Algumas pessoas possuem um ou mais cartões de crédito, já que é um instrumento útil no dia a dia, além de garantir segurança e praticidade.
E, como os gastos não são sentidos imediatamente, muitas se atrapalham com o uso e acabam endividadas.
Mesmo assim, o cartão pode ser um importante aliado nas finanças se utilizado de maneira sadia. E se você não tem ideia de como fazer isso, está no lugar certo.
Preparamos este texto com tudo que você precisa sobre como usar o cartão de crédito, principalmente de forma saudável. Confira a seguir.
Cartão de crédito: o que é e como funciona
Em resumo, ele é um instrumento de pagamento, onde o cliente possui um limite pré-definido para fazer suas compras.
Hoje em dia é difícil encontrar estabelecimentos que não aceitem o crédito como forma de pagamento. E além das lojas físicas, também é utilizado em compras online.
Prazos, taxas, limites e regras de uso são administrados pela bandeira do cartão. Ela ainda é responsável por intermediar o relacionamento dos clientes com a operadora.
As bandeiras podem ser bancos ou instituições financeiras que disponibilizam o cartão de crédito e há muitas delas em circulação. Na lista a seguir você conhece as 4 mais utilizadas no Brasil:
- Visa é a mais popular e é aceita em cerca de 24 milhões de estabelecimentos no mundo;
- Mastercard é a segunda maior bandeira e está presente em um total de 210 países;
- American Express ou Amex, como também é chamada, é aceita em mais de 1 milhão de estabelecimentos no Brasil;
- A Elo é genuinamente brasileira e tem associação a três bancos nacionais: Bradesco, Caixa e Banco do Brasil.
As faturas costumam ter vigência de 40 dias e essa é uma das principais características de usar o cartão de crédito.
O cliente consome hoje para pagar apenas no mês seguinte. Muitos estabelecimentos permitem ainda o parcelamento das compras feitas com o cartão, facilitando ainda mais a vida do consumidor.
Compras do dia a dia versus compras grandes
Com a facilidade do “compre agora e pague depois”, usar o cartão de crédito, sobretudo, é indicado para duas formas: compras do dia a dia e compras grandes.
No dia a dia, adquirimos muitos com o crédito. São tantas compras que, às vezes, nem nos damos conta.
Pode ser um lanche comprado em fast-food, o combustível do carro, o Uber até o trabalho e muito mais.
Normalmente elas ocorrem com frequência, justamente por terem um valor baixo. O consumidor acredita que esse pequeno preço não vai pesar na fatura no final do mês.
Só que de em compra em compra, ele acaba estourando o limite sem nem perceber.
Outra característica é que essas compras não são de extrema necessidade na maioria das vezes e poderiam ser facilmente pagas no débito.
As compras grande são menos recorrentes, afinal os produtos tem um custo maior. Nestes casos, envolvem produtos ou serviços com certo grau de necessidade ou urgência.
Como a compra de um celular novo porque o atual quebrou, por exemplo.
Não há uma regra para o uso de cartão, mas definir como e quando utilizá-lo é uma forma de controle.
Mesmo garantindo alguns benefícios e facilidades, o cartão de crédito exige o uso consciente e muita atenção.
Ele pode passar de uma ferramenta de auxílio para um vilão nas finanças em um piscar de olhos.
Autocuidado para não se enrolar com o cartão de crédito
Uma pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) apontou que 4 em cada 10 brasileiros usam o cartão sem manter controle sob os gastos.
Os dados mostram que as chances do consumidor entrar em uma dívida são grandes.
Pode até parecer impossível ter uma relação sadia com o cartão de crédito. No entanto, a melhor forma de não se enrolar e utilizá-lo de forma positivo é por meio do planejamento.
Listamos aqui dicas simples para você controlar seus gastos e poder usar essa ferramenta sem ter dor de cabeça.
Como usar as milhas acumuladas no cartão de crédito?
Tem o caso de quem se vale do cartão para acumular milhas, mas não faz uma boa gestão e acaba ficando, digamos, “milhonário” (com muitas milhas), mas sem o dinheiro para viabilizar a hospedagem, passeios e outras despesas de uma viagem.
E aí, as milhas acabam por expirar, e dependendo da sua situação e das prioridades, não faz sentido pagar anuidade por esse benefício.
Para ter acesso a essência deste instrumento, ou seja, ao crédito, tem muitas alternativas de cartões sem anuidade.
