Viver sem cartão de crédito hoje em dia é complicado e para quem é autônomo, pode ser ainda mais desafiador.
Afinal, a maioria dos bancos pede comprovante de renda formal, como holerite ou carteira assinada. Mas e quem trabalha por conta própria?
Neste artigo, você vai descobrir como comprovar renda sendo autônomo, quais são os melhores cartões de crédito disponíveis para quem trabalha por conta, e quais cuidados tomar para não cair em armadilhas financeiras.
O que é cartão de crédito para autônomo?
O cartão de crédito para autônomo é uma modalidade de cartão pensada para quem trabalha por conta própria e não possui vínculo empregatício formal.
Diferente dos cartões tradicionais, que muitas vezes exigem holerite ou carteira assinada como comprovante de renda, essa categoria costuma ter critérios de aprovação mais flexíveis.
Na prática, o cartão para autônomo funciona da mesma forma que qualquer outro: permite compras à vista ou parceladas, pode ter ou não anuidade, e geralmente vem acompanhado de uma conta digital.
A diferença está na forma como a análise de crédito é feita, levando em conta o perfil real do trabalhador autônomo.
Por que é mais difícil conseguir cartão de crédito para autônomo?
A maioria dos bancos e instituições financeiras avalia o risco de crédito antes de aprovar qualquer solicitação.
Como o autônomo, geralmente, não tem um salário fixo, os bancos consideram esse perfil como de maior risco de inadimplência.
Mas isso não significa que seja impossível. Com algumas estratégias simples, é totalmente possível comprovar sua renda e aumentar as chances de aprovação.
Como comprovar renda sendo autônomo?
Se você é MEI, freelancer, motorista de aplicativo, vendedor informal ou trabalha por conta própria de qualquer forma, confira abaixo as formas mais eficientes de comprovar renda:
1. Extrato bancário (movimentação da conta)
A forma mais simples e aceita atualmente. Se você já tem conta em banco digital ou tradicional, use-a com frequência para receber pagamentos e fazer suas despesas.
2. Declaração de Imposto de Renda (IRPF)
A declaração de Imposto de Renda é um documento oficial e válido para comprovar sua renda anual. Se você declara como autônomo, esse é um ótimo recurso para conseguir crédito.
Mesmo que você não tenha sido obrigado a declarar, é interessante fazer isso com um contador especialmente se deseja aumentar seu acesso a serviços financeiros.
3. DECORE (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos)
Emitida por um contador, essa declaração é uma forma formal de comprovar sua renda como autônomo. Muitos bancos aceitam esse documento para análise de crédito.
4. Contratos de prestação de serviço
Se você presta serviços de forma recorrente para empresas ou clientes, contratos assinados também servem como uma forma de mostrar que sua renda é estável.
Como aumentar suas chances de aprovação?
- Mantenha um bom score de crédito: Seu score é um dos principais fatores na análise.
- Use sua conta bancária com frequência: Receba seus pagamentos, pague contas e movimente sua conta. Isso mostra que você tem uma rotina financeira estável.
- Evite ficar com o nome negativado: Dívidas em aberto com empresas ou bancos podem derrubar suas chances de aprovação. Regularize seu CPF antes de solicitar crédito.
- Centralize sua movimentação financeira em um só banco: Ter várias contas pode confundir a análise de crédito. Escolha um banco de sua confiança e concentre seus recebimentos e pagamentos nele.
- Declare o Imposto de Renda, mesmo se não for obrigado: A declaração serve como uma forma oficial de comprovar sua renda, mesmo sem carteira assinada.
Melhores opções de cartão de crédito para autônomo (sem comprovante de renda):
Agora que você já sabe como comprovar renda e melhorar suas chances de aprovação, veja as melhores opções de cartões disponíveis atualmente para autônomos:
Nubank
O famoso roxinho é ideal para quem busca simplicidade e praticidade.
A solicitação é feita 100% online e não exige comprovante de renda formal. O Nubank avalia seu score e movimentação financeira.
- Sem anuidade
- Conta digital gratuita
- App completo para controle de gastos
Banco Inter
Outra opção muito vantajosa. O Inter oferece cartão sem anuidade e conta digital gratuita. Além disso, possui a opção de conta MEI/PJ para autônomos com CNPJ.
- Cartão sem anuidade
- Transferências e boletos gratuitos
- Emissão de boletos para receber como PJ
C6 Bank
O C6 também oferece cartão sem anuidade e não exige comprovação de renda tradicional.
Você pode movimentar a conta e solicitar o cartão diretamente pelo app.
- Conta digital com tag de pedágio gratuita
- Programa de pontos
- Cartão virtual para compras online
Digio
Apesar de ser menos popular que os anteriores, o Digio vem crescendo no mercado.
O banco digital não exige comprovante de renda e oferece limite inicial atrativo para quem tem score médio ou alto.
- Sem anuidade
- Aceita clientes com perfil autônomo
- Atendimento digital eficiente
Next
O banco Next, ligado ao Bradesco, oferece cartões nas versões Internacional e Platinum, e também permite abertura de conta sem burocracia.
- Cartão Internacional sem anuidade
- Benefícios do programa Mimos Next
- Ideal para quem quer ter um “banco grande” com pegada digital
Cuidados ao usar um cartão de crédito sendo autônomo
Como autônomo, você pode ter meses bons e outros não tão bons assim. Por isso, é essencial usar o cartão com responsabilidade para evitar dívidas e juros altos.
1. Evite o crédito rotativo:
Caso atrase o pagamento da fatura, o banco cobra o chamado crédito rotativo, que tem os maiores juros do mercado. Sempre tente pagar o valor total da fatura até o vencimento.
2. Use uma senha segura:
Evite senhas óbvias e nunca compartilhe seus dados com terceiros. Criamos um artigo com dicas para criar uma senha segura aqui na Plusdin.
vale a pena ter cartão de crédito para autônomo?
Sim, vale a pena desde que usado com consciência. Ter um cartão de crédito pode facilitar o dia a dia, permitir parcelamentos e ajudar a construir um histórico financeiro saudável.
Para o autônomo, é também uma forma de profissionalizar a gestão do dinheiro.
Com as dicas certas, você pode conseguir o seu cartão mesmo sem carteira assinada, usando os recursos que tem à disposição.
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