Entender como calcular os juros do rotativo do cartão de crédito pode ser a diferença entre manter o controle das suas finanças ou cair em uma bola de neve de dívidas.
Essa modalidade, acionada quando você paga apenas parte da fatura, está entre as mais caras do mercado e pode dobrar o valor que você deve em poucos meses.
O Plusdin te ajuda descobrir de forma simples como calcular os juros do rotativo, entender as novas regras que passaram a valer em 2024 e aprender estratégias para fugir dessa armadilha financeira.
O que é o juros rotativo do cartão de crédito?
O juros rotativo é cobrado quando você não paga o valor total da fatura do cartão de crédito até a data de vencimento.
Ao optar por pagar apenas o mínimo ou um valor parcial, o restante entra no rotativo e começa a acumular juros.
Essa modalidade é conhecida por ter uma das taxas mais altas do mercado.
Segundo dados do Banco Central, em abril de 2025, a taxa média do rotativo atingiu 445% ao ano, tornando-se uma das formas de crédito mais caras disponíveis .
Como funciona o rotativo do cartão de crédito?
Quando você paga menos que o total da fatura, o valor restante entra no crédito rotativo.
Esse saldo pode permanecer nessa modalidade por até 30 dias.
Após esse período, o banco é obrigado a oferecer um parcelamento da dívida ou outra alternativa de quitação, conforme determinações do Banco Central.
É importante destacar que, mesmo com o parcelamento, os juros continuam sendo aplicados, embora geralmente em taxas menores do que as do rotativo.
Como calcular os juros do rotativo do cartão de crédito?
Fórmula básica:
Para calcular os juros simples do rotativo, utilize a fórmula:
Valor final = Valor inicial × (1 + (taxa de juros × número de meses))
Exemplo prático:
Imagine que você deixou de pagar R$1.000 da fatura e a taxa de juros mensal do rotativo é de 12% (valor aproximado, baseado na taxa anual de 445%).
Cálculo:
- Valor final = R$ 1.000 × (1 + (0,12 × 1))
- Valor final = R$ 1.000 × 1,12
- Valor final = R$ 1.120
Ou seja, após um mês, sua dívida aumentaria para R$1.120.
Se a dívida permanecer no rotativo por mais de um mês, os juros compostos entram em ação, aumentando significativamente o valor devido.
Ferramentas e simuladores:
Para facilitar o cálculo, o Banco Central disponibiliza a Calculadora do Cidadão, onde você pode simular os juros aplicados em diferentes modalidades de crédito.
O que mudou nas regras do rotativo em 2024?
Desde 3 de janeiro de 2024, entrou em vigor uma nova regra que limita os encargos cobrados no rotativo e no parcelamento da fatura a 100% do valor original da dívida.
Isso significa que, se você devia R$500, o total de juros e encargos não poderá ultrapassar R$500, totalizando uma dívida máxima de R$1.000.
Essa medida visa proteger o consumidor de endividamentos excessivos e foi implementada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) .
Como evitar cair no rotativo do cartão de crédito?
Evitar o rotativo é essencial para manter a saúde financeira. Aqui estão algumas dicas:
- Pague o valor total da fatura sempre que possível.
- Evite pagar apenas o mínimo da fatura.
- Controle seus gastos para não ultrapassar seu orçamento mensal.
- Utilize o cartão de crédito com consciência, priorizando compras essenciais.
Considere outras formas de crédito com taxas menores, caso precise parcelar uma dívida.
Dúvidas frequentes
Em abril de 2025, a taxa média anual do rotativo era de aproximadamente 445% ao ano.
O rotativo pode ser utilizado por até 30 dias. Após esse período, o banco deve oferecer um parcelamento da dívida ou outra alternativa de quitação.
Parcelar a fatura geralmente é mais vantajoso, pois as taxas de juros são menores em comparação ao rotativo.
Não. O rotativo é acionado quando se paga menos que o total da fatura, enquanto o parcelamento é uma opção oferecida pelo banco para dividir o pagamento da fatura em parcelas fixas, geralmente com juros menores.
Entender como funcionam os juros do rotativo do cartão de crédito é importante para evitar surpresas desagradáveis e manter a saúde financeira.
Com taxas elevadas, essa modalidade pode rapidamente transformar uma dívida pequena em um grande problema.
Portanto, é essencial pagar o valor total da fatura sempre que possível e, se necessário, buscar alternativas de crédito com taxas mais acessíveis.
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