Se você é aposentado ou pensionista do INSS e já ouviu falar sobre crédito consignado, sabe que essa é uma das formas mais populares de conseguir empréstimo com juros baixos.
Recentemente, o governo mudou o teto de juros para essa modalidade. Mas calma que a gente vai explicar tudo de forma bem simples!
O que é crédito consignado?
É um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do seu benefício do INSS, antes mesmo de o dinheiro cair na sua conta.
Por isso, os bancos têm menos risco e conseguem oferecer juros mais baixos.
Hoje, 78 bancos e financeiras oferecem o crédito consignado para aposentados e pensionistas.
Mas nos últimos meses, alguns bancos disseram que a taxa de juros do consignado antiga (1,66% ao mês) era baixa demais para continuar oferecendo esse serviço.
O que mudou?
O governo decidiu aumentar o limite dos juros que os bancos podem cobrar, chamado de teto de juros. A partir de agora, os valores máximos são:
- 1,8% ao mês para empréstimos em dinheiro.
- 2,46% ao mês para operações com cartões consignados (aqueles que descontam direto do benefício).
Essas mudanças foram aprovadas no dia 9 de janeiro de 2025, após várias discussões no Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS).
É esse órgão que decide as regras relacionadas à Previdência, como o crédito consignado.
Por que os juros do consignado subiram?
Os bancos alegaram que com a taxa Selic (que influencia os juros no mercado) subindo para 12,25% ao ano, estava difícil oferecer crédito consignado com os juros antigos.
Para evitar que as instituições deixassem de oferecer essa modalidade, o governo ajustou o teto.
O aumento foi uma forma de garantir que o consignado continue disponível para quem precisa.
O que isso significa para você?
Na prática, os juros do consignado subiram um pouco, mas isso não significa que todos os bancos vão cobrar o teto máximo.
Você pode e deve pesquisar para encontrar as melhores condições!
Agora, é importante lembrar: o crédito consignado é uma opção, não uma obrigação.
Use só quando for realmente necessário, porque as parcelas serão descontadas diretamente do seu benefício.
Crédito consignado cresceu muito nos últimos anos
O crédito consignado é cada vez mais usado por aposentados. Entre 2020 e 2024, o número de pessoas acima de 71 anos que contrataram empréstimos aumentou bastante.
Atualmente, existem 44 milhões de contratos ativos de crédito consignado no Brasil.
Isso mostra como essa modalidade é acessível, mas é sempre bom usar com cuidado.
Dicas rápidas antes de contratar
- Veja se realmente precisa do dinheiro – lembre-se de que o valor será descontado direto do seu benefício.
- Pesquise os juros do consignado – nem todos os bancos cobram o teto máximo. Compare para encontrar uma opção mais barata.
- Cuidado com ofertas fáceis – se alguém oferecer um empréstimo muito rápido ou sem explicações, desconfie.
Com a mudança no teto dos juros do consignado, o crédito continua sendo uma boa opção para quem precisa de dinheiro com urgência e quer pagar menos juros.
Mas lembre-se: use com consciência. Só você pode decidir se essa é a melhor escolha para o seu bolso.