Você sabia que pode estar pagando por tarifas escondidas no cartão de crédito sem perceber?
Mesmo quem acompanha a fatura todos os meses pode deixar passar pequenas cobranças que, com o tempo, pesam no bolso.
Taxas por serviços não solicitados, saques, SMS, avaliação emergencial e até anuidades “disfarçadas” são alguns exemplos.
O que são tarifas escondidas no cartão?
Tarifas escondidas são cobranças que passam despercebidas no uso do cartão de crédito, seja por estarem descritas em letras miúdas do contrato, seja por aparecerem disfarçadas na fatura como “serviços adicionais”.
Muitas vezes, o cliente nem percebe que está pagando por algo que nem usa.
Neste conteúdo, você vai entender quais são essas tarifas, como elas funcionam, o que o Banco Central permite e o que é considerado abusivo, além de dicas práticas para negociar ou evitar essas cobranças.
As principais tarifas escondidas no cartão de crédito
Anuidade diferenciada
É comum que os bancos anunciem cartões com anuidade zero no primeiro ano, mas depois cobrem esse valor em parcelas mensais ou escalonadas.
Outros oferecem anuidade “reduzida” atrelada ao gasto mínimo mensal ou a pacotes de benefícios.
⚠️ Fique atento se a isenção é permanente ou apenas promocional.
Avaliação emergencial de crédito
Se você ultrapassa o limite do cartão e a compra é aprovada, o banco pode cobrar uma tarifa pela “avaliação emergencial”.
Essa taxa costuma variar entre R$15 e R$20 por vez, mesmo que você nem perceba que usou esse serviço.
Tarifa de saque no crédito
Sacar dinheiro com o cartão de crédito em caixas eletrônicos é uma das operações mais caras.
Além da tarifa (geralmente entre R$10 e R$30), você paga juros rotativos desde o dia do saque e IOF no caso de saques no exterior.
Pagamento de contas com o cartão
Pagar contas como água, luz, telefone ou boletos com o cartão de crédito pode gerar tarifas extras, e ainda entra como uma compra normal na fatura, sujeita a juros se você não pagar o valor total.
Envio de SMS com movimentações
Alguns cartões cobram uma taxa mensal pelo envio de alertas de compra por SMS. O valor parece pequeno (em torno de R$5), mas se acumula ao longo do tempo e geralmente vem ativado por padrão.
Segunda via ou cartão personalizado
Reposições de cartão por perda, roubo ou danos, se solicitadas pelo cliente, podem ser cobradas. E se você quiser um cartão com formato diferenciado (como os de metal ou design exclusivo), pode pagar uma taxa por isso também.
Serviços agregados e seguros não solicitados
Alguns cartões incluem pacotes de assistência, seguros ou proteção de compras sem aviso claro. Se você nunca solicitou esse serviço, é possível contestar a cobrança e pedir o cancelamento.
O que diz o Banco Central
O Banco Central permite que algumas tarifas sejam cobradas em cartões de crédito básicos ou diferenciados, desde que estejam previstas em contrato. Entre elas:
- Anuidade
- 2ª via do cartão, por solicitação do cliente
- Saque no crédito, no Brasil ou exterior
- Pagamento de contas no crédito
- Avaliação emergencial do limite, a pedido do cliente
- Envio de mensagens SMS sobre movimentação
- Cartão com formato personalizado
- 2ª via emergencial do cartão
O importante é que essas tarifas sejam transparentes e previamente autorizadas.
Como identificar essas tarifas na prática
1. Revise sua fatura mensal
Verifique linha por linha e procure termos como “serviço adicional”, “proteção emergencial”, “mensalidade” ou “SMS”.
2. Consulte o contrato do cartão
Mesmo sendo longo, o contrato traz todas as tarifas. Procure pela seção de “Tabela de tarifas” ou “Custos e encargos”.
3. Use o app do banco
Muitos aplicativos exibem todos os serviços ativos no seu cartão. Se vir algo desconhecido, desative ou entre em contato com o atendimento.
É possível negociar essas tarifas?
Sim! Você pode:
- Solicitar isenção da anuidade se for um bom pagador ou gastar acima da média;
- Pedir cancelamento de serviços agregados que você não usa;
- Trocar de cartão dentro do próprio banco, escolhendo uma versão mais básica e sem tarifas;
- Contestar cobranças indevidas pelo canal de atendimento, Banco Central ou Procon.
Quando a tarifa é considerada abusiva?
Se você não contratou o serviço de forma clara e consciente, a cobrança pode ser considerada abusiva. Nesses casos:
- Registre reclamação no SAC da instituição;
- Se não resolver, acione o Banco Central (www.bcb.gov.br) ou o Procon da sua cidade;
- Guarde comprovantes da fatura e contatos realizados.
O cartão de crédito é uma ferramenta útil, mas pode se transformar em uma armadilha financeira quando esconde tarifas nas entrelinhas.
Agora que você já sabe quais são as tarifas escondidas no cartão e como identificá-las, use essas informações para economizar e negociar com mais segurança.
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