Escolher entre PagBank ou Nubank parece simples, mas a decisão muda bastante conforme o uso real da conta.
Se o dinheiro costuma ficar parado, se há necessidade de sacar com frequência, se o cartão precisa ter limite mais previsível, se a conta vai ser usada todo mês ou só “para emergências”.
Os dois são populares por oferecerem conta digital gratuita, Pix, cartão e investimentos.
A diferença aparece nos detalhes: regras de rendimento, tarifas de saque, opções para construir limite no cartão e cobranças que só aparecem quando a conta fica esquecida.
Tabela comparativa: PagBank ou Nubank?
| Categoria | Nubank | PagBank |
|---|---|---|
| Abertura de conta | 100% digital | 100% digital |
| Mensalidade da conta | Não cobra mensalidade para manter a conta | Não cobra mensalidade para manter a conta, mas cobra tarifa administrativa por inatividade após 360 dias sem movimentação |
| Rendimento do saldo | 100% do CDI para dinheiro que fica mais de 30 dias parado na conta (crédito no 31º dia) | 100% do CDI para dinheiro mantido por 30 dias, seguindo a lógica do “aniversário” do depósito |
| Caixinhas / organização | Caixinhas no app, com possibilidade de rendimento maior em planos elegíveis | Organização e investimentos dentro do app, com foco forte em renda fixa |
| Assistente de pagamentos | Assistente de Pagamentos com Buscador de Boletos, Débito Automático, Pix Programado e lembretes | Pagamentos pelo app (boletos, contas e Pix) |
| Score interno | NuScore (nota interna de crédito do Nubank) | Não divulga “score interno” com esse formato como produto do app |
| Cartões | Cartão Nubank (sem anuidade) + Ultravioleta (mensalidade com isenção por regra) | Cartão da Conta, Cartão de Crédito (limite garantido), Pré-pago (todos sem anuidade) |
| Saque | Tarifa por saque de R$6,50 | Tarifa por saque (valores e condições variam por função do cartão) |
| Melhor para | Conta principal do dia a dia, com recursos de organização e gestão | Quem quer cartão com limite garantido e quem usa o ecossistema PagBank |
Como funciona a conta do Nubank?
A conta do Nubank é pensada para o uso diário. Ela costuma funcionar bem como conta principal: entra salário, paga contas, faz Pix, controla cartão e organiza o dinheiro sem precisar ficar caçando função escondida.
Principais serviços
- Pix (envio e recebimento)
- Pagamentos de boletos e contas pelo app
- Assistente de Pagamentos
- Buscador de Boletos (boletos emitidos no CPF organizados no app)
- Débito Automático
- Pix Programado
- Lembretes de vencimento e organização de contas
- Caixinhas para separar dinheiro por objetivos
- Investimentos dentro do ecossistema
- NuScore, nota interna de crédito do Nubank (usada como referência para entender hábitos que ajudam ou prejudicam a avaliação de crédito)
Vantagens da conta
- Funções bem definidas e conhecidas do app: Caixinhas, Assistente de Pagamentos e NuScore
- Rendimento do saldo com regra clara
- Cartão principal sem anuidade e com controle total no app
Como funciona a conta do PagBank?
O PagBank é uma conta digital com perfil bem “ecossistema”: além do uso pessoal, conversa com recursos comuns para quem vende, presta serviço, recebe pagamentos e quer integrar conta e soluções do grupo PagSeguro.
Também é uma conta que costuma atrair quem gosta de explorar renda fixa no próprio aplicativo e, em algumas modalidades, usar isso como estratégia para limite no cartão.
Principais serviços
- Pix e pagamentos pelo app
- Cartão internacional sem anuidade
- Saques na rede Banco24Horas
- Produtos de investimento, com bastante foco em renda fixa
- Recursos voltados a recebimentos e vendas (mais relevantes para autônomos e MEI)
Vantagens da conta
- Boa variedade de serviços dentro do mesmo app
- Estratégias de limite no cartão que podem ser interessantes para quem tem pouco crédito aprovado
- Ecossistema que pode fazer sentido para quem recebe de clientes e movimenta com frequência
Nubank ou PagBank: qual conta rende mais?
No rendimento do saldo parado, os dois seguem uma lógica parecida: 100% do CDI para dinheiro que fica pelo menos 30 dias sem ser mexido.
O que muda é o jeito de contabilizar:
- No Nubank, o dinheiro precisa completar 30 dias parado e o rendimento entra no 31º dia, com crédito retroativo referente ao período.
