Qual o melhor banco digital? Conheça os 18 principais do Brasil

Descubra as melhores opções e encontre o banco digital ideal para suas necessidades financeiras

Por: Ariane Terrinha em 12/12/2023
Imagem mostra apenas as mãos de um homem, uma segurando um cartão e a outra o celular, par tentar decidir o melhor banco digital

Escolher o melhor banco digital pode ser difícil, afinal, nos últimos anos, o mercado financeiro passou por uma revolução significativa.

Enquanto os bancos tradicionais operam por meio de agências físicas, os digitais oferecem serviços exclusivamente online.

Além disso, a conta digital oferece muito mais praticidade para o dia a dia, já que, na maioria das vezes, é sem tarifas abusivas ou burocracias.

Existem diversas opções que podem ser ideais para o seu perfil, pensando nisso, listamos as principais.

Quais são as principais diferenças entre o banco digital e o tradicional?

Antes de mergulhar na análise dos melhores bancos digitais, é fundamental compreender as diferenças entre eles e os bancos tradicionais.

Primeiramente, os bancos digitais, ao contrário das instituições tradicionais, operam principalmente online, sem a necessidade de agências físicas.

Eles oferecem uma gama de serviços por meio de aplicativos, priorizando a simplicidade nas transações e taxas mais acessíveis.

Já os bancos tradicionais têm ao seu favor a maior disponibilidade de serviços, de investimento e solidez no mercado.

Porém, se esses fatores não pesam tanto para você, é melhor olhar para os bancos digitais.

Principais vantagens dos bancos digitais:

  • Agilidade e comodidade: mais facilidade no acesso às transações bancárias. Faça a qualquer momento, de qualquer lugar, pelo celular
  • Isenção ou redução de taxas: transferências, emissão de boletos e anuidade de cartões de crédito, são oferecidos sem cobranças excessivas
  • Atendimento diferenciado: conte com canais de atendimento eficientes, com suporte ao cliente via chat, e-mail ou telefone

Mas afinal, qual o melhor banco digital?

Existem diversos bancos digitais no Brasil, cada um com suas características e benefícios únicos.

A seguir você irá conhecer os bancos digitais mais bem conceituados pelo mercado financeiro.

Dessa forma, fica muito mais fácil escolher a melhor alternativa para abrir a sua conta.

1- Nubank

Quando o assunto é banco digital, o Nubank acaba sempre entrando em pauta por ser um dos mais populares entre os usuários.

O Nubank ficou bastante conhecido por seu cartão de crédito e a partir disso trouxe outros serviços ao mercado.

Hoje a instituição também tem conta digital para pessoas físicas e empresas totalmente gratuita.

Além disso, conta tem serviços bancários ilimitados e sem custo, com exceção dos saques, a única cobrança aplicada nas movimentações.

Do mesmo modo, o dinheiro depositado na conta tem rendimento automático superior aos ganhos com a poupança.

Confira a comparação dos cartões do Nubank com o Superdigital.

2- Inter

O Inter é um dos bancos digitais com mais tempo de mercado, além de ter um expressivo número de clientes.

Entre os serviços disponíveis, o destaque fica para a conta digital, que é bastante completa e não cobra taxas.

Através dela o usuário consegue realizar inúmeras operações bancárias, como saques e transferências, sem ter cobranças extras.

Além disso, existe um diferencial na conta para quem faz transações para o exterior, uma vez que o banco digital apresenta taxas acessíveis.

3- C6 Bank

Fundado em 2019, o C6 Bank se diferencia por proporcionar aos clientes opções diversificadas de investimento, bem como programas de benefícios.

Além disso, o C6 Bank tem se destacado por programas de cashback e uma proposta de serviços bancários gratuitos.

Entre eles, conta-corrente, cartão de crédito, investimentos e empréstimos.

Por fim, também é importante destacar o programa de pontos Átomos, que é excelente.

Compare o cartão C6 com o do Inter clicando aqui.

