O crédito rotativo é um dos empréstimos mais comuns oferecidos pelos emissores de cartão de crédito. Mas, pode ser uma armadilha financeira se não for usado corretamente.
Embora seja usado como uma ferramenta para ajudar as pessoas a gerenciar suas finanças, possui uma das taxas de juros mais altas do mercado.
Neste artigo, vamos discutir como evitar as armadilhas do crédito rotativo e te dar opções mais baratas para ter o dinheiro que tanto precisa.
O que é crédito rotativo?
O crédito rotativo é um tipo de empréstimo de emergência. Ele é oferecido aos clientes de cartão de crédito que fazem o pagamento mínimo da fatura.
De acordo com o Banco Central, “é uma modalidade de crédito para financiamento da fatura de cartão de crédito, sem data e parcelas definidas para pagamento”.
Em outras palavras, o único fim disponível para esse crédito é pagar a fatura do cartão de crédito.
Como funciona
O crédito rotativo é aplicado ao dinheiro “emprestado pelo emissor” para te auxiliar no pagamento da sua fatura e evitar que você fique com o nome sujo.
Por exemplo: Imagine que a fatura do seu cartão é de R$ 1.500. Mas, você não tem dinheiro para pagar tudo. Logo, escolhe o pagamento mínimo desse valor e quita apenas R$ 300.
Imediatamente, a diferença entre estes dois valores – R$ 1.200 – será acrescentada à sua conta do mês seguinte. E entrará como crédito rotativo na sua fatura.
Por mais que essa opção possa parecer tentadora, devemos destacar que o serviço não é gratuito.
Uma vez que tenha escolhido a opção de pagar a fatura mínima, será acrescido a esta quantia juros de até 20% ao mês.
Se o seu cartão de crédito for do Nubank, por exemplo, o valor a pagar no próximo mês seria de 1.439,88 + o valor da fatura mensal.
Quando eu posso usar o crédito rotativo?
Você pode utilizar esse recurso sempre que optar em pagar um valor menor do que o da sua fatura.
Mas, fique atento. Desde 2017, o Conselho Monetário Nacional (CMN) determinou que o período do crédito rotativo é limitado a 30 dias.
Após esse período, o titular do cartão de crédito deve quitar o débito da sua fatura completamente. Ou solicitar o parcelamento.
Riscos e desvantagens
Apesar de ser uma linha de crédito fácil de acessar, o rotativo deve ser usado com muito cuidado.
Dependendo da taxa de juros cobrada pelo banco ou financeira, você pode encontrar-se pagando uma quantia absurda em juros no fim do ano, comprometendo ainda mais o orçamento familiar.
Além disso, a dependência excessiva de crédito acaba desenvolvendo hábitos de gastos inconscientes, que aumentam o risco de endividamento.
Como evitar as armadilhas do crédito rotativo?
Você pode evitar as armadilhas dos juros do crédito rotativo de várias maneiras.
Em primeiro lugar, o ideal seria que optasse por pagamentos que utilizam o dinheiro que você tem em conta. Como o cartão de débito ou PIX, por exemplo.
No entanto, sabemos que nem sempre temos o dinheiro que precisamos disponível. Nesse caso, sugerimos trocar uma dívida cara por uma mais barata.
Quando se tem dívidas, recomenda-se procurar um crédito mais acessível, com juros menores para não criar uma bola de neve em seu orçamento.
Alternativas de crédito com juros baixos
Hoje em dia, existem várias alternativas de crédito com juros baixos.
Estas ofertas permitem que muitas pessoas sem acesso aos empréstimos tradicionais consigam o dinheiro que precisam de forma mais acessível.
Certamente, estas opções saem mais baratas do que o crédito rotativo. Consequentemente, diminuem as suas chances de cair no mau endividamento. Confira abaixo.
Empréstimo consignado
É um tipo de empréstimo destinado para servidores públicos federais, estaduais e municipais, aposentados e pensionistas do INSS.
Conhecido como o melhor empréstimo para negativados, no empréstimo consignado, a anuidade é descontada diretamente do benefício do solicitante.
Empréstimo com garantia do FGTS
O crédito com garantia do FGTS também aceita pessoas que estão com o nome sujo. Desde que os mesmos tenham uma conta de FGTS há mais de três anos.
Além dos juros baixos, este empréstimo não compromete a sua renda mensal. Pois o pagamento é descontado do seu saque-aniversário.
Empréstimo com garantia de imóvel
É um tipo de empréstimo onde o valor do financiamento é garantido com a hipoteca de algum imóvel. Sendo assim, você pode solicitar até 70% do valor do seu imóvel de crédito, dependendo da instituição.
O empréstimo com garantia de imóvel é uma ótima maneira de receber um montante alto sem precisar desfazer-se da sua propriedade.
Empréstimo com garantia de veículo
Nessa modalidade, o valor é garantido com a penhorável do seu veículo. Similar ao crédito com garantia de imóvel, você não precisa vender seu carro para ter a quantia que precisa.
Usando seu veículo como garantia, seus valores também são altos. Geralmente acima de R$ 5 mil.
Penhor
É um tipo de empréstimo sem burocracia e sem a necessidade de análise de crédito.Nele, você deixa algum bem no cofre de um banco como garantia de que irá pagar seu empréstimo.
A quantia a receber será proporcional ao objeto em garantia. O Penhor Caixa, por exemplo, concede até 100% de crédito do valor do bem entregue.
Perguntas frequentes
1. Qual é a taxa de juros do crédito rotativo?
A taxa de juros do crédito rotativo varia de acordo com o banco ou instituição financeira. Geralmente, é uma das taxas de juros mais altas oferecidas pelos bancos.
2. O que acontece se eu não pagar minha dívida do crédito rotativo?
Se você não pagar sua dívida do crédito rotativo, pode enfrentar taxas adicionais e juros mais altos. Além disso, sua pontuação de crédito pode ser afetada negativamente.
3. Qual é o período de faturamento do crédito rotativo?
O período de faturamento do crédito rotativo varia de acordo com o banco ou instituição financeira. Geralmente, é de 30 dias.
4. É possível pagar minha dívida do crédito rotativo antecipadamente?
Sim, é possível pagar sua dívida do crédito rotativo antecipadamente sem penalidades. No entanto, verifique os termos e condições do contrato para ter certeza.
Conclusão
Enfim, o crédito rotativo pode ser uma ferramenta útil para gerenciar as finanças, mas é importante usá-lo com sabedoria para evitar armadilhas financeiras.
Acumular dívidas no cartão de crédito é preocupante, e tem sido motivo dos principais endividamentos do país.
Dessa forma, caso não tenha o dinheiro que precisa, o empréstimo pode ser uma opção mais barata para levantar a quantia necessária, sem precisar recorrer ao crédito rotativo.
