nem entra em contato com usuários pedindo dados pessoais.
Nosso trabalho é ajudar você a comparar produtos financeiros com segurança. Não pedimos depósitos antecipados, nem entramos em contato fora da nossa plataforma.
Como identificar um golpe de empréstimo falso
No golpe do empréstimo falso, os criminosos dizem que o crédito foi aprovado, mas exigem um pagamento antes da liberação.
Eles inventam “taxas” como IOF, transferência, cadastro, advogado, regularização do CPF, Receita, Banco Central, Serasa e outras cobranças que parecem oficiais.
O alerta é simples: nenhum banco sério pede dinheiro adiantado para liberar empréstimo. Se existe qualquer valor “para destravar”, “confirmar” ou “garantir” o depósito, é golpe do empréstimo falso.
Quando a vítima recusa, muitos golpistas mudam a pressão: falam em multa por “quebra de contrato” e dizem que só cancelam ou “estornam” algo se houver novo pagamento. Isso também faz parte do golpe do empréstimo falso.
Outro sinal forte é pedirem depósito ou Pix para conta de pessoa física. Instituição financeira não recebe “taxas” em CPF de terceiros.
A seguir, vamos explorar os principais tipos de golpes do falso empréstimo e ensinar como você pode ser proteger.
1. Pedido de depósito antecipado
Esse é o sinal mais clássico de fraude. Nenhuma instituição financeira séria exige pagamento antecipado para liberar crédito. Isso é ilegal, segundo o Banco Central.
Os golpistas costumam usar justificativas como:
- Score baixo
- Taxa de liberação
- Custos de cartório ou seguro
- Primeira parcela do contrato
Se a empresa pedir qualquer tipo de pagamento antes de liberar o empréstimo, fuja imediatamente.
2. Contato por canais não oficiais
Cuidado com mensagens por WhatsApp, redes sociais ou e-mails pedindo dados sensíveis. Bancos e financeiras confiáveis não solicitam informações como CPF, RG, comprovante de renda ou número de conta por essas vias.
Sempre busque o canal oficial da empresa e verifique se ela está cadastrada no site do Banco Central do Brasil.
3. Site sem protocolo de segurança
Um site confiável sempre começa com “https://” e exibe um cadeado ao lado do endereço. Desconfie se o site:
- Não tem CNPJ visível
- Possui erros de português
- Usa design amador
- Solicita informações diretamente pelo chat sem autenticação
Você pode verificar o CNPJ no site da Receita Federal para confirmar se a empresa realmente existe.
4. Conta bancária em nome de pessoa física
Empresas sérias têm contas jurídicas (CNPJ). Se pedirem para você depositar qualquer valor em uma conta de pessoa física, é golpe.
Verifique sempre o nome e a titularidade da conta de destino antes de qualquer pagamento.
5. Sem presença digital confiável
Pesquise a empresa no Reclame Aqui, redes sociais e avaliações do Google. Verifique:
- Se há muitas reclamações
- Se elas são respondidas
- Se o índice de solução é baixo
- Se o número de seguidores parece “inflado”
Empresas reais têm reputação digital consistente. Em caso de dúvidas, pesquise também no site do Banco Central se a empresa é autorizada a operar crédito.
Caí no golpe do empréstimo… o que fazer?
Se você foi vítima desse tipo de fraude, tome providências imediatamente. O golpe do empréstimo é considerado crime de estelionato e pode (e deve) ser denunciado.
1. Registre um boletim de ocorrência
É super importante denunciar o falso empréstimo. Por isso, vá até a delegacia mais próxima com todos os comprovantes da negociação: prints de conversas, recibos de pagamento, número da conta e qualquer outro documento.
Solicite um BO por estelionato. Isso é fundamental para iniciar as investigações.
2. Denuncie ao Procon
Com o BO em mãos, registre a reclamação no site do Procon do seu estado. O atendimento pode ser presencial ou online. Isso ajuda a impedir que mais pessoas sejam enganadas.
3. Denuncie ao Banco Central
Acesse o site oficial do Banco Central e registre a instituição falsa. Eles têm um canal específico para denúncias de fraudes envolvendo serviços financeiros.
4. Alerta nas plataformas digitais
Denuncie a página ou perfil falso nas redes sociais e no Google. Isso impede que o golpe continue sendo divulgado.
Você também pode deixar um relato no Reclame Aqui para alertar outras pessoas.
O que fazer se o banco negar o estorno do valor perdido em um golpe do empréstimo falso?
Se o banco negar o estorno do dinheiro perdido no golpe do empréstimo falso, mesmo depois de você apresentar o boletim de ocorrência, o próximo passo costuma ser buscar orientação jurídica.
Em muitos casos, um advogado pode avaliar se dá para cobrar o ressarcimento integral do valor e, dependendo das circunstâncias, também pedir indenização por danos morais.
A lógica é que, em certas situações, o banco que recebeu o Pix pode ser responsabilizado por falhas de segurança e de controle.
Afinal, ao permitir a abertura e a movimentação de uma conta usada por estelionatários, a instituição pode ter contribuído para viabilizar o golpe do empréstimo falso e assumido o risco do serviço que oferece.
Por isso, quando o estorno é negado, reunir provas (comprovantes, conversas, dados da conta, BO) e levar o caso para análise profissional pode ser o caminho mais eficaz para tentar recuperar o prejuízo.
Leia também: O que é o golpe do Pix e como se proteger
Como evitar cair no golpe do empréstimo falso
- Nunca pague nada antecipadamente para liberar crédito
- Pesquise a reputação da empresa
- Não envie documentos por WhatsApp ou redes sociais
- Confirme se o CNPJ está ativo na Receita Federal
- Desconfie de promessas fáceis, como “crédito aprovado na hora” ou “sem consulta ao SPC/Serasa”
Perguntas frequentes (FAQ)
Verifique se tem CNPJ ativo, site com segurança (https), boa reputação no Reclame Aqui e se está cadastrada no Banco Central.
Não. Segundo o Banco Central, nenhuma empresa séria cobra taxa antecipada para liberar crédito. Esse é um sinal claro de golpe.
Registrar um boletim de ocorrência, denunciar ao Procon e Banco Central, e informar o golpe nas redes sociais e Reclame Aqui.
Você pode denunciar na delegacia, no Procon da sua cidade, no site do Banco Central e nas plataformas como Google e redes sociais.
O golpe do empréstimo falso é uma realidade cada vez mais comum, mas com informação e atenção você pode se proteger.
Use este conteúdo para orientar familiares e amigos, especialmente aqueles que estão mais vulneráveis financeiramente.
Em caso de dúvida, consulte o site do Banco Central ou procure uma instituição reconhecida no mercado.
Informação é o melhor “filtro” contra golpes
O golpe do empréstimo falso cresce justamente quando a pressa fala mais alto.
Por isso, desconfie de crédito “aprovado na hora”, jamais pague nada antecipadamente e confira sempre CNPJ, reputação e canais oficiais antes de enviar qualquer dado.
Se você já caiu, aja rápido: registre BO, denuncie e reúna provas para tentar o estorno.
E lembre: o Plusdin não oferece empréstimos – nosso papel é te ajudar a comparar opções reais e buscar crédito com mais segurança.
