Tem 2 milhões e quer saber se deixar na poupança faz sentido? Pois é, será que deixar o dinheiro rendendo na poupança vale a pena? Ou existem alternativas melhores?
O Plusdin preparou um conteúdo completinho para você saber o que fazer com essa bolada para prosperar ainda mais na vida financeira.
2 milhões na poupança: quanto rende hoje?
Se a sua dúvida é “2 milhões na poupança, quanto rende?”, vamos direto ao ponto e com números fáceis de comparar. Partimos da premissa de Selic em 15% a.a., que é a taxa básica de juros.
Nesse cenário, a poupança de pessoa física segue a regra de 0,5% ao mês + TR. A TR varia mês a mês, então o que cai na sua conta pode oscilar um pouco.
Quanto rende 2 milhões de reais por mês na poupança?
- Conservador (apenas 0,5% a.m.): R$ 10.000/mês
- Com TR ilustrativa (0,17% a.m.): ~R$ 13.400/mês
Observação: os valores consideram o saldo parado o mês inteiro.
Quanto rende 2 milhões de reais por ano na poupança?
Considerando juros compostos e saldo sem movimentações:
- Conservador (apenas 0,5% a.m.): ~R$ 123.356/ano
- Com TR ilustrativa (0,17% a.m.): ~R$ 166.860/ano
Se a TR do ano for maior/menor, o valor muda. O mesmo vale para movimentações antes da data de aniversário.
Tabela prática — 1, 6 e 12 meses (R$ 2.000.000)
| Prazo | Cenário conservador (0,5% a.m.)* | Cenário com TR (0,5% + 0,17% a.m.)* |
| 1 mês | R$ 10.000 | R$ 13.400 |
| 6 meses | R$ 60.755 | R$ 81.759 |
| 12 meses | R$ 123.356 | R$ 166.860 |
Como a poupança remunera
Selic > 8,5% a.a.
- Regra: 0,5% ao mês + TR (pessoa física)
- Leitura rápida: 0,5% a.m. dá R$ 10.000/mês sobre R$ 2 milhões; a TR adiciona um “extra”
Selic ≤ 8,5% a.a.
- Regra: 70% da Selic ao ano, mensalizada, + TR
- Leitura rápida: costuma pagar menos do que 0,5% + TR
O que é a TR (Taxa Referencial)
- Índice definido mensalmente. Pode ser baixa ou um pouco mais alta e influencia diretamente o seu rendimento
Data de aniversário e “menor saldo”
- Aniversário: dia do mês em que sua conta foi aberta (contas abertas em 29/30/31 usam dia 1º do mês seguinte)
- Menor saldo: o rendimento incide sobre o menor saldo do período. Se você saca antes do aniversário, perde o rendimento do mês
Pessoa física x jurídica
- PF e entidades sem fins lucrativos: rendimento mensal
- Demais depósitos (ex.: PJ): rendimento trimestral
Passo a passo para recalcular sozinho (em 1 minuto)
- Confirme a Selic meta do momento (o regime muda quando cai de >8,5% para ≤8,5%)
- Veja a TR do mês (ela varia e impacta o “extra” do 0,5%)
- Aplique a regra ao seu saldo:
- Se Selic > 8,5% → 0,5%/mês + TR
- Se Selic ≤ 8,5% → (70% da Selic a.a. / 12) + TR
- Respeite o aniversário: aportes depois do aniversário só rendem no próximo ciclo; saques antes do aniversário zeram o rendimento daquele mês
Dica prática: programe aportes próximos ao aniversário e evite saques antes da data para não “jogar fora” um mês de rendimento.
Onde 2 milhões rendem mais? Alternativas à poupança
Tesouro Selic (pós-fixado)
- Como rende: acompanha a taxa básica da economia
- Tributação: IR regressivo (15% a 22,5%, conforme prazo)
- Quando pode render mais que a poupança: em ciclos de Selic alta (como a nossa premissa de 15% a.a.), mesmo com IR, tende a superar a poupança no líquido
- Para quem faz sentido: quem aceita produto público, baixa oscilação e quer liquidez com rendimento geralmente superior
CDB de liquidez diária (atrelado ao CDI)
- Como rende: um percentual do CDI (ex.: 100% do CDI)
- Tributação: IR regressivo
- Quando pode render mais: CDBs a 100% do CDI (ou acima) costumam bater a poupança em Selic alta; em percentuais menores, compare o líquido (após IR)
LCI e LCA (isentos de IR)
- Como rende: percentual do CDI, porém isento de IR
- Quando pode render mais: muitas vezes superam a poupança mesmo com percentuais do CDI abaixo de 100%, por serem isentos
Fundos DI e contas remuneradas
- Fundos DI: seguem CDI; cuidado com taxa de administração (pode comer o ganho)
- Contas remuneradas: verifique regras, limites, impostos e condições promocionais
Posso viver de renda com 2 milhões na poupança?
- Renda mensal estimada hoje: ~R$ 10.000 a ~R$ 13.400 (varia com TR e aniversário)
- Depende do seu custo de vida: saúde, moradia, filhos, dívidas, reserva de emergência
- Inflação: corrói o poder de compra; busque equilíbrio entre liquidez (poupança) e produtos que rendem mais no longo prazo
- Estratégia prática: mantenha uma reserva de 6–12 meses em alta liquidez e diversifique o restante para buscar melhor retorno líquido com risco baixo
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto rende 2 milhões de reais por mês na poupança?
No regime atual da nossa premissa (Selic = 15% a.a.), a poupança paga 0,5%/mês + TR. Isso dá pelo menos R$ 10.000/mês (só 0,5%) e pode chegar perto de R$13.400/mês em meses com TR em torno de 0,17% a.m..
Quanto rende 2 milhões de reais por ano na poupança?
Com juros compostos e saldo sem movimentações, ~R$ 123.356/ano (só 0,5% a.m.) até ~R$ 166.860/ano (0,5% + TR de 0,17% a.m. como exemplo).
Posso perder o rendimento do mês?
Sim. Se você sacar antes do aniversário, perde o rendimento daquele ciclo. Aportes depois do aniversário só contam no próximo mês.
Poupança paga imposto?
Para pessoa física, os rendimentos são isentos de IR.
Onde os 2 milhões rendem mais do que na poupança?
Em geral, em ciclos de Selic alta, Tesouro Selic e CDBs a 100% do CDI (ou mais) costumam superar a poupança mesmo com IR. LCI/LCA também podem ganhar da poupança por serem isentos, dependendo do percentual do CDI e prazo.
Se você busca praticidade, isenção de IR e não quer dor de cabeça, a poupança cumpre o papel, especialmente para ter liquidez.
Agora, se a ideia é tirar mais do seu dinheiro, dá para olhar opções fáceis do dia a dia que costumam pagar acima da poupança, como Tesouro Selic, CDBs a 100% do CDI (ou mais) e LCI/LCA isentos.
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