Também conhecido como empréstimo no carnê, o crediário é uma forma de crédito usada para comprar produtos parcelados.
Geralmente, é concedido após uma análise de crédito. Nele, você recebe um carnê (ou promissória) com a quantidade de parcelas que deseja pagar o seu bem.
Veja mais detalhes sobre essa modalidade de pagamento abaixo.
O que é crediário
Conforme mencionamos, o crediário é similar a um empréstimo. Pois a instituição oferece ao cliente um crédito na loja.
Com este crédito pré-aprovado, o consumidor pode adquirir produtos e serviços pagando parcelado.
Trata-se de uma alternativa de consumo para muitas pessoas que não podem pagar à vista.
Assim, o consumidor terá a possibilidade de adquirir os itens desejados sem pesar muito no bolso.
Como funciona?
Uma vez que é aprovado no crediário, o consumidor tem a possibilidade de comprar parcelado no estabelecimento. Sem a necessidade de usar um cartão de crédito.
Geralmente, o pagamento do crediário é feito presencialmente, na loja onde o contrato foi assinado.
No entanto, alguns estabelecimentos oferecem a opção de pagar seu carnê nas lotéricas, agências bancárias, aplicativos ou internet banking.
Assim como ocorre em outros produtos financeiros como empréstimo e cartão de crédito, há uma análise financeira no processo.
Essa análise de crédito é feita pela própria instituição, muitas vezes em parceria com grandes bancos.
Após a aprovação da análise, o cliente que comprou com crediário pode usar este meio de pagamento com tranquilidade.
Vantagens e Desvantagens
Antes de solicitar seu crediário, você precisa saber todas as vantagens e desvantagens deste meio de pagamento. Confira.
Vantagens
- Taxa de juros menor do que os juros de cartão de crédito
- Parcelamento alto
- Não existe renda mínima para ser aprovado nessa modalidade
- Parcelamento sem a exigência de uma conta bancária
Desvantagens
- Não está disponível para pessoas negativadas ou com score baixo
- A maioria dos estabelecimentos determinam que os pagamentos do crediário sejam feitos na própria loja, aumentando o seu deslocamento
- Ao valor das suas parcelas, é acrescida uma taxa de juros
O que precisa para abrir crediário em loja?
Em primeiro lugar, você precisa ir até uma das lojas físicas do estabelecimento onde deseja fazer compras.
Nesse meio tempo, é importante que esteja com seus documentos em mãos, como:
- RG
- CPF
- Comprovante de renda
- Comprovante de residência
Uma vez que esteja munido com os documentos pessoais na loja, peça a abertura do seu crediário e aguarde a aprovação.
Na maioria dos casos, a resposta da aprovação é rápida.
Em contrapartida, a análise do seu score de crédito é obrigatória. Saiba mais detalhes sobre ela abaixo.
O que as lojas consultam para me aprovar na análise?
Com a intenção de diminuir o risco de inadimplência nos pagamentos, os estabelecimentos precisam se respaldar.
Por consequência, a existência de uma análise de crédito para determinar se o consumidor vai ser aprovado é essencial.
Na análise de crédito para liberar o seu crediário leva em conta dois fatores. O levantamento de dados financeiros do cliente e estatística.
Sendo assim, os estabelecimentos estarão munidos de informações para calcular o risco do crediário para cada indivíduo.
Dados consultados para liberar seu carnê
- Autenticidade dos documentos de identificação
- Órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa
- Atualização dos dados residenciais
- Comprovação do vínculo do cliente com o empregador
- Dados creditícios: tickets médios de compra, dívidas em andamento, atraso nos pagamentos, etc
Quais são as lojas que fazem crediário online?
Com a popularização do cartão de crédito, o crediário deixou de ser uma das formas de pagamento mais procuradas pelos brasileiros.
Apesar disso, ainda existem estabelecimentos que oferecem o carnê online como forma de pagamento.
Veja os principais:
- Magazine Luiza
- Casas Bahia
- Lojas Lebes
- Muffato
- Lojas Novo Mundo
Perguntas frequentes:
O que acontece se não pagar o crediário:
Caso não cumpra com suas obrigações de pagar seu carnê em dia, você ficará sujeito à multas e juros que variam conforme a instituição.
O que eu preciso para fazer um empréstimo no carnê?
Antes de mais nada, você precisa estar com o nome limpo. Dessa forma, suas chances de ser aprovado na análise de crédito aumentam.
Qual é o limite disponível?
Seu limite pré-aprovado irá depender da sua análise de crédito. Assim como a quantidade de parcelas disponíveis.
Qual é melhor: cartão de crédito ou crediário?
Caso tenha um cartão de crédito, recomendamos que use o mesmo para parcelar suas compras. Dessa maneira, você poderá aproveitar todos os seus benefícios, como descontos em parceiros e programas de pontos.
Vale a pena fazer crediário?
Depende da sua condição financeira. Caso não tenha limite no cartão de crédito ou condições para pagar à vista, pode ser uma boa alternativa. Afinal, você já sai da loja com o seu produto e paga em longas parcelas.
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