Orçamento pessoal: veja um passo a passo de como fazer o seu em 2024

Saiba o que é e como fazer um orçamento pessoal e feche o ano sem dívidas e com dinheiro no bolso!

Por: Gustavo Marlieri em 03/06/2024
uma mulher sorrindo enquanto olha para um computador e elabora seu orçamento pessoal

Em um mundo dominado pelas incertezas econômicas, saber como elaborar um bom orçamento pessoal é mais do que uma habilidade – é uma necessidade.

O ano de 2024 está passando como um raio diante de nossos olhos. Assim, saber como gerir nossas finanças de maneira eficaz pode ser o primeiro passo para um futuro mais estável e próspero.

Se você está cansado de ver seu dinheiro sumir sem saber para onde foi, está no lugar certo. Vamos te mostrar como fazer um orçamento pessoal em 2024 que realmente funciona.

Preparados para embarcar nessa jornada de conhecimento? Então, venha conosco e não deixe de ler até o final.

O que é o orçamento pessoal? Entenda de uma vez por todas

O orçamento pessoal é, em essência um tipo de plano financeiro, em que você detalha as suas receitas e despesas ao longo de um período.

Imagine um mapa que te mostra exatamente para onde seu dinheiro vai. Isso é um orçamento pessoal.

Pense nele como um guia que te ajuda a tomar decisões mais inteligentes com seu dinheiro, evitando desperdícios e preparando para imprevistos.

Um bom orçamento pessoal traz vários benefícios, como:

  • Clareza sobre o que entra e sai do seu bolso;
  • Controle total sobre seus gastos;
  • Menos chances de se endividar;
  • Possibilidade de juntar uma grana para emergências;
  • Tomar decisões financeiras mais seguras;
  • Priorizar o que é mais importante para você;
  • Facilidade para lidar com surpresas financeiras.

Ou seja, um orçamento pessoal é mais do que uma simples planilha, em que você anota as suas despesas e receitas. É um plano de vida e o primeiro passo crítico em sua jornada financeira.

Saber como estruturar esse orçamento permite que você possa se planejar para realizar seus sonhos ou lidar com situações inesperadas com mais tranquilidade.

Qual a importância de um orçamento pessoal em 2024?

Se tem uma coisa que 2023 nos mostrou, é que a economia muda o tempo todo. Troca de governo, pandemia, crises… tudo isso afeta nosso bolso, e precisamos estar preparados.

Fazer um orçamento pessoal é essencial para quem quer sobreviver a essas mudanças e manter as contas em dia.

Com um bom orçamento, você evita dívidas, guarda dinheiro para emergências e consegue planejar melhor seus sonhos.

As principais ferramentas para elaboração de um orçamento pessoal

Hoje em dia, fazer e gerenciar um orçamento pessoal ficou muito mais fácil com a ajuda da tecnologia.

Existem vários aplicativos gratuitos que ajudam a controlar suas finanças direto pelo celular, como Minhas Economias, Organizze e Minhas Finanças.

Mas, se você é do tipo que prefere anotar tudo, a boa e velha Planilha de Gastos também funciona muito bem. Você pode baixar um modelo pronto e começar a usar.

Tanto os aplicativos quanto a planilha te ajudam a definir metas financeiras e acompanhar seu progresso. Dá para planejar desde pequenas economias para o mês até grandes objetivos como comprar uma casa ou garantir a aposentadoria.

Usando essas ferramentas no dia a dia, você simplifica a administração do seu dinheiro e cria hábitos financeiros mais saudáveis. A consistência é o segredo para melhorar sua saúde financeira.

Se você ainda não usa essas ferramentas, 2024 é o ano perfeito para começar. Com a tecnologia ao seu lado, seu orçamento pessoal pode ficar mais claro e controlado, e você dá o primeiro passo rumo à liberdade financeira!

Orçamento pessoal passo a passo: dicas de como montar o seu

Para montar seu orçamento pessoal para 2024, siga estes passos simples e práticos. Eles vão te ajudar a organizar suas finanças e alcançar suas metas.

1. Calcule as suas receitas

Um dos principais objetivos de um orçamento pessoal é impedir que você gaste mais do que ganha.

Nesse sentido, saber o valor de sua receita mensal é um passo importante para a elaboração desse planejamento.

