A vida financeira pode trazer imprevistos que afetam o orçamento de forma significativa. Nessas situações, o seguro prestamista pode ser uma verdadeira luz no fim do túnel.
Neste artigo, explicamos tudo o que você precisa saber sobre essa modalidade de seguro, suas vantagens e como contratá-lo.
O que é seguro prestamista?
O seguro prestamista é uma modalidade de seguro que quita total ou parcialmente dívidas assumidas por uma pessoa, caso ela enfrente situações inesperadas, como morte, invalidez ou desemprego.
Diferente de outros seguros, ele protege não apenas o segurado, mas também seus familiares e o credor, garantindo que as obrigações financeiras sejam cumpridas.
Este tipo de seguro pode ser aplicado a empréstimos, financiamentos e compras parceladas.
Como funciona o seguro prestamista?
O seguro prestamista entra em ação quando o segurado enfrenta um evento coberto pela apólice, como:
- Morte natural ou acidental: o saldo devedor é quitado com o credor;
- Invalidez total ou parcial: garante que o segurado não fique inadimplente;
- Desemprego involuntário ou perda de renda: cobre parcelas em situações de demissão sem justa causa;
- Incapacidade física temporária: para autônomos, cobre compromissos financeiros enquanto o segurado se recupera.
Dependendo da apólice, o seguro pode quitar toda a dívida ou apenas parte dela.
Por exemplo, em um financiamento de veículo, se o segurado perde a renda, o seguro pode cobrir as parcelas restantes, evitando complicações financeiras.
Em que situações contratar o seguro prestamista?
Você pode contratar o seguro prestamista em diversas situações, como:
- Empréstimos pessoais ou consignados;
- Financiamento de veículos ou imóveis;
- Consórcios;
- Compras parceladas no varejo;
- Uso de cheque especial ou cartão de crédito.
Geralmente, o seguro é oferecido no momento da contratação do crédito, seja pelo gerente do banco ou diretamente nos aplicativos das instituições financeiras.
Quais as coberturas oferecidas?
De acordo com a Susep (Superintendência de Seguros Privados), as principais coberturas incluem:
- Morte natural ou acidental;
- Invalidez permanente por acidente;
- Desemprego involuntário ou perda de renda;
- Incapacidade temporária para trabalhar;
- Cobertura para doenças graves.
Essas garantias asseguram que a dívida seja quitada, mesmo em situações adversas.
Em alguns casos, o segurado ou seus beneficiários podem receber uma indenização, caso o valor da cobertura seja maior que a dívida.
Como contrato o seguro prestamista?
Diferente dos outros tipos de seguro, o prestamista não é contratado diretamente pelo cliente. Sim, você não pode chegar em uma instituição financeira e pedir esse tipo de seguro. Então como conseguir o seu?
Se você fez um empréstimo e contratou um seguro prestamista, a seguradora vai honrar o pagamento da sua dívida se acontecer algum dos riscos cobertos como situação de perda de emprego ou morte.
Quando o empréstimo é feito nas instituições bancárias, geralmente, o próprio gerente do banco oferece o seguro prestamista para o cliente. Porém, a contratação deste seguro não é obrigatória.
Nos próprios aplicativos de instituições bancárias, na seção de empréstimos pessoais, o cliente pode fazer simulações dos valores e parcelas, com ou sem seguro. Esse seguro, embora não saia ali escrito a nomenclatura, é justamente o seguro prestamista. Então, você já deve conhecê-lo!
Vantagens do seguro prestamista
O seguro prestamista oferece benefícios importantes, como:
- Tranquilidade financeira: protege o segurado e seus familiares contra imprevistos financeiros.
- Garantia ao credor: evita inadimplência, garantindo o recebimento do valor financiado.
- Flexibilidade: cobre diferentes tipos de crédito, como financiamentos, consórcios e cartões de crédito.
- Possibilidade de indenização adicional: em alguns casos, o segurado ou seus beneficiários podem receber um valor excedente.
Exemplo: se você contratou um seguro para um empréstimo de R$ 10 mil, mas o seguro cobre R$ 15 mil, a diferença de R$ 5 mil pode ser paga a você ou ao beneficiário indicado.
Perguntas frequentes
Qual é a vigência do seguro prestamista?
O prazo de vigência do seguro está atrelado à duração da dívida. Caso haja renegociação, é necessário atualizar a apólice.
O seguro possui carência?
Sim, durante o período de carência inicial, algumas coberturas podem não estar disponíveis. Verifique os detalhes na apólice.
O que acontece se eu quitar a dívida antes do prazo?
O valor referente ao período restante deve ser devolvido ao segurado, conforme regulamentação da Susep.
Quem são os beneficiários do seguro prestamista?
O credor é o beneficiário principal, até o valor da dívida. Qualquer valor remanescente será pago ao segurado ou ao beneficiário secundário indicado.
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Vale a pena contratar o seguro prestamista?
Sim, o seguro prestamista é uma excelente opção para quem deseja proteção financeira em momentos de incerteza.
Com o índice de desemprego ainda elevado no Brasil, essa modalidade de seguro é cada vez mais procurada por quem busca segurança e tranquilidade ao assumir compromissos financeiros.
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