- No PagBank, a remuneração segue a lógica de “aniversário do depósito” após 30 dias, e a regra de movimentação considera quais depósitos ficaram tempo suficiente sem redução do saldo.
Na prática, para quem só quer deixar um valor parado para render, o resultado tende a ficar bem próximo quando a regra é a mesma (100% do CDI).
A diferença aparece mais quando entram outros produtos dentro de cada app, como modalidades de renda fixa com percentuais diferentes.
Cartão de crédito: qual é o melhor?
Aqui não existe “melhor absoluto”, existe o que encaixa melhor no tipo de uso.
Cartões do Nubank
Cartão de Crédito Nubank (Mastercard)
- Sem anuidade
- Acesso por análise de crédito
- Gestão completa pelo app
Nubank Ultravioleta (Mastercard Black)
- Cartão Black com proposta premium
- Mensalidade de R$ 89/mês
- Isenção da mensalidade ao cumprir pelo menos um dos critérios:
- Gastar R$ 8 mil/mês no cartão, ou
- Manter R$ 50 mil investidos ou guardados no Nubank
Cartões do PagBank
O PagBank trabalha com uma “família” de cartões (todos internacionais e sem anuidade), com funções diferentes:
Cartão da Conta PagBank
- Usado como “crédito à vista”, mas o valor sai na hora do saldo da conta
- Serve para compras online e assinaturas sem precisar de cartão de crédito tradicional
Cartão de Crédito PagBank com limite garantido
- Sem anuidade
- O limite pode ser garantido por valor reservado (saldo) e/ou por CDB (quando a garantia é por CDB, o investimento continua rendendo; quando a garantia é por saldo reservado, esse saldo deixa de render enquanto estiver reservado)
Cartão Pré-pago PagBank
- Alternativa para quem quer controle total, usando apenas o que carregar
Taxas e tarifas: qual conta é mais vantajosa?
Nubank
- O ponto que costuma pesar é saque, porque há tarifa de R$6,50 por operação e pode existir custo adicional do terminal/ATM.
PagBank
O ponto que mais merece atenção é a tarifa administrativa por inatividade:
- Se ficar mais de 360 dias sem movimentar a conta, a cobrança é de R$75
- Depois disso, passa a ser mensal, até a conta voltar a ter movimentações
Se a conta vai ficar “parada para emergência”, o PagBank exige mais cuidado. Se a conta vai ser movimentada todo mês, essa tarifa deixa de ser um problema.
Qual é o melhor: Nubank ou PagBank?
A escolha costuma ficar mais clara com uma pergunta simples: a conta vai ser usada todo mês ou vai ficar parada por longos períodos?
- Para conta do dia a dia, com foco em app, organização e rotina simples, o Nubank costuma levar vantagem.
- Para quem quer um ecossistema com cara de “ferramenta financeira completa” e pode usar recursos extras do PagBank, ele pode ser mais interessante.
Desvantagens
Nubank
- Quem depende de dinheiro físico pode considerar o custo de saque um problema recorrente
- Benefícios “premium” do cartão variam bastante conforme modalidade e critérios
PagBank
- A regra de tarifa por inatividade exige cuidado: conta parada por muito tempo pode gerar cobrança
- Saques tendem a ter tarifa por operação, então vale checar se o uso será frequente
Reputação
Os dois aparecem com avaliações altas em plataformas de reputação, mas a comparação real precisa olhar além da nota: tempo de resposta, índice de solução e padrão de reclamações.
Em geral, o que mais aparece em queixas de fintechs costuma envolver:
- cartão e limite
- contestação de compras e estornos
- bloqueios, segurança e validações cadastrais
- atendimento em momentos críticos
Nubank é melhor para…
- Quem quer uma conta principal simples, com boa experiência no app
- Quem usa Pix, cartão e pagamentos como base, sem depender de saque
- Quem valoriza controle de fatura e organização financeira no mesmo lugar
PagBank é melhor para…
- Quem quer uma conta com mais recursos no ecossistema, especialmente se também recebe pagamentos ou vende
- Quem quer explorar estratégias de limite vinculadas a saldo ou investimento, quando disponíveis
- Quem não pretende deixar a conta parada por longos períodos
Nubank e PagBank entregam uma conta digital completa, mas a melhor escolha fica bem clara quando se olha para a rotina.
No fim, a decisão costuma cair em uma regra simples: se a conta vai ser usada como “banco do dia a dia”, o Nubank tende a encaixar melhor.
Se o objetivo é ter uma conta com mais caminhos para destravar limite e integrar com o ecossistema PagBank, ele tende a ser mais vantajoso.
