Já tentou fazer um financiamento, pedir um cartão de crédito ou até abrir uma conta no banco e foi negado? Pode ser que seu nome esteja no sistema de negativação.
Mas o que é isso, afinal?…
Hoje, o Plusdin vai te explicar de forma simples e direta, para você entender como esse sistema pode impactar sua vida financeira.
Vem com a gente nessa!
O que é o sistema de negativação?
O sistema de negativação é um banco de dados que reúne informações sobre quem tem pendências financeiras, seja pessoa física ou jurídica.
Isso inclui dívidas com lojas, bancos e contas de serviços básicos, como água e luz.
Quando uma dívida não é paga dentro do prazo, a empresa credora pode acionar instituições como SPC, Serasa e Boa Vista, que colocam seu nome na lista de inadimplentes.
Ou seja, deixam seu “nome sujo“.
Como funciona o sistema de negativação?
Esse sistema surgiu para proteger as empresas de calotes e garantir mais segurança nas transações.
Quando uma empresa envia o nome de um devedor para os órgãos de proteção ao crédito, essas informações são compartilhadas com outras instituições financeiras e comerciais.
Isso dificulta que o devedor consiga novos créditos até regularizar a situação.
Quais empresas fazem parte do sistema de negativação?
Você certamente já ouviu falar ou até sentiu aquele frio na espinha ao ouvir um dos nomes que vamos falar adiante.
No Brasil, as empresas do sistema de negativação mais conhecidas são:
SPC Brasil
O SPC Brasil foca em dívidas com o comércio e varejo.
Ele é gerido pelas Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL) de todo o país.
Com isso, os lojistas conseguem consultar o histórico de crédito dos consumidores antes de vender a prazo, evitando calotes.
Serasa Experian
A Serasa Experian é uma das maiores empresas de análise de crédito no Brasil.
Ela reúne informações sobre dívidas bancárias, financeiras e contas de serviços públicos.
Com esses dados, as instituições financeiras avaliam o risco de conceder crédito.
A Serasa também oferece serviços de monitoramento de CPF para ajudar consumidores a evitar fraudes.
Leia também: Qual a diferença entre SPC e Serasa? Veja os detalhes
Boa Vista SCPC
A Boa Vista SCPC funciona como o SPC Brasil e a Serasa Experian, fornecendo informações sobre a situação de crédito dos consumidores.
Além disso, a Boa Vista é conhecida pelos serviços de recuperação de crédito e renegociação de dívidas, ajudando empresas a tomar decisões mais seguras na concessão de crédito.
Consequências de ter o nome no sistema de negativação
Ter o nome no sistema de negativação traz várias complicações. A principal é a dificuldade para obter crédito.
Com o nome sujo, bancos e financeiras podem negar empréstimos, financiamentos ou cartões de crédito, porque você é visto como um risco maior.
Mesmo que consiga crédito, as taxas de juros podem ser muito mais altas.
Além disso, ter o nome sujo pode dificultar alugar imóveis, já que muitos proprietários e imobiliárias consultam o histórico do locatário antes de fechar um contrato.
E em alguns casos, até empresas consultam o histórico financeiro dos candidatos antes de contratar, especialmente para cargos que lidam com dinheiro ou informações sensíveis.
Leia também: Quem está negativado pode abrir um MEI?
Como saber se seu nome está no sistema de negativação?
Consultar se seu nome está negativado é fácil e pode ser feito online na maioria dos casos.
Instituições como SPC, Serasa e Boa Vista oferecem consultas gratuitas pela internet.
Basta criar uma conta nos sites ou aplicativos e fornecer algumas informações pessoais.
Além disso, você geralmente será notificado por carta ou e-mail pela empresa credora antes da negativação.
Nós temos um passo a passo detalhado sobre como saber se o seu nome está negativado. Toque no botão abaixo para conferir:
Como resolver e limpar seu nome
Se você descobrir que está negativado, o primeiro passo é regularizar suas dívidas.
Entre em contato com o credor para negociar o pagamento ou parcelamento. Muitos bancos e empresas oferecem condições especiais para facilitar a quitação.
Mantenha o diálogo aberto e busque um acordo que caiba no seu bolso.
Após o pagamento, a empresa credora tem até cinco dias úteis para informar a quitação ao órgão de proteção ao crédito, que remove o nome da lista de inadimplentes.
Acompanhe o processo e confirme que tudo foi registrado.
Prevenção: como evitar a negativação
A melhor maneira de lidar com a negativação é evitar que ela aconteça.
Mantenha o controle das suas finanças com aplicativos ou planilhas para monitorar seus gastos e receitas.
Crie um planejamento financeiro mensal, categorizando seus gastos e definindo limites para cada categoria.
Assim, você não vive além das suas possibilidades.
Tenha uma reserva de emergência para cobrir despesas inesperadas, evitando ficar inadimplente por falta de recursos.
Investir em educação financeira também é essencial. Existem cursos, livros e vídeos gratuitos que podem te ajudar a melhorar sua gestão financeira.
Conclusão
Como vimos, o sistema de negativação é uma ferramenta importante para controlar a inadimplência e proteger os credores, mas pode complicar a vida de quem tem o nome incluído.
Ter o nome no sistema de negativação dificulta o acesso a crédito, aumenta os juros e pode afetar outras áreas da sua vida.
Entender como ele funciona, suas consequências e como resolver a situação é essencial para manter uma vida financeira saudável.
Com uma boa gestão financeira, negociação eficiente de dívidas e evitando novos endividamentos, você pode manter seu nome limpo e facilitar o acesso a crédito e outras oportunidades.
Conte com o Plusdin para te acompanhar nessa jornada, oferecendo dicas valiosas e ajudando você a tomar as melhores decisões financeiras.
