Diante de despesas inesperadas ou de projetos de alto custo, quem nunca se perguntou: “como conseguir um empréstimo”? Se isso já aconteceu com você, saiba que não está sozinho.
Empréstimos não são todos iguais. Existem tipos específicos, cada um com os seus prós e contras, bem como seus próprios requisitos.
Neste artigo vamos desvendar o que você precisa saber para tomar a melhor decisão ao partir em busca de crédito.
- Descubra quais os principais tipos de empréstimos
- Requisitos básicos para pedir seu empréstimo
- Como escolher a melhor opção
- Dicas para evitar armadilhas
Principais Tipos de Empréstimos
Na hora de decidir o melhor caminho em busca de crédito, é essencial compreender as diversas opções que estão disponíveis no mercado.
Cada tipo de empréstimo é projetado para atender a um perfil específico e a necessidades particulares.
Assim, é importante conhecer algumas das opções mais comuns disponíveis no mercado. Confira:
Empréstimos Pessoais
O empréstimo pessoal é o tipo mais comum de empréstimo. Ele é oferecido pela maioria das instituições financeiras e pode ser útil quando as despesas surgem de forma inesperada.
Sem a necessidade de garantias, a aprovação desse empréstimo leva em consideração a análise de crédito feita pela instituição.
Por conta disso, pode ter taxas de juros mais elevadas, em virtude do risco assumido pelo credor.
- Prós: não precisa de garantia, rápida aprovação e grande disponibilidade no mercado;
- Contras: as taxas de juros podem ser mais elevadas em razão do risco para o credor.
Empréstimos Para Negativados
Ter restrições no CPF não significa estar completamente fora do jogo quando o assunto é conseguir crédito.
Algumas instituições são especializadas nos chamados empréstimos para negativados.
Ao compreender as adversidades enfrentadas por seus clientes, elas podem oferecer soluções de crédito específicas, ainda que com condições mais rígidas ou juros um pouco mais altos.
- Prós: possibilita acesso ao crédito para quem está com o nome “sujo”;
- Contras: as taxas de juros são frequentemente mais altas e os prazos de pagamento são mais curtos, dado o risco elevado para o credor.
Empréstimos Consignados
O empréstimo consignado é uma opção vantajosa para aposentados e pensionistas do INSS, bem como para pessoas que possuem um vínculo empregatício estável.
Como o desconto ocorre diretamente na folha de pagamento, esse tipo de empréstimo oferece mais segurança ao credor e, consequentemente, juros mais amigáveis ao consumidor.
Além disso, o consignado oferece muitas vantagens, como prazos mais longos de pagamento e a possibilidade de utilizar o dinheiro livremente.
- Prós: taxas de juros mais baixas, desconto em folha e maior prazo para pagamento;
- Contras: limitado a funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Pode comprometer parcela significativa do salário ou benefício.
Empréstimos com Garantia
Se você possui um bem valioso, como um imóvel, veículo ou celular, e precisa de crédito, essa pode ser a sua melhor escolha.
Ao trabalhar com o empréstimo com garantia, o credor pode oferecer condições mais favoráveis, como juros mais baixos e prazos estendidos de pagamento.
Outra vantagem é que você pode continuar usufruindo do bem deixado em garantia até quitar o empréstimo.
- Prós: uma das taxas de juros mais baixas do mercado, bem como um dos maiores prazos de pagamento;
- Contras: risco de perder o bem oferecido em garantia em caso de inadimplência.
Microcrédito
Os micro e pequenos empreendedores que precisam de dinheiro para expandir o seu negócio podem encontrar muitas vantagens no microcrédito.
Essa linha de crédito geralmente é subsidiada pelo governo e conta com taxas atraentes, bem como condições muito interessantes para os pequenos negócios.
Dessa forma, o microcrédito promove a inclusão financeira e permite que os empreendedores possam crescer, gerar renda e empregos para a sociedade.
- Prós: fomenta a inclusão financeira dos pequenos negócios, bem como apresenta taxas e condições mais favoráveis aos empreendedores;
- Contras: os valores emprestados pelas instituições geralmente são mais baixos e pode ser necessário justificar o uso do crédito.