4- BTG Pactual

Banco de investimento renomado, o BTG Pactual oferece soluções digitais sofisticadas para investidores mais experientes.

Afinal, o BTG Pactual é um dos bancos de investimento mais tradicionais do Brasil, estabelecido em 1983.

Desse modo, sua inclusão no mundo digital oferece soluções robustas para investimentos e gestão financeira pessoal.

Além disso, ele também oferece cartões de crédito com pontos e cashback e saques gratuitos.

5- Mercado Pago

Com foco em soluções de pagamento, o Mercado Pago oferece uma plataforma de serviços financeiros que incluem transferências e pagamentos via QR Code.

Pertencente ao Grupo Mercado Livre, o Mercado Pago oferece serviços financeiros integrados à plataforma do Mercado Livre.

Desse modo, ele facilita pagamentos e transferências integradamente desde 2003.

Contudo, o banco digital foi criado apenas em 2019, oferecendodiversos serviços como pagamento por aproximação, máquinas de cartão e empréstimos.

6- PagBank

Parte do grupo PagSeguro, o PagBank oferece conta digital com cartão de crédito internacional e a possibilidade de rendimento do saldo em conta.

O PagBank foi criado em 2006 e disponibiliza uma gama de serviços financeiros.

Sendo assim, ele oferece conta corrente, cartão de crédito e soluções para pequenos empreendedores, tudo através do aplicativo.

Desse modo, por ter foco em micro e pequenas empresas, o banco digital disponibiliza também máquinas de cartão de crédito e débito.

Confira aqui as principais semelhanças e diferenças do cartão do PagBank e o do Nubank.

7- PicPay

Fintech brasileira, o PicPay foi fundado em 2012.

Ele é conhecido por suas funcionalidades de pagamentos e transferências entre usuários de forma rápida e prática.

Além de oferecer um cartão de crédito próprio, ele se destaca pela sua plataforma de pagamento mobile.

Muito antes do surgimento do PIX o PicPay já facilitava transações entre usuários e permitindo pagamentos em estabelecimentos comerciais.

8- Banco Pan

O Banco Pan foi um dos pioneiros entre os bancos digitais, assim como o Inter.

Ele faz parte do grupo BTG Pactual e oferece serviços gratuitos aos usuários.

Ou seja, você pode abrir uma conta digital e receber o cartão de crédito, ambos sem anuidade.

O pacote de serviços é bem interessante, uma vez que são oferecidas 30 transações bancárias gratuitas.

Você pode realizar depósitos, transferências e saques sem qualquer tipo de custo, sendo cobrado apenas se ultrapassar o limite.

Compare aqui o cartão do Banco Pan com o do Inter.

9- Next

O Bradesco criou o banco digital Next para atender de forma mais dinâmica clientes interessados nesta opção.

Esse é um dos diferenciais do Next que transmite segurança aos usuários por ser amparado por um banco tradicional.

É claro que há outros fatores que tornam a alternativa competitiva.

O Next possui um sistema de investimento que permite ao usuário guardar dinheiro para objetivos específicos.

Nesta funcionalidade, o cliente é informado quanto precisa guardar mensalmente para alcançar o objetivo.

Do mesmo modo, ele se destaca também por oferecer saques gratuitos,

Veja aqui a comparação do Next com o Nubank.

10- Iti

Criado pelo Banco Itaú em 2019, o Iti foca na simplicidade das transações financeiras.

Sendo assim, ele é uma carteira digital que permite pagamentos online de forma simplificada e segura.

Do mesmo modo, ele não cobra tarifas e oferece cartão sem anuidade e acesso a emprestimo pessoal.

Além disso, ele permite fazer transferências e saques sem custos adicionais.

Contudo, a partir do segundo saque do mês, é cobrada uma tarifa de tarifa de R$ 6,90.

11- Banco BMG

Estabelecido em 1930, ele expandiu sua oferta para incluir serviços digitais completos.

Especializado em crédito consignado, o Banco BMG oferece empréstimos e cartão de crédito.

