Não é incomum que os bancos ofereçam opções de upgrade de conta corrente para seus clientes. Mas o que significa fazer um upgrade e quais são os benefícios e desvantagens?
Upgrade de conta corrente: o que é
Um upgrade de conta corrente acontece quando um cliente decide mudar de uma conta básica para uma de nível mais alto.
Geralmente, as opções mais simples têm um limite máximo de movimentação. Quando esse valor é atingido, o cliente precisa fazer a atualização para uma conta mais completa.
Assim, ele passa a ter gerentes de relacionamento dedicados, atendimento prioritário e serviços financeiros especializados. Além disso, a conta oferece limites de crédito mais altos, o que dá mais poder de compra.
Outro benefício é a participação em programas de recompensas exclusivos. Assim, o cliente pode acumular pontos para trocar por produtos, viagens ou descontos.
Quando o upgrade da conta acontece? Ele é obrigatório?
O upgrade acontece quando o cliente atinge o limite de movimentação da conta. Assim, ele precisa buscar um plano mais adequado para sua realidade.
No entanto, esse processo não é obrigatório nem automático. O cliente deve solicitar a atualização para que ela seja realizada.
Por que os bancos oferecem upgrade de conta corrente?
Os bancos oferecem upgrades de conta corrente para atrair e reter clientes com maior poder aquisitivo. Com isso, eles oferecem serviços personalizados e vantagens exclusivas.
Além disso, essas contas têm taxas e tarifas mais altas, o que aumenta a receita dos bancos. Ao oferecer serviços exclusivos, os bancos conseguem justificar essas taxas e entregar mais valor aos clientes.
Esses upgrades também ajudam a fortalecer o relacionamento com os clientes, aumentando a fidelidade e retenção.
Upgrade de Conta BB
Atualmente, os bancos oferecem formas rápidas e práticas para abrir contas. Seguindo essa tendência, o Banco do Brasil criou a Conta Fácil.
Essa conta pode ser aberta diretamente no aplicativo do banco. Para isso, são necessários RG, CPF, comprovante de renda e de residência.
No entanto, essa conta tem um limite de movimentação de R$ 500. Se o cliente ultrapassar esse valor, a conta será bloqueada.
Nesse caso, ele deve escolher entre encerrar a conta ou realizar um upgrade para uma conta corrente tradicional.
O upgrade pode ser feito no aplicativo do Banco do Brasil, disponível na App Store e Google Play. Veja os passos:
- Abra o aplicativo e acesse sua conta com seus dados de agência, conta e senha de 8 dígitos;
- Clique em “Menu” e, depois, em “Upgrade de Conta”;
- Por fim, clique em “Ok, vamos lá!”.
Depois, o cliente precisa fornecer informações como dados pessoais, endereço, selfie e dados profissionais. O banco terá até 72 horas para analisar a documentação. Caso precise de mais informações, o cliente será notificado.
Esse upgrade transforma a Conta Fácil em uma conta corrente tradicional, com acesso a todos os serviços financeiros do Banco do Brasil.
Isso inclui cheque especial, empréstimos, cartões de crédito, investimentos e seguros.
Upgrade Conta Poupança Caixa Fácil
A Poupança Caixa Fácil é uma caderneta de poupança simplificada. Ela pode ser aberta em um correspondente bancário “Caixa Aqui” ou em uma Unidade Lotérica, sem precisar ir até uma agência. Para abrir essa conta, basta ter RG e CPF.
Diferente da conta poupança comum, a Poupança Caixa Fácil tem um limite de movimentações de R$ 3.000. Para retirar esse limite e transformar a conta em uma poupança comum, é necessário solicitar um upgrade.
O cliente deve ir até a agência vinculada à conta com RG, CPF e comprovante de residência.
Com o upgrade, o cliente ganha mais liberdade para movimentar a conta, sem as restrições de limite de saldo e depósitos.
Benefícios de um upgrade de conta corrente
Ao fazer um upgrade de conta corrente, o cliente aproveita diversos benefícios exclusivos. Os principais incluem:
Acesso a serviços exclusivos
O upgrade oferece acesso a serviços exclusivos, como gerentes de relacionamento dedicados, suporte prioritário e produtos bancários premium.
Além disso, há vantagens adicionais, como acesso a salas VIP, descontos em restaurantes e convites para eventos.
Limites de crédito mais altos
As contas superiores oferecem limites de crédito mais altos, o que é útil para financiar grandes compras ou emergências.
Isso também permite parcelamentos sem juros e melhores condições de pagamento.
Atendimento prioritário
Com uma conta de upgrade, o cliente tem atendimento prioritário. Isso significa menos tempo em filas ou no telefone.
Esse atendimento é especialmente útil em emergências ou quando há necessidade de suporte especializado.
Como solicitar um upgrade de conta corrente
Cada banco tem critérios próprios para aprovar upgrades, mas geralmente são considerados fatores como renda, histórico de crédito e o tempo de relacionamento com o banco.
Para solicitar o upgrade, o cliente pode entrar em contato com o gerente de relacionamento ou visitar uma agência.
Além disso, é necessário fornecer informações financeiras e cumprir os requisitos do banco.
Antes de fazer a solicitação, é importante avaliar se os benefícios do upgrade justificam os custos.
Possíveis desvantagens do upgrade de conta corrente
Apesar dos muitos benefícios, existem algumas desvantagens ao realizar um upgrade de conta corrente:
Taxas e tarifas mais altas
Uma das principais desvantagens é que essas contas têm taxas e tarifas mais altas. Portanto, é essencial entender todos os custos antes de realizar o upgrade.
Possíveis implicações fiscais
Dependendo do tipo de upgrade, podem existir implicações fiscais, como maior tributação sobre recompensas de cartões de crédito.
Por isso, é importante consultar um profissional de contabilidade para entender melhor essas implicações.
Perguntas frequentes
1. Tem que pagar para fazer o upgrade de conta?
Não é cobrada nenhuma taxa específica para fazer o upgrade. No entanto, as contas de nível mais alto costumam ter tarifas e pacotes de serviços mais caros.
Por isso, antes de solicitar o upgrade, vale comparar os custos e benefícios para entender se a mudança realmente compensa.
2. Posso desistir do upgrade da conta, depois de feito?
Sim. O cliente pode solicitar o cancelamento da conta atual e retornar a uma versão mais simples, se desejar.
Cada banco tem um procedimento diferente, mas geralmente é possível fazer o pedido pelo aplicativo, internet banking ou em uma agência.
3. O que é downgrade de conta?
O downgrade é o processo inverso do upgrade, ou seja, quando o cliente opta por migrar de uma conta premium para uma versão mais básica.
Essa escolha pode ser feita para reduzir custos com tarifas ou simplificar o uso dos serviços bancários.
4. Preciso ter uma renda mínima para fazer o upgrade de conta?
Na maioria dos bancos, sim.
Como as contas premium oferecem benefícios exclusivos e limites mais altos, é comum que o banco exija uma renda mínima comprovada ou analise o histórico de relacionamento do cliente antes de aprovar o upgrade.
Dicas para gerenciar sua conta corrente após o upgrade
Com limites de crédito mais altos, é fácil gastar mais do que o planejado. Portanto, mantenha um controle rigoroso de seus gastos e use o crédito com responsabilidade.
Utilize ao máximo os serviços exclusivos, como suporte personalizado e taxas preferenciais. Aproveite todas as vantagens para garantir que o upgrade valha a pena.