Quer dizer que, para comprar passagens, é possível com dinheiro ou milhas. Logo, milhas é igual a dinheiro.
Ou seja, se você deixa as suas milhas vencer, está jogando dinheiro fora.
E não deixe isso acontecer, venda suas milhas e faça uma renda extra, troque por eletrônicos, eletrodomésticos, combustível, itens para a casa, roupas e mais, mesmo que essa troca não seja lá tão vantajosa, é melhor do que perder as milhas, melhor do que vimos aí, literalmente jogar dinheiro fora.
Dicas de como usar o cartão de crédito da melhor maneira
1- O limite do cartão de crédito não pode ultrapassar mais de 25% da renda mensal
A regra principal para uma relação sadia com o cartão é manter um limite baixo e que representa apenas um quarto da sua renda.
Como a saída do dinheiro não é sentida de maneira imediata, o crédito passa a sensação que você tem sobrando no bolso.
Sabemos que essa não é a realidade. Limites de apenas 25% da renda mensal não comprometem outros gastos mantidos com ela, como aluguel e alimentação.
2- Faça um registro diário dos gastos
A melhor maneira de saber para onde está indo o seu dinheiro é registrar todas as despesas. Isso também vale para o cartão de crédito, já que muitas vezes só sentimos o peso daquele gasto quando chega a fatura.
Guarde os comprovantes de pagamento feitos com cartão e os anote em uma planilha. Ao fazer isso diariamente você conseguirá enxergar como estãos os seus gastos e o que ainda tem disponível para uso.
3- Dê preferência para compras à vista
Pagar em dinheiro ou no débito é uma opção viável para evitar dores de cabeça pelo uso excessivo do cartão deCompras à vista são quitadas imediatamente e também garantem algumas vantagens.
Dependendo do produto ou serviço, é possível conseguir um bom desconto quando o pagamento é em cash. Além disso, você evita de usar o cartão para compras onde há pouca necessidade de recorrer a esse recurso.
4- Evite andar com o cartão
A maioria das compras no crédito ocorrem porque ele está ali em mãos, pronto para ser utilizado.
Por isso, o ideal é deixar o cartão em casa. Guarde-o em uma gaveta e se limite a usá-lo somente quando houver necessidade ou urgência.
5- Não acumule parcelas
O parcelamento é um dos muitos benefícios que o cartão de crédito garante, mas também pode se tornar uma terrível enxaqueca.
Quem costuma dividir as compras, mesmo que em parcelas pequenas, prolonga a fatura por muitos meses.
O ideal é optar pelo parcelamento apenas quando não há possibilidade de comprar à vista.
E nos casos em que você precisa adquirir produtos cujo os valores são altos, dê prioridade àquele que é mais urgente. Deixe para comprar o outro no próximo mês.
6- Não pague o mínimo da fatura
Um ponto importante a ser discutido é em relação ao pagamento da fatura. Quando ela chega, você honra com tranquilidade ou é aquela “guerra” e acaba não conseguindo pagar o valor total?
Fuja de pagar o mínimo, o cartão de crédito tem um dos juros mais altos do mercado. É um crédito pré-aprovado, assim como o do cheque especial, e dinheiro que vem fácil, não é só que vai fácil, mas custa muito caro.
Se chegar nessa situação, vale mais a pena tomar um empréstimo pessoal, pois os juros, apesar de geralmente altos, são bem melhores se comparados ao cartão.
Isso traz a possibilidade de trocar uma dívida mais cara por uma dívida mais barata, pense nisso, e mesmo que não seja o seu caso, vale o aprendizado e certamente você iluminará a vida de alguém querido com essas dicas ao longo de sua vida!
Se usado de forma inteligente, o cartão traz segurança, pois é um “dinheiro de plástico”. Cada vez mais utilizado mundo afora e a tendência é o aumento substancial disso a cada ano.
Se você perde, basta bloquear e solicitar outro. Já o dinheiro em espécie, se você perde, não é fácil recuperar, pode até voltar para sua mão um dia e você nem o “reconhecerá”.
Como controlar o impulso na hora da compra e usar o cartão da melhor forma
Comprar por impulso é um hábito que atinge 60% dos brasileiros. Estes dados foram apresentados pelo SPC Brasil e Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em 2018.
Como não envolve nenhum planejamento, esse tipo de compra é bastante preocupante.
