É comum que as pessoas questionem se o PIX aumenta o score de crédito.
Afinal, o meio de pagamento tem revolucionado o mercado brasileiro. Podendo ser utilizado para pedir empréstimos, fazer transferências no cartão de crédito e muito mais.
Apesar de contribuir indiretamente para sua saúde financeira, o Pix traz consigo benefícios, e rapidez nas transações financeiras. Mas, ele em si não faz parte da composição do score de crédito.
Ficou curioso? Responderemos todas as suas perguntas sobre esse assunto aqui no Plusdin.
O Pix aumenta score?
Apesar de ser usado para realizar pagamentos pontuais, a utilização do Pix não interfere na sua pontuação do score.
Geralmente, as instituições verificam os birôs de crédito para saber se você é um bom pagador.
Além disso, a Lei do Sigilo Bancário protege a privacidade dos seus dados durante as transações via Pix.
Portanto, os bancos não analisam suas transações do Pix para avaliar seu comportamento financeiro.
Como funciona a pontuação do score?
A pontuação do score de crédito é um indicativo que as instituições financeiras usam para avaliar o risco de um indivíduo se tornar inadimplente em seus pagamentos.
Existem algumas empresas responsáveis por reunir o histórico financeiro dos brasileiros. As mais conhecidas são: Boa Vista, SPC e Serasa.
Tais empresas são vinculadas aos bancos, companhias de energia, água e outras instituições de pagamentos.
Cada uma delas realiza um cálculo singular para avaliar o risco de crédito do indivíduo e dar uma pontuação para ele.
Portanto, não necessariamente, o Pix aumenta score de crédito.
Critérios
Geralmente, a pontuação do score de crédito leva em consideração os seguintes fatores:
- Histórico de pagamentos
- Níveis de endividamento
- Tempo de crédito
- Tipos de crédito utilizados
- Consultas recentes de crédito
Ao avaliar os critérios acima, os birôs de crédito dão uma pontuação no mercado financeiro. Quanto maior a pontuação, melhor o score de crédito.
Por essa razão, sempre procure aumentar o seu score de crédito para ter acesso a mais produtos financeiros.
Mitos e verdades sobre o Pix
Com a conveniência e agilidade do Pix, surgiram diversas informações que nem sempre são precisas. Assim como rumores de que o Pix aumenta score.
Dessa forma, vamos desvendar alguns mitos e confirmar verdades sobre o meio de pagamento que mais cresce no Brasil.
Boleto pelo Pix ajuda com o score
Mito. Para os birôs de crédito como Serasa, o que define o histórico do indivíduo é seu histórico como pagador. Não a forma como suas contas são pagas.
Ou seja, você pode pagar seu boleto com cartão de crédito, dinheiro, pix, cheques, não importa. O Pix é apenas uma das maneiras para quitar sua fatura.
Portanto, ele não altera necessariamente o seu score de crédito.
Existe Pix no cartão de crédito
Verdade. Por meio de carteiras digitais ou instituições financeiras como Nubank, você pode fazer a transferência por Pix e pagar com cartão de crédito.
Aliás, este pagamento tem feito tanto sucesso que alguns bancos estão até oferecendo a possibilidade de parcelar o pix.
O Pix vai substituir as TEDs e os DOCs
Mito. De acordo com o presidente do Banco Central, o Pix foi criado para oferecer uma alternativa de pagamento instantâneo sem custos.
Os TEDs e DOCs continuam funcionando normalmente.
Há indícios de milhares de brasileiros que estavam desbancarizados e decidiram abrir uma conta digital sem tarifas nos últimos anos. Justamente para se cadastrar em uma chave pix.
Dessa forma, um meio de pagamento não substitui o outro.
Pix funciona em finais de semana e feriados
Verdade. Isso significa que, mesmo nos finais de semana e feriados, você pode transferir dinheiro sem ter que pagar taxas extras ou enfrentar limitações específicas. Assim como criar um pix.
O banco sempre faz estorno de Pix em transferências erradas
Mito. Você só pode cancelar uma transferência pelo Pix se tiver agendado o pagamento e o dinheiro ainda não tiver sido enviado para o destinatário.
Veja mais detalhes sobre o cancelamento de Pix.
Também há casos de devolução do dinheiro pela instituição financeira. Porém, esta funcionalidade só estará disponível se for solicitada pela pessoa que recebeu o dinheiro.
Pix só pode ser usado entre pessoas
Mito. O Pix pode ser usado para transferências seguras entre pessoas físicas, entre empresas e misturando ambos.
Se desejar efetuar algum pagamento para o Governo ou precisa receber alguma quantia de um órgão público, a opção do Pix também está disponível.
É preciso pagar taxa para usar Pix
Depende. A decisão de realizar a cobrança do Pix é opcional para os bancos.
Portanto, cabe à instituição determinar se irá cobrar a tarifa ou não.
Atualmente, os bancos digitais como Nubank e Inter oferecem a opção de Pix gratuito.
Por outro lado, o Banco do Brasil, Santander, Bradesco e Itaú realizam a cobrança para pessoas jurídicas.
Contudo, é importante destacar que os clientes PJ (pessoa jurídica) destas instituições possuem uma determinada quantia de transferências grátis mensais. Este valor varia de 10 a 22 transações gratuitas.
Conclusão
Após analisar as informações anteriores, podemos concluir que o uso do Pix, por si só, não tem um impacto direto no aumento do score de crédito.
O score é determinado por diversos outros fatores, como histórico de pagamentos, níveis de endividamento e tempo de crédito.
No entanto, utilizar o Pix de forma responsável, realizando pagamentos pontuais e mantendo um bom controle financeiro, pode indiretamente contribuir para um melhor score ao longo do tempo.
Em resumo, manter uma boa saúde financeira é o que realmente pode influenciar positivamente sua pontuação de crédito.
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