Atenção, aposentados: novo teto de juros do consignado pode impactar seu benefício!

Descubra por que os bancos aumentaram os juros do consignado e como isso pode impactar o seu bolso

Por: Izabella Souza em 14/01/2025
novos juros do consignado

Se você é aposentado ou pensionista do INSS e já ouviu falar sobre crédito consignado, sabe que essa é uma das formas mais populares de conseguir empréstimo com juros baixos.

Recentemente, o governo mudou o teto de juros para essa modalidade. Mas calma que a gente vai explicar tudo de forma bem simples!

O que é crédito consignado?

É um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do seu benefício do INSS, antes mesmo de o dinheiro cair na sua conta.

Por isso, os bancos têm menos risco e conseguem oferecer juros mais baixos.

Hoje, 78 bancos e financeiras oferecem o crédito consignado para aposentados e pensionistas.

Mas nos últimos meses, alguns bancos disseram que a taxa de juros do consignado antiga (1,66% ao mês) era baixa demais para continuar oferecendo esse serviço.

O que mudou?

O governo decidiu aumentar o limite dos juros que os bancos podem cobrar, chamado de teto de juros. A partir de agora, os valores máximos são:

  • 1,8% ao mês para empréstimos em dinheiro.
  • 2,46% ao mês para operações com cartões consignados (aqueles que descontam direto do benefício).

Essas mudanças foram aprovadas no dia 9 de janeiro de 2025, após várias discussões no Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS).

É esse órgão que decide as regras relacionadas à Previdência, como o crédito consignado.

Por que os juros do consignado subiram?

Os bancos alegaram que com a taxa Selic (que influencia os juros no mercado) subindo para 12,25% ao ano, estava difícil oferecer crédito consignado com os juros antigos.

Para evitar que as instituições deixassem de oferecer essa modalidade, o governo ajustou o teto.

O aumento foi uma forma de garantir que o consignado continue disponível para quem precisa.

O que isso significa para você?

Na prática, os juros do consignado subiram um pouco, mas isso não significa que todos os bancos vão cobrar o teto máximo.

Você pode e deve pesquisar para encontrar as melhores condições!

Agora, é importante lembrar: o crédito consignado é uma opção, não uma obrigação.

Use só quando for realmente necessário, porque as parcelas serão descontadas diretamente do seu benefício.

Crédito consignado cresceu muito nos últimos anos

O crédito consignado é cada vez mais usado por aposentados. Entre 2020 e 2024, o número de pessoas acima de 71 anos que contrataram empréstimos aumentou bastante.

Atualmente, existem 44 milhões de contratos ativos de crédito consignado no Brasil.

Isso mostra como essa modalidade é acessível, mas é sempre bom usar com cuidado.

Dicas rápidas antes de contratar

  1. Veja se realmente precisa do dinheiro – lembre-se de que o valor será descontado direto do seu benefício.
  2. Pesquise os juros do consignado – nem todos os bancos cobram o teto máximo. Compare para encontrar uma opção mais barata.
  3. Cuidado com ofertas fáceis – se alguém oferecer um empréstimo muito rápido ou sem explicações, desconfie.

Com a mudança no teto dos juros do consignado, o crédito continua sendo uma boa opção para quem precisa de dinheiro com urgência e quer pagar menos juros.

Mas lembre-se: use com consciência. Só você pode decidir se essa é a melhor escolha para o seu bolso.