E sobretudo para quem utiliza o cartão de crédito com frequência, as compras por impulso viram verdadeiras inimigas do consumidor.
Para evitar esse hábito negativo, é necessário ponderar alguns pontos antes da compra, como:
- é realmente necessário ou urgente comprar determinado produto/serviço?
- você pesquisou em outros locais o preço do item?
- existe a possibilidade de comprá-lo à vista?
- alguém está te incentivando a fazer esta compra?
Essa pequena auto-análise da situação é um caminho positivo para evitar comprar algo sem real necessidade.
Também é um dos passos fundamentais para não perder o controle com os gastos no cartão de crédito.
Viu só, como é possível usar o cartão de crédito como um aliado nas suas finanças?
Quando usar cartão de crédito ou débito?
As duas modalidades têm pontos positivos e negativos. A questão é saber quando usar cada um deles.
O cartão de crédito, por exemplo, é muito útil para compras de alto valor, pois possibilita que você escalone o pagamento e consiga não comprometer seu orçamento.
Ao diluir a compra, faz com que os altos custos fiquem mais “agradáveis” ao seu bolso ao longo do tempo.
Porém, é preciso ficar de olho. Só vale a pena parcelar se não houver juros. Do contrário, é interessante pagar no débito e pedir um desconto, por exemplo.
Mas se sua intenção for controlar melhor como o seu dinheiro é usado, o ideal é recorrer ao débito.
Com ele, você não compromete parte significativa do seu orçamento. Só se lembre de sempre conferir o saldo para não se assustar depois.
Quais são os benefícios de usar o cartão de crédito?
O cartão de crédito é a forma de pagamento mais tradicional devido à praticidade e facilidade que traz ao seu cotidiano. Afinal, com ele você pode postergar o pagamento e ainda parcelá-lo.
Ou seja, ele torna-se atrativo por você conseguir, de certa forma, postergar um pagamento, dando maior prazo para você ajustar sua vida financeira e arcar com os valores daquele bem.
De quebra, você pode dividir o valor em parcelas menores, o que dá flexibilidade ao orçamento.
E quais são os pontos negativos de usar o cartão de crédito?
Por você, de certa forma, não ver o dinheiro saindo de sua conta ao adquirir determinado bem, o cartão de crédito pode se tornar um vilão, uma vez que muitos se perdem em meio ao limite e esquecem que em até 40 dias precisarão arcar com aquele valor.
Se não ficar de olho nessa questão, corre o risco de gastar muito e criar uma grande bola de neve.
Caso você não pague a fatura em dia, você vai cair no chamado crédito rotativo, que é quando a dívida de outrora é acrescida de multa e juros, o que faz com que um antes simples débito transforme-se em uma grande dor de cabeça, já que essas taxas são as mais altas do mercado.
Quais são os benefícios do débito?
No cartão de débito, como o próprio nome diz, o desconto do valor de sua compra cai em tempo real na sua conta corrente. Por isso, o débito é a modalidade de maior controle financeiro.
Porém, seu grande benefício está na facilidade de você não precisar andar com dinheiro em espécie, o que faz com que você evite carregar altas quantias na carteira e não precise receber grande quantidade de moedas.
E quais são os pontos negativos do débito?
O cartão de débito ainda não é plenamente aceito, sendo que muitos lojistas ainda se estacionaram nas pequenas taxas que a ele estão acopladas pelas instituições financeiras.
Além disso, é preciso ter cuidado. Assim como o crédito, tem o perigo do “dinheiro de plástico”. Por não ver o dinheiro que sai da carteira, há o risco de passar do limite e de prejudicar o seu orçamento.
Como usar o cartão de crédito: aliado ou vilão?
Quem determina se o cartão de crédito vai ser um amigo ou vilão na sua vida é você! Portanto, faça escolhas inteligentes, use o cartão a seu favor.
Não hesite, se a situação é extrema, tome atitudes extremas, podendo chegar ao cancelamento do cartão, passando a usar apenas débito e espécie no dia a dia.
Vale lembrar um detalhe que muitas pessoas não sabem: você pode cancelar o cartão mesmo se ainda tiver compras parceladas a pagar nele.
Uma vez cancelado, o mesmo não estará disponível para novas compras e a fatura das compras já realizadas continua chegando. Se você está com a vida financeira enrolada, não desconsidere se desfazer do cartão por um tempo.
Definitivamente, não continue agindo da mesma forma se você está buscando mudanças, é hora de agir!