Se você é MEI ou tem uma pequena empresa e precisa de crédito, o PRONAMPE pode ser a solução que você está procurando.
Ele é uma linha de crédito criada pelo governo federal para ajudar micro e pequenas empresas a acessar recursos financeiros com mais facilidade.
O programa é voltado para empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões e oferece juros baixos, prazos maiores e menos burocracia.
Como o PRONAMPE funciona?
O PRONAMPE funciona como um empréstimo normal, mas com condições especiais. As empresas podem usar o dinheiro para:
- Capital de giro: pagar contas do dia a dia, como salários, aluguel e fornecedores.
- Investimentos: comprar máquinas, equipamentos e reformar o espaço de trabalho.
O diferencial do PRONAMPE está nas condições de pagamento:
- Juros baixos: os juros são atrelados à Selic, o que significa taxas bem mais baixas que outros tipos de empréstimos.
- Prazo longo: você tem um prazo maior para pagar e, em muitos casos, ainda conta com uma carência antes de começar a pagar.
- Menos burocracia: o processo é mais simples, com menos documentos e análise de crédito mais rápida.
As vantagens do PRONAMPE
O PRONAMPE tem algumas vantagens que fazem muita diferença na hora de buscar crédito:
- Juros mais baixos: como as taxas estão ligadas à Selic, elas costumam ser menores que as de empréstimos tradicionais.
- Prazo maior pra pagar: você tem mais tempo para quitar o empréstimo e, em muitos casos, ainda pode contar com carência no início.
- Menos exigências: o programa tem menos burocracia e, como o governo garante parte do valor (FGO), o banco se sente mais seguro para liberar o crédito.
- Agilidade na análise: o processo de análise de crédito é mais simples e rápido.
Desvantagens do PRONAMPE
Embora o PRONAMPE seja uma ótima opção de crédito para MEIs e pequenas empresas, ele também tem algumas desvantagens que precisam ser consideradas antes de solicitar o empréstimo:
| Desvantagem | Descrição |
|---|---|
| Limite de crédito baixo | O valor é de até 30% do faturamento anual. |
| Taxa de juros variável | Depende da Selic, que pode subir ou descer. |
| Prazo de pagamento curto | Prazo máximo de 48 meses (4 anos). |
| Recursos limitados | O orçamento do programa pode acabar. |
| Exigência de regularidade fiscal | O CNPJ precisa estar 100% regular. |
| Garantias pessoais exigidas | Algumas vezes, o dono precisa ser avalista. |
| Análise de crédito | Score baixo pode resultar na negativa. |
| Uso restrito do dinheiro | Em algumas edições, o uso era limitado. |
| Custos extras (CET) | O custo total pode incluir tarifas e taxas. |
| Nem todos os bancos participam | Nem todos os bancos aderem ao programa. |
Como solicitar o PRONAMPE?
- Deixe o CNPJ em dia, com todas as certidões negativas de débito atualizadas.
- Escolha o banco
- Organize documentos contábeis, como o balanço patrimonial e o demonstrativo de resultados.
- Entre no site ou aplicativo do banco que você escolheu.
- Envie a documentação e preencha o pedido de crédito.
- Aguarde a análise
- Assine o contrato
Como aumentar as chances de aprovação no PRONAMPE
- Organize suas finanças: controle as entradas e saídas do caixa.
- Tenha um plano de negócios: mostre para o banco como o dinheiro será usado e quais resultados você espera alcançar.
- Construa relacionamento com o banco: ter um bom histórico com o banco facilita a aprovação do crédito.
Outras opções de crédito além do PRONAMPE
Se o PRONAMPE não for suficiente para suas necessidades ou se os recursos do programa já tiverem acabado, existem outras alternativas de crédito para pequenas empresas e MEIs:
Empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia (também chamado de refinanciamento) é uma das formas mais acessíveis de crédito, já que oferece juros mais baixos
Isso acontece porque o banco ou a instituição financeira tem uma garantia real (um bem) que pode ser usada para cobrir a dívida em caso de inadimplência.
Funciona assim: você coloca um imóvel ou veículo como garantia do empréstimo. Como o banco tem essa segurança, ele oferece juros mais baixos e prazos mais longos.
Se você não pagar a dívida, o banco pode tomar o bem dado como garantia.