Empréstimos para CNPJ
O combustível que as empresas precisam para crescer ou se manter em momentos de aperto financeiro muitas vezes pode vir desse tipo de empréstimo.
Os bancos e financeiras que trabalham com esse público geralmente analisam a saúde financeira do negócio para liberar o crédito.
Existem muitas linhas disponíveis para quem tem um CNPJ, como o crédito para capital de giro ou para compra de maquinário e insumos.
- Prós: menor burocracia, pois o dinheiro obtido pode ser utilizado para várias finalidades dentro do negócio;
- Contras: as instituições podem exigir um histórico financeiro estável do negócio e garantias para liberar o crédito.
Requisitos Básicos para Solicitar um Empréstimo
Ao considerar a ideia de solicitar um empréstimo, você deve verificar se atende aos requisitos básicos exigidos pelas instituições financeiras.
Os critérios variam ligeiramente a depender da instituição e do tipo de empréstimo. A ideia, aqui, é garantir tanto a sua segurança quanto a da entidade credora.
Afinal, o Brasil conta atualmente com cerca de 71 milhões de pessoas em situação de inadimplência, segundo dados do Serasa em julho de 2023, e você certamente não quer fazer parte dessa estatística. Não é mesmo?
Por isso, a seguir vamos compreender melhor o que é necessário para solicitar um empréstimo.
Documentação Necessária
Seja qual for o tipo de empréstimo que você pretende solicitar, a apresentação de uma documentação é um passo comum de todos eles.
Geralmente, os documentos exigidos pelas instituições são:
- Identidade (RG, CNH etc.);
- CPF;
- Comprovante de endereço (conta de água, luz, telefone etc.);
- Comprovante de renda;
- Carteira de Trabalho (em alguns casos específicos).
Assim, lembre-se de reunir essa documentação em mãos antes de iniciar a sua procura por um empréstimo.
Comprovação de Renda
Demonstrar a capacidade de pagamento é crucial para conseguir um empréstimo. Isso geralmente é feito por meio da apresentação do contracheque, holerite, declaração do Imposto de Renda, extratos bancários etc.
No caso dos trabalhadores autônomos, essa comprovação também pode ser feita a partir da apresentação dos contratos de prestação de serviços e de outros documentos que comprovem a entrada regular de recursos.
Análise de Crédito
A análise de crédito é uma etapa presente na maioria dos empréstimos.
Trata-se de uma avaliação realizada pela instituição financeira para entender a sua capacidade de arcar com novas dívidas.
Os critérios de análise podem variar de uma instituição para outra, mas, regra geral, leva-se em conta o score no Serasa e as informações do Cadastro Positivo.
Ter um bom score, manter o nome limpo e quitar as contas em dia pode facilitar a aprovação de um empréstimo e garantir melhores condições, como juros mais baixos.
Restrições no CPF
Quem possui algum tipo de restrição no CPF, como dívidas negativadas, pode encontrar maiores barreiras no processo de solicitação de um empréstimo.
Entretanto, como vimos anteriormente, existem opções específicas de empréstimos para negativados.
Ainda assim, é sempre recomendado tentar regularizar a situação antes de buscar por um novo empréstimo.
Dessa forma, você aumenta o leque de alternativas e encontra condições melhores para obter o crédito que precisa.
Como Escolher a Melhor Opção de Empréstimo para Você
Quando você parte em busca de um empréstimo, perceberá que existe um verdadeiro oceano de possibilidades… e desbravá-lo pode ser um grande desafio.
Diante de tantas opções e particularidades dos empréstimos, escolher um que melhor se adapte às suas necessidades e situação pode parecer difícil em uma primeira análise.
No entanto, existem algumas dicas que podem te ajudar a fazer a melhor escolha, dentro de suas expectativas, necessidades, capacidade de pagamento e objetivos.
Assim, confira algumas dicas selecionadas especialmente para te ajudar a fazer a melhor escolha:
1 – Avalie sua situação financeira: sempre estabeleça um limite que não comprometa demasiadamente seu orçamento.
