PagBank ou Nubank: qual cartão de crédito escolher?

Os dois bancos digitais oferecem diferenciais aos clientes; compare e escolha entre PagBank ou Nubank

Por: Pamela Gaudio em 02/02/2023
PagBank ou Nubank

Atualmente, escolher um banco digital é necessário para lidar com o dinheiro de forma prática. Seja PagBank ou Nubank, o cartão de crédito facilita muito o dia a dia. 

Portanto, hoje você vai saber como funciona cada um dos bancos digitais e quais os serviços que estão disponíveis para os clientes. 

PagBank e Nubank: conhecendo melhor os bancos digitais

Os dois bancos oferecem serviços essenciais para o dia a dia. Porém, são os diferenciais entre PagBank e Nubank que determinam a melhor opção para você. 

Agora, você vai conhecer um pouco mais sobre cada uma das instituições financeiras. 

PagBank

Primeiramente, nem todo mundo sabe, mas o PagBank é uma empresa pertencente a PagSeguro. Atualmente, uma das maiores plataformas de pagamento do país. 

A PagSeguro foi fundada pelo grupo UOL, bem conhecido no Brasil, e se tornou uma das marcas mais rentáveis da empresa. 

Dessa forma, com o crescimento exponencial da PagSeguro, que oferece soluções de pagamento para pessoa física e jurídica, principalmente, os serviços foram expandidos. 

Assim, surgiu a PagBank, conta digital que atende milhares de brasileiros que concentram suas vendas e negócios na plataforma PagSeguro.  

No entanto, não é necessário ser vendedor para ter uma conta PagBank. Ela é gratuita e disponível para todas as pessoas. 

Nubank 

Certamente, o Nubank figura entre os principais bancos digitais do Brasil. Ganhou fama, certamente, por conta do seu cartão sem anuidade, o famoso roxinho. 

O Nubank também é uma empresa brasileira, fundada em 2013. Em 10 anos, o Nubank ampliou sua gama de serviços, tendo mais de 70 milhões de clientes atualmente. 

Gradativamente, o roxinho saiu da oferta exclusiva de cartão para a NuConta. Além disso, ampliou os serviços, adquirindo a plataforma de investimentos Easynvest, hoje, Nu Invest. 

Assim, o Nubank hoje oferece soluções para pessoa física e jurídica, como empréstimos e até mesmo cashback. 

Atualmente, o Nubank tem uma oferta de três tipos de cartão de crédito. Todos eles são emitidos na bandeira Mastercard. 

Cartões de crédito 

Então, na hora de falar em cartões, o PagBank e Nubank possuem algumas opções para os clientes. 

Primeiramente, os dois bancos possuem cartões emitidos na bandeira Mastercard. 

Isso possibilita que o cliente acesse vantagens no programa Mastercard Surpreenda. É possível acessar descontos especiais em parceiros da bandeira, por exemplo. 

No entanto, existem algumas diferenças entre os cartões emitidos pelo PagBank e Nubank. Veja mais detalhes abaixo.

PagBank 

Cartão da conta: cartão de débito, emitido para quem abre a conta digital PagBank. Internacional, sem anuidade e com tecnologia contactless, ou seja, pagamento por aproximação. Esse cartão é emitido na bandeira Visa. 

Cartão de débito: possui todas as características do cartão da conta. Porém, é concedido apenas para alguns clientes selecionados da PagBank. Esse cartão é de bandeira Mastercard. 

Cartão de crédito: sem anuidade, internacional e de bandeira Visa. O limite do cartão é definido de acordo com a reserva de saldo na conta ou em valor investido em CDB. Logo, não é um cartão de crédito comum, pois depende de investimento para liberar limite. 

Cartão pré-pago: emitido na bandeira Mastercard, gratuito e tem pagamento por aproximação. Não permite parcelamento de compras. É um cartão recarregável que pode ser utilizado na função crédito. 

Nubank

Cartão da conta: o cartão da conta do Nubank é de bandeira Mastercard. Se o cliente for aprovado, a função crédito é habilitada no mesmo cartão. Nesse caso, seria um cartão de crédito de categoria Gold, com apenas alguns benefícios da bandeira Mastercard. 

Cartão de crédito Platinum: caso o cliente receba um upgrade, ele passa a ter o cartão Platinum. Assim, é um cartão com mais benefícios da bandeira Mastercard, além de ser um cartão híbrido também, ou seja, com débito e crédito em um só. 