Garantia de veículo:
- Juros: a partir de 1,49% ao mês.
- Prazo de pagamento: até 60 meses.
- Regras: o veículo precisa estar quitado e em bom estado de conservação.
Garantia de imóvel (home equity):
- Juros: a partir de 1,09% ao mês + IPCA (o IPCA é o índice que mede a inflação).
- Prazo de pagamento: até 240 meses (20 anos).
- Regras: o imóvel precisa estar quitado e no nome do solicitante. Pode ser casa, apartamento ou imóvel comercial.
Juros baixos, prazo longo e valores altos são as vantagens. Já as desvantagens são o risco de perder o bem se não conseguir pagar e a demora do processo de avaliação do imóvel ou veículo pode demorar.
Financiamentos específicos
O financiamento é mais indicado para quem precisa de dinheiro para comprar algo específico — geralmente máquinas, equipamentos, veículos ou até mesmo imóveis para o negócio.
Funciona assim: o banco empresta o dinheiro, mas o valor só pode ser usado para comprar o bem que foi solicitado. O bem comprado geralmente serve como garantia do empréstimo.
Podem ser financiados máquinas e equipamentos para modernizar a produção, compra de veículos e imóveis comerciais.
- Prazo de pagamento: pode chegar a 35 anos (para imóveis).
- Juros: dependem do tipo de bem e da instituição financeira.
As vantagens são prazo longo, maior facilidade na aprovação do crédito e facilidade de acesso. Já as desvantagens são a falta de flexibilidade no uso do dinheiro e a demora no processo de análise.
Empréstimo de capital de giro
O capital de giro é o dinheiro que as empresas usam para pagar as contas do dia a dia (salários, aluguel, contas de água, luz, etc.).
Funciona assim: o banco ou fintech empresta o dinheiro, e você usa para cobrir despesas operacionais como pagar fornecedores, quitar folhas de pagamento e cobrir despesas sazonais.
- Juros: variam de 1,5% a 3% ao mês, dependendo do seu histórico de crédito.
- Prazo: de 12 a 24 meses, mas algumas instituições podem oferecer prazos maiores.
Rápida liberação e flexibilidade no uso do dinheiro são as principais vantagens. Já os juros mais altos e prazo mais curto são as maiores desvantagens.
Microcrédito
O microcrédito é uma linha de crédito voltada para MEIs e pequenas empresas, geralmente com condições facilitadas e menos exigências de garantias.
Funciona assim: o empreendedor faz a solicitação em um banco, cooperativa ou fintech. O valor liberado costuma ser baixo (até R$ 20.000), e podem solicitar microempreendedores individuais (MEIs).
As vantagens são menos burocracia e taxas de juros mais baixas. Já a desvantagem é o valor limitado do crédito.
Peer-to-peer lending (P2P)
O Peer-to-Peer Lending (P2P) é uma forma de empréstimo coletivo. Em vez de pegar dinheiro no banco, a empresa pega o empréstimo diretamente de investidores.
Funciona assim: o empreendedor faz a solicitação na plataforma de P2P. Investidores analisam a solicitação e decidem se emprestam o dinheiro. O empresário paga o empréstimo diretamente para os investidores.
- Juros: normalmente, mais baixos que bancos tradicionais.
- Prazo: de 12 a 48 meses, dependendo da plataforma.
Menos burocracia e juros menores que os bancos tradicionais são as vantagens. As desvantagens ficam por conta da demora do processo de análise e da dependência da confiança dos investidores.
Antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis é uma forma de “adiantar” o dinheiro que você tem a receber no futuro. Isso acontece, por exemplo, com vendas feitas no cartão de crédito.
Funciona assim: o empresário antecipa os valores que receberia no futuro (vendas no cartão de crédito, por exemplo). A empresa de antecipação cobra uma taxa de desconto para liberar o dinheiro antes.
- Juros: não são “juros”, mas uma taxa de desconto (de 2% a 5% por operação).
As maiores vantagens são a rápida liberação do dinheiro e o fato de não ser necessário análise de crédito. Já a taxa de desconto alta e a redução do fluxo de caixa do futuro são as desvantagens que merecem atenção.
Se precisar de crédito com condições especiais, não deixe o PRONAMPE passar! Faça o planejamento, compare as opções e escolha a melhor para o seu negócio.