Mas não para por aí, você pode fazer pagamentos, investir seu dinheiro, e até mesmo solicitar empréstimos usando o APP do banco.

Além, é claro, de poder guardar seu dinheiro de maneira simples.

12- Neon

O Neon foi fundado em 2016, oferecendo uma conta digital com pouca burocracia e tarifas acessíveis.

Além de ter um cartão de crédito com diversos benefícios para os usuários, você não precisa se preocupar com a anuidade.

Do mesmo modo, o Neon é reconhecido pela facilidade de abertura de conta e pela interface amigável.

Veja aqui a comparação do Neon com o Banco Inter.

13- Will Bank

O Will Bank busca simplificar a vida financeira dos clientes, oferecendo serviços práticos como pagamento de contas e recargas de celular desde sua fundação em 2019.

Esse é um banco digital em crescimento, oferecendo serviços como cartão de crédito e transferências sem tarifas.

Além disso, ele oferece Saques gratuitos e ilimitados e o grande diferencial é que seu dinheiro rende 100% do CDI.

14- XP Investimentos

Com foco em investimentos, a XP oferece acesso a produtos financeiros mais complexos para investidores interessados em diversificar suas carteiras.

Estabelecida em 2001, a instituição é bastante reconhecida no mercado de investimentos.

Sendo assim, seus serviços bancários digitais oferecem uma ampla gama de opções para investidores.

15- Méliuz

Além de um sistema de cashback atrativo, o Méliuz oferece serviços bancários digitais.

Afinal, a instituição expandiu seus serviços para incluir conta digital e cartão de crédito desde 2011.

Além disso, a Méliuz se destaca por oferecer parcerias e promoções.

16- AgiBank

O AgiBank é um banco digital gaúcho e nasceu como uma instituição de crédito consignado.

Atualmente tem sua atuação mais ampla no mercado financeiro oferecendo diversos serviços.

O banco possui conta digital isenta de taxa de manutenção, porém cobra por alguns serviços.

No caso, o cliente tem direito a 4 saques, emissão de boletos e transferências sem custo ao longo do mês, as demais são cobradas.

Também disponibiliza cartão de crédito para compras online e físicas.

Entretanto, como banco digital, os serviços do AgiBank têm custo reduzido e acessível.

17- Banco BS2

O BS2 é o antigo Banco Bonsucesso e foi totalmente reestruturado para entrar no mercado digital.

A conta virtual é administrada por aplicativo e há uma boa variedade de canais de atendimento.

No geral, os serviços do BS2 são isentos de tarifas, o que o torna uma opção competitiva.

18- Superdigital

Assim como o Next, o Superdigital é um braço do Santander para entrar de vez no mercado digital.

Ao contrário das outras alternativas, este banco digital tem mensalidade nas contas, mas o custo é acessível.

Mesmo com a cobrança, a conta digital é de fácil acesso, uma vez que não faz análise de crédito.

Por esse motivo, abrir e ativar a conta Superdigital é muito fácil, você só precisa ter mais de 18 anos.

Como escolher o melhor banco digital para você?

Se você chegou até aqui, já percebeu que não faltam opções de banco digital.

Fica até difícil escolher um para abrir a sua conta, não é mesmo?

A verdade é que o melhor banco digital é aquele que consegue suprir suas principais necessidades.

Sendo assim, cabe avaliar todas as opções disponíveis e os serviços que cada uma oferece.

Já que, cada instituição tem seu modo de trabalhar e oferece serviços distintos.

Alguns possuem cartão de crédito sem anuidade, outros contam com mais serviços financeiros, como empréstimos e financiamentos.

Vale também ficar de olho nas tarifas e limites de cada instituição.

A gratuidade é uma realidade nos bancos digitais, mas alguns serviços são cobrados.

No geral, é importante avaliar e conhecer as opções antes de definir qual o melhor banco e fazer sua escolha.

Afinal, encontrar o melhor banco digital pode não apenas simplificar suas operações financeiras, mas também facilitar seu dia a dia.

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