Receber dinheiro do exterior se tornou algo cada vez mais comum para brasileiros que trabalham remotamente para empresas internacionais, prestam serviços como freelancers, recebem aposentadorias e pensões
No entanto, apesar da facilidade, ainda existem muitas dúvidas sobre como receber dinheiro do exterior, quais são os custos envolvidos, os limites legais, os impostos aplicáveis e quais bancos ou plataformas são mais indicados.
Neste guia completo, você vai entender todos esses pontos de forma simples e prática.
O que é e como funciona uma transação internacional?
Uma transação internacional é uma operação financeira que envolve o envio ou recebimento de dinheiro entre países diferentes.
Ela também pode ser chamada de transferência internacional ou remessa internacional.
Esse tipo de transação acontece por meio do sistema cambial, ou seja, o dinheiro enviado em uma moeda estrangeira (como dólar ou euro) é convertido para reais antes de cair na conta do beneficiário no Brasil.
O processo funciona assim:
- O remetente inicia a transferência em um banco ou plataforma internacional
- O valor é convertido pela taxa de câmbio do dia
- São aplicadas taxas e impostos
- O dinheiro é enviado por sistemas internacionais (como SWIFT)
- O banco ou plataforma no Brasil recebe e credita o valor ao destinatário
O prazo costuma variar entre 1 e 5 dias úteis, dependendo do banco, do país de origem e do método utilizado.
Como receber dinheiro do exterior?
Existem várias formas de receber dinheiro do exterior no Brasil. A escolha ideal depende do valor, da frequência dos recebimentos e do custo que você está disposto a pagar em taxas.
1. Receber dinheiro do exterior pela conta bancária no Brasil:
Essa é a forma mais tradicional. O dinheiro é enviado diretamente para sua conta corrente ou poupança em um banco brasileiro.
Para isso, você precisa informar ao remetente:
- Nome completo do beneficiário
- Nome e código do banco
- Código SWIFT do banco
- Número da conta e agência
- CPF
O banco recebe o valor em moeda estrangeira, faz a conversão para reais e deposita o valor líquido na sua conta.
2. Receber por plataformas de transferência internacional:
Plataformas digitais especializadas em remessas internacionais costumam ser mais baratas e rápidas do que bancos tradicionais.
Essas empresas funcionam como intermediárias: o remetente envia o dinheiro para a plataforma no exterior, e ela faz o pagamento no Brasil, geralmente via TED ou Pix.
Principais vantagens:
- Taxas menores
- Câmbio mais transparente
- Processo 100% online
- Menos burocracia
Esse modelo é muito usado por freelancers, criadores de conteúdo e profissionais que recebem pagamentos recorrentes do exterior.
3. Receber em conta internacional
Outra opção é abrir uma conta internacional em dólar ou euro, oferecida por alguns bancos e fintechs. Nesse caso, o dinheiro fica em moeda estrangeira, e você decide quando converter para reais.
Essa alternativa é interessante para quem:
- Recebe com frequência
- Quer evitar oscilações do câmbio
- Pretende gastar ou investir no exterior
Quanto custa para realizar uma transferência internacional?
Os custos para receber dinheiro do exterior variam conforme o banco ou plataforma utilizada, o valor enviado e o motivo da transferência.
Custos mais comuns
- Tarifa bancária: valor fixo cobrado pelo banco
- Spread cambial: diferença entre o câmbio comercial e o aplicado
- IOF: pode chegar a até 0,38% em recebimentos
- Taxas intermediárias: cobradas por bancos estrangeiros
Custo médio para receber dinheiro
- Bancos tradicionais: custos mais altos, especialmente no câmbio
- Plataformas digitais: custos menores e maior transparência
Em geral, o custo total pode variar entre 1% e 7% do valor recebido.
Qual o limite de transferência de dinheiro do exterior?
Desde a entrada em vigor da Lei Cambial nº 14.286, em dezembro de 2022, as regras ficaram mais simples.
Limite sem comprovação
É possível receber até R$ 50 mil por operação sem a necessidade de comprovar a origem dos recursos.
Valores acima do limite
Para valores superiores, é necessário apresentar documentos como:
- Contratos de prestação de serviço
- Comprovantes de salário
- Declarações de imposto de renda
- Notas fiscais
Não existe um limite máximo absoluto, desde que a origem seja comprovada e declarada corretamente.
Quais bancos recebem dinheiro do exterior?
A maioria dos grandes bancos brasileiros permite o recebimento de transferências internacionais. Principais bancos:
- Itaú Unibanco
- Banco do Brasil
- Bradesco
- Santander
- Caixa Econômica Federal
Esses bancos utilizam o sistema SWIFT e oferecem suporte completo para operações cambiais.
Bancos digitais e fintechs
Fintechs e bancos digitais oferecem soluções mais modernas, com menos taxas e maior agilidade, sendo ideais para quem recebe pagamentos recorrentes do exterior.
É preciso pagar imposto ao receber dinheiro do exterior?
Depende da natureza do dinheiro recebido:
- Salários e prestação de serviços: podem ser tributados como renda
- Doações: seguem regras específicas
- Heranças: dependem da legislação estadual
- Transferências entre contas próprias: geralmente isentas
Em muitos casos, o valor deve ser declarado no Imposto de Renda, mesmo que não haja imposto a pagar.
Existe lei que regula o recebimento de dinheiro do exterior?
Sim. No Brasil, o envio e o recebimento de dinheiro do exterior são regulamentados pela Lei Cambial nº 14.286, em vigor desde dezembro de 2022.
Essa lei modernizou as regras do mercado de câmbio e determinou que as transferências internacionais devem ser realizadas por instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil.
Na prática, isso significa que receber dinheiro do exterior é totalmente legal, desde que a operação seja feita por bancos ou plataformas regulamentadas e que a origem dos recursos seja informada corretamente.
Principalmente em valores mais altos ou recebimentos frequentes.
Qual é a melhor forma de receber dinheiro do exterior?
A melhor forma de receber dinheiro do exterior depende do seu perfil.
Quem recebe valores pontuais e mais altos pode optar pelos bancos tradicionais, que oferecem segurança e suporte completo.
Já quem recebe pagamentos frequentes, como freelancers e profissionais remotos, costuma economizar mais ao usar plataformas digitais ou contas internacionais, que oferecem taxas menores e câmbio mais transparente.
Vale a pena receber dinheiro do exterior?
Sim, vale a pena receber dinheiro do exterior, especialmente para quem trabalha com empresas internacionais, atua como freelancer ou recebe pagamentos frequentes de fora do país.
Em muitos casos, os valores pagos no exterior são mais atrativos e podem representar uma renda maior mesmo após a conversão para reais.
No entanto, é fundamental ficar atento às taxas, ao câmbio e às obrigações fiscais.
Comparar bancos e plataformas e escolher a opção mais vantajosa para o seu perfil ajuda a reduzir custos e evitar problemas.
Com planejamento, receber dinheiro do exterior pode ser uma alternativa segura e financeiramente vantajosa.
Conclusão
Saber como receber dinheiro do exterior é essencial para evitar taxas excessivas, atrasos e problemas com a Receita Federal.
Hoje, existem diversas opções seguras e eficientes, desde bancos tradicionais até plataformas digitais e contas internacionais.
A melhor escolha depende do seu perfil, da frequência dos recebimentos e do valor envolvido.
Avaliando corretamente esses fatores, é possível economizar, ter mais controle financeiro e aproveitar melhor o dinheiro recebido.
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