O PIX facilitou as transferências bancárias e levantou uma questão: será que podemos realizar PIX com cartão de crédito?
Apesar de ainda não ser uma opção criada oficialmente pelo Banco Central, alguns bancos já oferecem esse serviço.
Porém, o PIX com cartão de crédito, não é isento de tarifa ou de juros bancários. Desse modo fica a dívida se ele vale realmente a pena.
Então, antes de começar a usar essa opção, iremos te explicar tudo que você precisa saber sobre o PIX e o uso dele no cartão de crédito.
Leia o nosso artigo com as principais informações e descubra se esta é a melhor forma de usar o PIX.
O que é PIX no crédito?
Criado em 2020 pelo Banco Central, o PIX é um serviço de envio e recebimento de pagamento instantâneo.
Em outras palavras, ele permite o pagamento sem cobrança de tarifa e a qualquer hora do dia, até mesmo aos finais de semana e feriados.
Ou seja, ele difere de transferências TED ou DOC.
Já que, nessas operações, você paga uma tarifa que pode variar de banco para banco. Além disso, o valor nem sempre cai no mesmo dia da transação bancária.
Para enviar um PIX da maneira tradicional é preciso ter saldo positivo na conta.
Depois disso, é só colocar a chave PIX da pessoa ou da empresa que receberá o pagamento, conferir os dados e confirmar.
Como funciona o PIX com cartão de crédito?
O PIX com cartão de crédito foi criado para os clientes que não possuem saldo em conta disponível no momento da transação.
Assim, para quem possui limite pré-aprovado ou disponível no cartão, alguns bancos disponibilizam o valor cobrando uma tarifa mensal.
Na prática, o PIX com cartão de crédito funciona como um empréstimo.
Ou seja, você recebe o valor total, mas paga um valor menor com juros todo mês até quitar as parcelas.
Com essa operação, antes de realizar os passos da transferência por PIX você passará por uma tela com as opções de parcelamento do valor a ser enviado.
Tire as suas dúvidas sobre as taxas cobradas, parcelamento e limite que você deve ter para utilizar o Pix com cartão a seguir.
Taxas cobradas
Se você optar pelo PIX com cartão de crédito, você pagará uma taxa.
A taxa cobrada pode variar de banco para banco.
Por exemplo, no banco digital Digio, o valor da tarifa para realizar um empréstimo parcelado no cartão de crédito é de 9,90% ao mês.
Já no PicPay, você paga uma tarifa de 4,99% sobre o valor da transferência.
Parcelamento
A quantidade de parcelas varia conforme o valor total e os juros do banco.
Por isso, você deve ficar atento e escolher o parcelamento que mais atende às suas necessidades financeiras do momento.
Não se esqueça também de considerar o que você pode realmente pagar por mês.
Além disso, é importante observar que quanto mais parcelas você escolher, maior também será o valor dos juros.
Portanto, se você optar pelo parcelamento, tente reduzir o número de parcelas para não pagar um valor muito alto.
Limite
O limite disponível para o PIX com cartão de crédito é o limite de compras do seu cartão, mas nem sempre você poderá utilizar todo o valor.
Em alguns bancos, o limite será de até 40% do valor e outros disponibilizam um limite pré-aprovado.
Para determinar este valor, é normalmente feita uma análise de crédito que avalia o histórico e a vida financeira de cada cliente.
Como fazer um PIX com cartão?
Como este tipo de transação bancária não é feita por todos os bancos, o primeiro passo é verificar se a sua instituição realiza pix por cartão de crédito.
Aqui, fizemos um passo a passo de como realizar o PIX com cartão de crédito em bancos digitais:
- Acessar o aplicativo do banco
- Escolher na tela principal o campo “PIX”
- Selecionar “Pagar com PIX”
- Escolha a chave PIX (CPF/CNPJ, e-mail, telefone ou outra chave)
- Preencher todas as informações de pagamento
- Conferir o valor, a data do pagamento e a descrição
- Escolher “Parcelar no Cartão” ou alguma opção similar
- Conferir as informações do PIX
- Verificar o número de parcelas e os valores
- Escolher a melhor opção de parcela para a sua condição financeira
- Ler e aceitar os termos e condições do serviço
- Inserir a senha de 4 dígitos do cartão
- Pronto! O comprovante estará disponível na tela
De modo geral, esse é o passo a passo para os bancos que permitem o PIX com cartão, contudo algumas informações podem variar.
Quais bancos oferecem essa possibilidade?
Não são todos os bancos que trabalham com a opção de PIX com cartão de crédito.
Pensando nisso, separamos instituições bancárias e carteiras digitais que já disponibilizam esse tipo de pagamento. Veja aqui:
- Nubank
- Digio
- RecargaPay
- Banco BV
- PicPay
Alguns desses bancos oferecem um método de pagamento próprio, similar ao PIX com cartão de crédito.
Para te ajudar a decidir qual é a melhor opção para você, detalhamos melhor o processo de cada banco a seguir.