Comece levantando tudo o que coloca dinheiro no seu bolso, como:

  • Salário;
  • Renda extra;
  • Rendimentos de aplicações financeiras;
  • Valores recebidos a título de aluguel;
  • Bonificações em dinheiro etc.

Lembre-se de registrar tudo em seu aplicativo ou planilha de gastos, inclusive valores que você não recebe com frequência, como férias e 13º salário.

2. Liste os seus gastos mensais

Uma das etapas mais importantes do orçamento pessoal consiste em reunir e listar todas as suas despesas fixas e variáveis.

Essa é uma tarefa que deve ser feita com total atenção, pois esquecer uma despesa pode atrapalhar todo o seu planejamento.

Aqui, você deve dividir as despesas da seguinte maneira:

  • Gastos fixos: são aqueles que você precisa pagar todos os meses e que não mudam com frequência, como é o caso do aluguel, mensalidades, assinaturas, prestações de financiamentos etc.
  • Gastos variáveis: são aquelas contas que podem mudar de um mês para outro em razão de uma série de fatores, tais como alimentação, transporte, contas de consumo, vestuário, lazer, medicamentos etc.

Algo que também é muito importante destacar é a existência daquelas pequenas despesas, quase invisíveis no nosso dia a dia.

Isso pode incluir compras no delivery, compras de itens dentro de jogos eletrônicos, gastos com presentes etc. Tudo isso deve constar de seu controle financeiro.

Leia também: Como juntar dinheiro ganhando pouco?

3. Defina os limites de gastos por categoria

Agora que você já sabe quais são todas as suas receitas e despesas mensais, chega a hora de começar a planejar o seu orçamento pessoal efetivamente.

Nesse momento, você deve analisar quanto recebe mensalmente e separar esse dinheiro em três categorias:

  • Gastos fixos,
  • Gastos variáveis; e
  • Reserva financeira.

Para isso, você pode usar a regra do 50-30-20, que consiste em reservar 50% de sua renda para os gastos fixos, 30% para os gastos variáveis e 20% para investimentos ou reserva financeira.

No entanto, você pode personalizar essa regra da maneira que for mais compatível com a sua realidade.

4. Acompanhe o seu orçamento diariamente

Uma das principais formas de garantir que o seu orçamento pessoal não saia dos trilhos é o acompanhamento constante.

Dessa forma, volte com frequência ao seu aplicativo de controle financeiro ou planilha de gastos para verificar se tudo está ocorrendo conforme o planejado.

Caso perceba em algum momento que está gastando mais do que o planejado, tente cortar gastos supérfluos o mais rapidamente possível.

Assim, aos poucos você ganha prática e consegue manter tudo nos trilhos, com o máximo de eficiência.

Perguntas frequentes

1. O que é um orçamento pessoal?

É uma ferramenta que te ajuda a controlar suas receitas e despesas. Você pode usar uma planilha ou um aplicativo para registrar tudo que ganha e gasta.

2. Como elaborar um orçamento pessoal?

Comece listando todas as suas receitas e despesas. Separe as despesas em fixas e variáveis. Analise onde pode cortar gastos e crie metas de curto, médio e longo prazo. Acompanhe o planejamento com frequência.

3. Quais itens devem compor um orçamento pessoal?

Um orçamento pessoal deve ter um detalhamento das receitas e despesas. Divida as despesas em fixas e variáveis. Defina metas claras e reserve um valor para imprevistos.

4. O que é a regra dos 50-30-20?

É uma regra para dividir o orçamento: 50% para despesas fixas, 30% para despesas variáveis e 20% para investimentos/reserva financeira. É uma técnica eficiente que funciona para a maioria das pessoas.

5. Quais as vantagens de ter um orçamento pessoal?

Ajuda a evitar dívidas e ter uma vida financeira mais segura. Permite realizar sonhos como viagens, trocar de carro ou comprar uma casa, pois torna as decisões financeiras mais acertadas.

E você, está pronto para começar a elaborar o seu orçamento pessoal? Então, é hora de começar a trabalhar para garantir um futuro financeiro mais seguro e próspero!

Conte com o Plusdin nessa jornada! Estamos aqui para te ajudar a fazer as melhores escolhas financeiras, sempre.