A consultoria financeira pessoal é um serviço de orientação que ajuda pessoas a, dentre outros objetivos: organizar suas economias; escolher as melhores estratégias e tipos de investimento; A mudar hábitos de consumo. Dessa forma, você pode adequar uma realidade financeira para atingir metas pecuniárias específicas.
A educação financeira é uma necessidade que recebe pouca atenção e investimento dos brasileiros. Por isso, dúvidas em relação à administração do dinheiro, patrimônios, aplicações, dentre outros são constantes. E é exatamente neste processo que o auxílio de profissionais especialistas em consultoria financeira pessoa física faz toda diferença na rentabilidade do seu capital.
Ficou curioso? Quer saber mais sobre o assunto? O que é, de fato, uma consultoria financeira pessoal? Qual a sua importância? Quem realiza essa consultoria? Quais os principais benefícios de se ter um consultor financeiro pessoal? Acompanhe estas e outras dúvidas, a seguir, com a gente! Boa leitura!
O que é consultoria financeira pessoal?
É bastante comum, em nosso dia a dia, a gente ter muitas dúvidas sobre o que fazer com o dinheiro. Dentre estes questionamentos, destacam-se:
- Como sair da dívida;
- Como evitar a falência;
- Quais as melhores formas de aplicar uma renda extra;
- De quais maneiras é possível economizar;
- Como passar uma herança, e assim por diante.
Por esse motivo, a consultoria financeira pessoal é tão importante. De maneira resumida, a consultoria financeira pessoa física oferece estratégias personalizadas para gerenciar o seu dinheiro. Por meio do emprego de ferramentas de inteligência e controle financeiro, os profissionais consideram, dentre outros quesitos:
- O perfil;
- A realidade;
- Os objetivos do cliente para otimizar sua rentabilidade.
Em outras palavras, seja qual for seu objetivo, tais como: quitar uma dívida, comprar um imóvel, trocar o carro, pagar as contas em dia, multiplicar o patrimônio, dentre outros. Saiba que a consultoria financeira pessoal pode ajudar.
Quem realiza a consultoria financeira pessoal?
O serviço de orientação é realizado por profissionais especialistas em educação financeira, também chamados de consultores financeiros. Eles são os responsáveis pela parte estratégica e didática do processo. Eles organizam a vida financeira de seus clientes e oferecem orientações para proteger os seus investimentos a partir da análise de, entre outros critérios:
- Das fontes de renda;
- De fluxo de despesas;
- Gastos fixos e variáveis;
- As reservas, dentre outros.
Por exemplo, muitas pessoas deixam o dinheiro na poupança. Mas talvez esse não seja o melhor investimento para você. Os consultores financeiros vão te ajudar a ter mais rentabilidade com seu capital, sem que você precise arriscar seu rico dinheirinho. Tudo isso é feito a partir de um plano que contempla seis áreas, quais sejam:
- Planejamento financeiro;
- Gestão de ativos e investimentos;
- Planejamento de aposentadoria;
- Gestão de riscos;
- Planejamento tributário;
- Planejamento sucessório.
Quais os principais benefícios de ter um consultor financeiro pessoal?
Agora que você já sabe qual é o papel da consultoria financeira pessoal, confira, a seguir, os principais benefícios de contratar esse profissional:
- Conquista de segurança, confiança e tranquilidade ao contratar um profissional;
- Definição de planos de ação reais;
- Recebimento de instruções eficientes para conquistar metas financeiras;
- Entendimento financeiro detalhado sobre a própria vida;
- Compreensão e análise de resultados;
- Capacidade para analisar estratégias financeiras;
- Conhecimento para ter autonomia na tomada de decisões;
- Conquista do empoderamento financeiro;
- Desenvolvimento de responsabilidade com o dinheiro;
- Otimização do tempo para conquistar resultados.
Como funciona uma consultoria financeira pessoal?
A consultoria financeira pessoal é feita por meio da interação do especialista sobre a realidade financeira do cliente, por isso um estudo de perfil é realizado criteriosamente. Entre as análises que são realizadas estão:
- Profundidade das finanças;
- O fluxo de caixa;
- Oportunidades de investimento;
- Cortes emergenciais;
- Despesas supérfluas, dentre outras.
Tudo é considerado para entender as reais necessidades e possibilidades que o cliente, de fato, possui. Para isso, o processo segue os seguintes passos. Acompanhe:
Definição do serviço
Após traçar o perfil do cliente, o consultor apresenta as melhores opções de serviço. Em caso de contratação, os principais ou mais urgentes trabalhos são escolhidos junto com o cliente, considerando suas necessidades, prioridades e condições.
Obtenção de dados
Na sequência, os dados pessoais e financeiros do cliente são analisados, tanto qualitativa quanto quantitativamente. Extratos bancários, produtos financeiros, dados de identificação, bens próprios, financiamentos, dentre outros, são levantados com a finalidade de ter subsídio suficiente para dar um diagnóstico da situação.
Análise dos dados
Com as informações organizadas, o consultor financeiro pessoal faz um estudo criterioso e traça as estratégias mais apropriadas para atingir as metas definidas em primeiro caso. O real diagnóstico da vida financeira do cliente é estruturado. Dessa forma, as dores e necessidades de correção também são avaliadas.
Identificação de estratégias
Com o diagnóstico definido, é hora de criar as melhores estratégias. Cada caso é um caso, por isso é essencial que o profissional contratado seja confiável e tenha a expertise necessária para alinhar as recomendações mais eficientes para o seu objetivo.
Implementação do plano de ação
Feita a apresentação do plano de ação, é hora de colocá-lo em prática. Esta fase é mais delicada, porque depende diretamente da eficiência do trabalho do cliente. Ou seja, ele precisa executar as recomendações e assegurar a sua qualidade. Por isso, a fase de implementação exige acompanhamento.
Monitoramento e adequação
Colocado o plano em prática, o monitoramento deve ser obrigatório. Caso seja necessário, ajustes e adequações devem ser realizadas o quanto antes para assegurar a segurança financeira do cliente. Além disso, eventualidades e imprevistos também podem desestruturar o plano. Por isso, o consultor financeiro pessoal deve ficar atento a imprevistos, tais como:
- A chegada de um filho;
- A perda de um emprego;
- Uma emergência de saúde;
- A negociação de uma dívida, dentre outros fatores.
É exatamente por isso que grande parte das empresas de Consultoria financeira pessoal sugere a criação de uma reserva de emergência, para que você não passe apertos nestas horas de imprevistos!
Qual a importância de um planejamento financeiro pessoal?
De nada adianta criar um planejamento financeiro no começo do ano e abandoná-lo devido à correria do dia a dia. O plano de ação deve ser seguido com compromisso, caso contrário será uma perda de tempo e investimento.
A consultoria financeira pessoal oferece mais do que as regras deste processo administrativo, oferece um acompanhamento e monitoramento criterioso das etapas. Para assim, assegurar que o objetivo maior seja conquistado.
O planejamento deve ser uma atividade para a vida e não para uma fase dela. Por isso, a responsabilidade do cliente é indispensável. Esse é o único jeito de assegurar bons resultados e garantir que as práticas adotadas são as mais eficientes!