Empréstimo com Garantia de Imóvel para Negativado: Como Conseguir e Quais as Vantagens

Vamos explicar o que é esse tipo de empréstimo, como ele funciona e o caminho para conseguir essa modalidade de crédito mesmo estando com o nome sujo

Por: Renato Mesquita em 25/01/2024
empréstimo com garantia de imóvel para negativado

Você está precisando de dinheiro emprestado, mas está negativado e não consegue encontrar uma instituição financeira disposta a lhe ajudar? Neste artigo, vamos abordar uma solução que pode ser a resposta para o seu problema: o empréstimo com garantia de imóvel pra negativado.

Além disso, vamos apresentar as vantagens dessa opção e também apontar alguns riscos e cuidados que você deve ter ao optar por essa alternativa. Acompanhe!

Entendendo o empréstimo com garantia de imóvel

Para compreendermos melhor o empréstimo com garantia de imóvel, é necessário entendermos o que realmente significa essa modalidade de crédito.

Como o próprio nome sugere, trata-se de um empréstimo em que você oferece o seu imóvel como garantia de pagamento. Ou seja, caso você não consiga pagar as parcelas do empréstimo, a instituição financeira tem o direito de tomar o seu imóvel.

Mas não se preocupe, essa é uma medida extrema e as instituições financeiras costumam fazer todos os esforços para evitar chegar a esse ponto. Além disso, o imóvel só pode ser tomado após um processo judicial, garantindo assim a sua segurança.

Empréstimo com garantia de imóvel para negativado: como funciona

No empréstimo com garantia de imóvel, você precisará oferecer o seu imóvel como garantia de pagamento para conseguir o empréstimo desejado.

Geralmente, as instituições financeiras liberam até 60% do valor do imóvel como empréstimo. Ou seja, se o seu imóvel vale R$ 500.000, você poderá pegar até R$ 300.000 emprestado.

O valor do empréstimo, assim como os juros e o prazo de pagamento, variam de acordo com cada instituição financeira.

Como o nível de inadimplência é baixo nesse crédito devido à garantia, ele está liberado para ser solicitado por pessoas com o nome sujo. 

Como conseguir um empréstimo com garantia de imóvel estando negativado

Mesmo estando negativado, é possível conseguir um empréstimo com garantia de imóvel.

Porém, é importante destacar que essa é uma alternativa que deve ser analisada com cautela, já que envolve a sua propriedade.

Requisitos para solicitar o empréstimo

As instituições financeiras que oferecem empréstimos com garantia de imóvel geralmente exigem alguns requisitos mínimos para que você possa solicitar o crédito.

Entre os documentos necessários, podemos citar:

  1. Documento de identidade;
  2. CPF;
  3. Comprovante de residência atualizado;
  4. Comprovante de renda;
  5. Matrícula atualizada do imóvel;
  6. Comprovante do estado civil;
  7. Entre outros, dependendo das exigências da instituição financeira.

É importante lembrar que cada instituição financeira pode ter requisitos diferentes, por isso, é essencial consultar as exigências específicas de cada uma antes de iniciar o processo de solicitação do empréstimo.

Passo a passo para obter o empréstimo

Para conseguir um empréstimo com garantia de imóvel estando negativado, é preciso seguir alguns passos. Confira um passo a passo simplificado a seguir:

  1. Pesquise e compare as instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito;
  2. Consulte as condições oferecidas por cada instituição, como taxa de juros, prazo de pagamento e valor máximo do empréstimo;
  3. Reúna a documentação necessária para a solicitação;
  4. Entre em contato com a instituição financeira escolhida e informe-se sobre o processo de solicitação;
  5. Entregue a documentação solicitada e aguarde a análise de crédito;
  6. Caso aprovado, assine o contrato de empréstimo;
  7. Receba o valor do empréstimo na sua conta;
  8. Comece a pagar as parcelas do empréstimo dentro do prazo estipulado.

Lembre-se de que cada instituição financeira pode ter um processo de solicitação específico, por isso, é importante seguir as orientações fornecidas por ela.

Vantagens do empréstimo com garantia de imóvel para negativados

O empréstimo com garantia de imóvel apresenta algumas vantagens interessantes, principalmente para as pessoas que estão negativadas e enfrentam dificuldades para obter crédito de outras formas.

Confira algumas dessas vantagens:

Taxas de juros mais baixas

Comparado a outras modalidades de empréstimo disponíveis para negativados, o empréstimo com garantia de imóvel geralmente oferece taxas de juros mais baixas.

Isso ocorre porque o imóvel é utilizado como garantia, o que reduz o risco para as instituições financeiras e, consequentemente, o valor do juro.

Essa redução nas taxas torna o empréstimo com garantia de imóvel uma opção mais atrativa financeiramente, tornando o pagamento das parcelas mais acessível e viável.

Prazos de pagamento mais longos

Outra vantagem do empréstimo com garantia de imóvel é a possibilidade de obter prazos de pagamento mais longos.

Em geral, as instituições financeiras oferecem prazos de até 20 anos para pagamento desse tipo de empréstimo.

Essa condição é bastante favorável para quem precisa de uma quantia maior de dinheiro emprestado e deseja parcelar em um período mais estendido, facilitando assim a gestão das finanças mensais.

Riscos e cuidados ao optar pelo empréstimo com garantia de imóvel

Embora o empréstimo com garantia de imóvel apresente diversas vantagens, é indispensável estar ciente dos riscos envolvidos e dos cuidados que devem ser tomados.

Confira quais são eles:

Possibilidade de perda do imóvel

Como mencionado anteriormente, o empréstimo com garantia de imóvel implica em oferecer o seu imóvel como garantia de pagamento.

Isso significa que, caso não consiga pagar as parcelas do empréstimo, a instituição financeira tem o direito de tomar o seu imóvel para quitar a dívida.

Por esse motivo, é fundamental ter certeza de que você será capaz de honrar com os pagamentos mensais antes de optar por essa modalidade de crédito.

Avalie cuidadosamente a sua capacidade financeira e estabeleça um planejamento para garantir que as parcelas sejam pagas em dia.

Importância de uma gestão financeira eficiente

Além dos riscos de perder o imóvel, é importante destacar a importância de uma gestão financeira eficiente ao optar pelo empréstimo com garantia de imóvel.

É essencial ter um orçamento para controlar seus gastos e saber exatamente quanto você pode destinar para o pagamento das parcelas do empréstimo.

Agora que você já sabe como funciona o empréstimo com garantia de imóvel para negativado, suas vantagens e cuidados necessários, avalie se essa é a opção mais adequada para a sua situação financeira.

Lembre-se sempre de pesquisar e comparar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras antes de tomar qualquer decisão. Boa sorte!