Defina quanto você realmente precisa e sua capacidade de pagamento, com cuidado para não exceder 30% de sua renda com as parcelas;
2 – Entenda as taxas de juros: os encargos dos empréstimos variam amplamente entre os tipos disponíveis e as instituições que os oferecem.
A regra geral é comparar as ofertas e buscar as menores taxas possíveis de acordo com a realidade do mercado;
3 – Prazo de pagamento: é crucial considerar o prazo de pagamento antes de pedir um empréstimo. Prazos maiores podem significar parcelas menores, mas podem implicar mais juros ao longo do tempo.
Assim, busque não estender a dívida por mais tempo do que o realmente necessário;
4 – Finalidade do empréstimo: busque por uma linha de crédito que seja alinhada ao seu objetivo para encontrar condições melhores.
Por exemplo, se você precisa expandir um negócio, um empréstimo para CNPJ pode ser mais adequado.
Já se precisa arcar com uma despesa inesperada, um empréstimo pessoal pode ser a melhor opção;
5 – Cláusulas e condições: antes de fechar negócio, leia atentamente o contrato, cláusulas e condições.
Algumas instituições podem trazer regras e condições naquelas letrinhas miúdas que podem ser muito prejudiciais ao consumidor. Se precisar, peça ajuda para entender o contrato e não assine se algo não estiver claro.
Dicas para Evitar Armadilhas
Ao começar a sua busca por um empréstimo, você perceberá que navegar por esse universo pode ser um tanto quanto desafiador.
Enquanto muitas instituições se dedicam em oferecer soluções legítimas e benéficas, existem algumas situações e ofertas que podem parecer interessantes à primeira vista, mas que escondem verdadeiras armadilhas financeiras.
Saber como se proteger dessas ofertas fraudulentas e pessoas mal-intencionadas é muito importante para evitar prejuízos. Por isso, separamos alguns cuidados que você deve ter ao pesquisar por um empréstimo.
- O primeiro deles é sempre pesquisar sobre a instituição
Certifique-se de que a empresa é reconhecida e tem uma boa reputação no mercado, o que pode ser feito junto aos órgãos de defesa do consumidor, como o Procon e sites como o Reclame Aqui.
- Desconfie de empresas ou pessoas que oferecem facilidades excessivas
Ofertas como aprovação imediata e a desnecessidade de apresentar documentação podem ser um sinal de alerta.
Embora existam empréstimos acessíveis, nenhum credor legítimo dispensaria totalmente a análise dos dados de seus clientes.
Você também deve desconfiar de ofertas mirabolantes ou que pareçam boas demais. As instituições financeiras não são entidades filantrópicas e sempre irão buscar o lucro em suas negociações.
Assim, se alguém oferecer empréstimo sem juros ou com condições muito diferentes, desconfie.
- Fuja dos pagamentos antecipados
Em alguns golpes clássicos envolvendo empréstimos, alguém pode solicitar um pagamento antecipado sob a promessa de liberar o empréstimo depois. Se isso acontecer com você, fuja!
Nenhuma instituição séria pede que você pague qualquer valor para liberar um empréstimo.
Por fim, é sempre importante lembrar a você de ler o contrato com atenção antes de assiná-lo, pois pode esconder cláusulas e condições abusivas. Além disso, lembre-se de monitorar o seu endividamento e não contrate empréstimos acima de sua capacidade de pagamento.
Conclusão
Como você viu até aqui, saber como conseguir um empréstimo é algo que exige cautela, informação e discernimento.
Cada tipo de crédito oferece benefícios e desafios únicos, que devem ser adaptados aos diferentes contextos e necessidades de cada cliente.
Ao buscar o conhecimento adequado, você pode tomar decisões financeiras mais acertadas, evitando cair em armadilhas e aumentando as oportunidades.
Portanto, lembre-se de avaliar suas escolhas, ponderar sua capacidade de pagamento e buscar sempre fontes de crédito confiáveis.
Esperamos que este conteúdo tenha sido esclarecedor e te ajude a tomar sempre as melhores decisões.
Aproveite para compartilhar este artigo com seus amigos e familiares que estão precisando de um empréstimo. Assim, ajudamos cada vez mais pessoas a fazerem escolhas financeiras melhores.