Cartão de crédito Nubank Ultravioleta: esse é o cartão do Nubank feito de metal e é de categoria Black. Ele tem mais vantagens, como acesso a salas VIP em aeroportos, além de contar com cashback em todas as compras. A anuidade deste  cartão pode ser isenta, conforme gastos ou investimentos no Nubank. 

PagBank ou Nubank: contas digitais

Em síntese, as contas digitais da PagBank e Nubank são semelhantes em alguns aspectos. Um deles, por exemplo, o rendimento do saldo disponível. 

Nos dois casos, a conta rende 100% do CDI, ou seja, maior que a carteira de poupança. 

Além disso, as duas contas digitais são gratuitas e abertas totalmente online, sem precisar sair de casa. Conheça mais detalhes abaixo. 

Conta digital PagBank 

  • Cartão Internacional e sem anuidade
  • 2 saques gratuitos na rede Banco24Horas
  • TED grátis
  • Pagamento de boletos
  • Recarga de celular
  • PIX ilimitado e grátis
  • Pagamento com celular
  • Extrato gratuito
  • Depósito por boleto grátis
  • Empréstimo online com taxas 3x mais baixas
  • Sem análise de crédito
  • Portabilidade de salário
  • Empréstimo com Garantia do FGTS

Um diferencial que a conta PagBank oferece é o cashback. Todas as recargas de celular feitas através do aplicativo garantem dinheiro de volta.

Ainda, é possível agendar pagamento de contas de consumo por meio do aplicativo PagBank. Dessa forma, evita cobrança de multas e juros. 

Conta digital Nubank 

  • Cartão Internacional e sem anuidade
  • TED grátis
  • Pagamento de boletos
  • Recarga de celular
  • PIX ilimitado e grátis
  • Pagamento com celular
  • Extrato gratuito
  • Depósito por boleto grátis
  • Empréstimo Pessoal
  • Portabilidade de salário

Diferente  do PagBank, o Nubank cobra uma taxa de  R$6,50 por saque realizado na rede Banco24Horas. 

Além disso, o Nubank também tem um sistema de caixinhas. O cliente pode guardar dinheiro pensando em alguma meta específica, como viajar, por exemplo. 

Mais detalhes sobre PagBank e Nubank 

Igualmente, os dois bancos possuem conta PJ, ou seja, voltada para pessoa física, empreendedores. 

Porém, o PagBank possui um respaldo maior para esse público. A instituição oferece até mesmo maquininha sem aluguel e com taxa zero para novos clientes. 

Além disso, o PagBank tem recursos como Poupar Automático. O cliente pode reservar uma porcentagem de vendas para aplicação em CDB, com rendimento automático. 

Ademais, a conta PJ do PagBank pode render até 120% do CDI. Também é possível emitir boletos para pagamento.

Por fim, o PagBank tem outro tipo de conta, que é a Conta Rendeira. Essa conta é ideal para, principalmente, aumentar o saldo disponível nela e, com isso, aumentar o limite do cartão de crédito. 

Por outro lado, o Nubank oferece conta PJ e cartão de crédito PJ gratuitos. Ainda possui a solução NuTap, onde é possível usar o celular como uma maquininha de cartão. Basta aproximá-lo no celular para contabilizar o pagamento. 

Aliás, no aplicativo do Nubank, ainda é possível conseguir cashback. O dinheiro de volta é garantido ao comprar diretamente nos parceiros do banco digital no app. 

PagBank ou Nubank: qual é melhor?

Certamente, deu para ter uma noção de como funciona o PagBank e Nubank. Com isso, a escolha depende de alguns fatores. 

No quesito soluções para empreendedores, o PagBank pode até sair na frente, já que possui mais serviços voltados para esse público.

No entanto, o Nubank ganha na questão de cartão de crédito. Não é necessário investir para conseguir limite, basta passar pela análise de crédito.

Enfim, entre outros diferenciais, enquanto o PagBank oferece cashback em recargas de celular, o Nubank oferece dinheiro de volta nas compras realizadas em parceiros, via app do roxinho. 

Por fim, as contas são gratuitas, com rendimento maior que a poupança e com cartão sem anuidade. 

Logo, fica ao critério do cliente escolher entre PagBank ou Nubank para abrir uma conta digital. 

Gostou da nossa comparação entre PagBank e Nubank? Então compartilhe o conteúdo e continue lendo o Plusdin.