Nubank
O Nubank te permite utilizar o limite do seu cartão de crédito para realizar pagamentos via Pix tanto para pessoas físicas quanto jurídicas.
Você tem a opção de pagá-los em uma única parcela na fatura ou em até 12 vezes no cartão.
Saiba mais sobre o PIX parcelado do Nubank aqui.
É importante destacar que essa transação está sujeita à taxa de juros de 3,99% ao mês, que será aplicada a cada parcela da compra.
Digio
O Digio é o banco digital do Bradesco. Ele oferece a opção de PIX com cartão de crédito utilizando até 40% do limite do cartão.
É importante ressaltar que existe um valor mínimo de R$50,00 e máximo de até R$3.000,00, podendo ser parcelado em até 12 vezes.
No entanto, essa operação está sujeita a uma taxa de juros de até 9,9% ao mês.
RecargaPay
No RecargaPay, é possível utilizar o saldo da sua carteira para fazer Pix.
Nesse caso, existe uma taxa de 4,49% para adicionar dinheiro à carteira.
Porém, os assinantes do RecargaPay Prime+ têm a opção de utilizar o cartão de crédito, pagando uma taxa reduzida de 3,49%.
Além disso, você pode parcelar o valor do Pix em até 12 vezes no cartão.
Banco BV
No BV, os clientes possuem um limite máximo estabelecido em seu contrato para fazer PIX com o cartão.
Além disso, o valor não pode ultrapassar o teto diário de R$ 1 mil para essa finalidade.
É importante destacar que, ao contrário de outras instituições, não há cobrança de taxa de juros para o Pix com cartão.
Contudo, ainda existe a taxa do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), sendo 0,38% acrescido de 0,011% ao dia.
PicPay
Pela carteira digital você pode realizar esse tipo de pagamento com o cartão de crédito.
Para isso, basta cadastrar um cartão na plataforma e depois selecionar o cartão no campo “Forma de pagamento”.
Além disso, você também pode desativar a opção “Usar saldo para pagar”.
No PicPay, a taxa de juros aplicada é de 4,99% sobre o valor total.
Por fim, é importante ressaltar que essa forma de pagamento não pode ser utilizada para transferências entre contas do mesmo CPF.
Fazer PIX com o cartão de crédito vale a pena?
Já que, o PIX foi criado para facilitar a vida das pessoas e oferecer um serviço justo, sem cobranças abusivas, talvez essa não seja a melhor alternativa.
Afinal, o PIX com cartão é uma dívida que levará alguns meses para ser quitada e você ainda pagará juros bem altos.
Dessa forma, o ideal é não usar esta opção na hora de realizar os pagamentos.
Portanto, PIX com cartão de crédito deve ser sempre a última opção na hora de realizar suas transações bancárias.
Caso você escolha essa forma de pagamento, esteja sempre atento aos juros e quantidade de parcelas oferecidas para não ser prejudicado com as ofertas dos bancos.
Quando usar o Pix no cartão de crédito pode valer a pena?
Apesar de não ser recomendado usar o Pix no cartão de crédito de maneira indiscriminada, existem alguns casos que ele pode ser a saída para evitar um problema ainda maior.
Assim, elencamos quatro hipóteses em que o Pix parcelado no cartão pode valer a pena. confira:
- Você está sem saldo no banco e precisa pagar uma dívida com juros maiores, como o cheque especial ou o próprio cartão de crédito
- Quando for interessante parcelar uma compra, porém a loja ou o prestador de serviços não oferece a opção de parcelamento
- Para acumular milhas no cartão de crédito, uma vez que esse tipo de transação entra como uma compra em sua fatura
- Quando você precisa de um empréstimo, mas está com o nome sujo ou sem limite pré-aprovado no banco
No entanto, lembre-se de utilizar o Pix no cartão de crédito com cautela e sabedoria. Afinal, se usado sem consciência, ele pode acabar gerando uma dívida do tipo “bola de neve”, tornando-se impagável.
Perguntas frequentes:
Quanto tempo leva para um Pix no cartão de crédito ser feito?
Assim como o Pix tradicional, o Pix feito utilizando um cartão de crédito geralmente leva poucos segundos para cair na conta do destinatário.
Posso cancelar um Pix feito no cartão de crédito?
Se a transação já estiver concluída, não será possível cancelar o Pix no cartão de crédito. No entanto, se você utilizou a opção de Pix agendado, pode tentar o cancelamento do agendamento antes da data prevista.
Como transformar o saldo do cartão de crédito em dinheiro?
Uma maneira de transformar o saldo do cartão de crédito em dinheiro é usando o Pix no cartão de crédito. Entretanto, essa é uma modalidade de crédito que tem juros altos e condições nem sempre favoráveis, devendo ser utilizada somente em último caso.
Por que não consigo fazer Pix com cartão de crédito no Nubank?
Para fazer um Pix no cartão de crédito com o Nubank, é necessário ter limite disponível no cartão em valor igual ou superior ao da transferência. Se o seu limite acabou, você pode antecipar o pagamento da fatura ou pedir um aumento do limite ao banco.
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