Você já tentou controlar seus gastos e desistiu no meio do caminho? Muita gente passa por isso. Uma planilha de gastos é uma das formas mais simples e eficazes de entender o que entra e o que sai do seu bolso.
E o melhor: você não precisa baixar nenhum modelo pronto nem gastar com aplicativos.
Basta montar a sua própria planilha, do seu jeito, e começar hoje mesmo.
Neste guia, o Plusdin te ensina passo a passo como criar e manter sua planilha de gastos, seja no Excel, no Google Sheets ou até no caderno.
O que é uma planilha de gastos e por que ela é importante
A planilha de gastos é uma ferramenta para registrar tudo o que você ganha e gasta ao longo de um período, geralmente o mês.
Ela ajuda a ter uma visão clara do seu dinheiro, identificar para onde ele está indo e ajustar o que for necessário para alcançar seus objetivos. Ao usar uma planilha, você consegue:
- Visualizar suas despesas em um só lugar.
- Evitar surpresas no fim do mês.
- Criar metas de economia mais realistas.
- Entender seus hábitos de consumo.
- Planejar objetivos maiores, como uma viagem ou reserva de emergência.
Em outras palavras, ela é o primeiro passo para conquistar estabilidade financeira.
Como montar sua própria planilha de gastos
Você pode criar sua planilha de gastos no Excel, no Google Sheets ou até no papel. O importante é que ela funcione para você.
Veja como fazer:
1. Crie as colunas principais
Abra uma nova planilha e adicione as seguintes colunas:
- Data – para registrar o dia da movimentação.
- Descrição – o que foi comprado ou recebido.
- Categoria – alimentação, transporte, moradia, lazer, saúde etc.
- Tipo – “receita” (dinheiro que entra) ou “despesa” (dinheiro que sai).
- Valor – o quanto foi gasto ou recebido.
- Forma de pagamento – dinheiro, cartão, Pix, boleto etc.
- Observações – espaço para anotações, como parcelas ou detalhes do gasto.
Essas colunas já são o suficiente para começar com organização e clareza.
2. Liste suas receitas
Comece registrando tudo o que entra: salário, rendas extras, comissões, aluguéis ou trabalhos eventuais.
Isso ajuda a saber exatamente quanto você tem disponível a cada mês.
3. Registre suas despesas
Em seguida, anote tudo o que sai, sem exceções.
Inclua desde as contas fixas (aluguel, energia, internet) até os gastos variáveis (supermercado, transporte, lazer).
O segredo está na constância, quanto mais completo o registro, mais realista será sua visão financeira.
Dica: se quiser simplificar, use cores diferentes para receitas e despesas (verde e vermelho, por exemplo).
4. Categorize seus gastos
Agrupar os gastos por categoria é o que transforma sua planilha em uma ferramenta poderosa. Algumas categorias básicas que você pode usar:
- Moradia
- Transporte
- Alimentação
- Saúde
- Lazer
- Educação
- Compras
- Contas fixas
- Imprevistos
Assim, você consegue identificar em quais áreas está gastando mais e onde pode economizar.
5. Calcule totais automáticos
Se estiver usando o Excel ou o Google Sheets, aproveite as fórmulas automáticas.
Você pode, por exemplo, usar:
- =SOMA(F2:F50) para somar todos os valores de despesas.
- =SOMA.SE(C2:C50;”receita”;E2:E50) para somar apenas receitas.
- =SOMA.SE(C2:C50;”despesa”;E2:E50) para somar apenas despesas.
Com isso, sua planilha mostra automaticamente o saldo final do mês (receitas – despesas).
6. Crie um resumo mensal
Depois de preencher tudo, adicione uma aba de resumo mensal.
Lá você pode colocar:
- Total de receitas
- Total de despesas
- Saldo final
- Gráfico simples de pizza (para ver onde gasta mais)
Esse resumo ajuda a visualizar o cenário geral e ajustar o que for preciso nos meses seguintes.
7. Defina metas e acompanhe
Agora que você sabe quanto ganha e gasta, é hora de definir objetivos.
Por exemplo: economizar 10% do salário, quitar uma dívida ou começar uma reserva de emergência.
Crie uma aba chamada Metas e registre:
- Objetivo
- Valor desejado
- Prazo
- Valor guardado até agora
Isso transforma sua planilha de gastos em um verdadeiro mapa financeiro.
Como manter sua planilha atualizada
Muitas pessoas montam a planilha, mas param de usar depois de algumas semanas.
Para evitar isso:
- Reserve alguns minutos por dia para atualizar os gastos.
- Use o celular para anotar compras e depois transfira para a planilha.
- Estabeleça um dia fixo da semana para revisar os números.
- Não complique demais no início. O essencial é manter o hábito.
Com o tempo, esse processo se torna natural, e você passa a ter controle total do seu dinheiro.
Planilha de gastos ou aplicativo financeiro?
Os dois funcionam, mas com finalidades diferentes.
A planilha oferece total liberdade para personalizar e entender seu dinheiro de perto. Já os aplicativos costumam automatizar parte do processo, mas nem sempre se adaptam à sua realidade.
Se o seu objetivo é aprender a lidar com as finanças e desenvolver disciplina, comece pela planilha. Depois, se quiser mais praticidade, teste aplicativos que complementam seu controle.
Criar sua própria planilha de gastos é uma das formas mais simples e eficazes de mudar sua relação com o dinheiro.
Ela te obriga a olhar para os números, refletir sobre o que realmente importa e tomar decisões mais conscientes.
Você não precisa ser especialista em finanças para começar, basta abrir o Excel ou o Google Sheets, seguir os passos deste artigo e preencher os dados com sinceridade.
Com o tempo, sua planilha vai mostrar o que poucos aplicativos conseguem: uma fotografia real das suas finanças e do seu comportamento financeiro.
E é a partir dessa clareza que começa a verdadeira educação financeira.
