O Crédito do Trabalhador é a mais nova modalidade de crédito consignado lançada pelo Governo Federal, trazendo condições diferenciadas para trabalhadores com carteira assinada.
Com juros menores e possibilidade de portabilidade, essa linha de crédito chegou para ser uma opção mais acessível e segura para quem precisa de dinheiro emprestado.
O que é o Crédito do Trabalhador?
O Crédito do Trabalhador é um tipo de empréstimo consignado destinado a trabalhadores com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, rurais e assalariados de microempreendedores individuais (MEIs).
O grande diferencial desse crédito é que ele permite o uso do saldo do FGTS como garantia, reduzindo as taxas de juros cobradas pelos bancos.
A grande novidade é que, ao contrário do consignado tradicional, não é necessário um convênio entre empregador e banco, tornando a adesão muito mais fácil para os trabalhadores.
Quem pode solicitar o Consignado Privado?
Podem contratar o Crédito do Trabalhador:
- Trabalhadores com carteira assinada (CLT);
- Trabalhadores domésticos registrados;
- Trabalhadores rurais com carteira assinada;
- Assalariados de MEIs.
Importante: O próprio MEI não pode contratar esse crédito, pois ele é considerado empregador e não empregado.
Como solicitar o Consignado CLT?
Pelo app CTPS Digital
- O trabalhador acessa o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) e solicita uma proposta de crédito.
- Ele autoriza os bancos a acessarem seus dados, como nome, CPF, margem consignável e tempo de empresa.
- Em até 24 horas, os bancos enviam ofertas de empréstimo para o trabalhador escolher a melhor opção.
- Após escolher a proposta, a contratação é feita diretamente pelo canal do banco.
- As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento, pelo eSocial.
Pelo aplicativo do seu banco
- Acesse o aplicativo ou internet banking do banco em que você tem conta ou deseja contratar o crédito.
- Procure pela opção “Crédito do Trabalhador”, “Consignado CLT” ou “Empréstimo com FGTS como garantia”.
- Simule o valor, escolha o número de parcelas e confira as taxas oferecidas.
- Autorize a consulta e o uso do saldo do FGTS como garantia (você será direcionado para o login gov.br, se necessário).
- Finalize a contratação diretamente pelo app ou site do banco.
- O desconto das parcelas será feito automaticamente no seu salário, e o saldo do FGTS servirá como garantia em caso de inadimplência.
Quais bancos oferecem o Crédito do Trabalhador?
O Crédito do Trabalhador já está sendo oferecido por instituições como Caixa, Itaú, Bradesco e Nubank, além de outras instituições financeiras.
Para quem busca facilidade na comparação e simulação online, o Empréstimo Fácil é uma alternativa prática.
Quais são os limites e garantias do crédito?
- O valor da parcela não pode ultrapassar 35% do salário (margem consignável);
- O trabalhador pode usar até 10% do saldo do FGTS como garantia;
- Em caso de demissão, a multa rescisória pode ser usada para quitar o saldo devedor.
Quais são as taxas de juros do Empréstimo CLT?
Com o uso do FGTS como garantia, as taxas de juros são muito menores do que as do crédito pessoal tradicional. Veja a diferença:
- Crédito pessoal: média de 103% ao ano;
- Consignado do setor privado (atual): média de 40,8% ao ano;
- Crédito do Trabalhador: estimativa de redução de até 50% nos juros.
Portabilidade do Crédito do Trabalhador: como funciona?
A partir de 6 de junho, os trabalhadores que já contrataram o Consignado CLT poderão migrar sua dívida para outro banco que ofereça juros menores.
- O trabalhador deve solicitar ao novo banco a portabilidade da dívida.
- O novo banco quitará o saldo devedor com o banco original e assumirá o crédito.
- A taxa de juros será recalculada de acordo com as condições do novo banco.
- O banco original não pode recusar a transferência, desde que todos os critérios sejam atendidos.
O que acontece em caso de demissão?
- O saldo devedor pode ser quitado usando 100% da multa rescisória do FGTS.
- Caso o trabalhador consiga um novo emprego CLT, a dívida pode continuar sendo descontada na nova folha de pagamento.
Dúvidas frequentes (FAQ)
O Crédito do Trabalhador substitui o Saque-Aniversário do FGTS?
Não. O Saque-Aniversário continua existindo normalmente.
O que acontece se eu mudar de emprego?
O empréstimo continua sendo descontado na folha do novo emprego.
O Crédito do Trabalhador é obrigatório?
Não. O trabalhador só contrata se quiser.
Posso fazer a portabilidade para qualquer banco?
Sim, desde que a instituição esteja habilitada no programa.
Como posso cancelar meu empréstimo do Crédito do Trabalhador?
Você pode solicitar o cancelamento do empréstimo diretamente com a instituição financeira onde contratou o crédito.
Se o pedido for feito em até 7 dias após a assinatura do contrato, é possível exercer o direito de arrependimento, conforme o Código de Defesa do Consumidor.
Qual o valor máximo do empréstimo CLT?
O valor máximo do empréstimo é determinado pela margem consignável, que é de até 35% do salário bruto do trabalhador.
Além disso, o valor disponível no FGTS pode influenciar no montante liberado, já que até 10% do saldo pode ser utilizado como garantia.
Como é descontado o empréstimo da Carteira Digital?
As parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente da folha de pagamento do trabalhador, por meio do sistema eSocial.
O desconto ocorre mensalmente, respeitando o limite de 35% do salário, e não depende de autorização do empregador.
Quanto tempo demora o Crédito do Trabalhador?
Após a contratação do empréstimo, o prazo para o valor ser creditado na conta do trabalhador varia entre 1 a 5 dias úteis.
Esse período depende da análise da instituição financeira e da averbação realizada pelo sistema eSocial. Em alguns casos, o crédito pode ser liberado em até 24 horas.
Por que não recebi uma proposta para o empréstimo consignado CLT?
Diversos fatores podem impedir o recebimento de propostas:
- Dados desatualizados ou inconsistentes na Carteira de Trabalho Digital.
- Margem consignável insuficiente ou já comprometida.
- Score de crédito baixo, conforme critérios da instituição financeira.
- Instabilidades no sistema ou falhas na comunicação entre o aplicativo e os bancos.
- Contrato ativo de consignado no mesmo vínculo empregatício.
Para aumentar as chances de receber propostas, verifique se seus dados estão atualizados, confirme a disponibilidade de margem consignável e tente realizar a simulação em horários diferentes.
Por que o empréstimo CLT não é aprovado?
A aprovação do empréstimo depende da análise de crédito realizada pela instituição financeira. Mesmo com a garantia do FGTS, o banco pode negar o crédito por motivos como:
- Score de crédito baixo.
- Comprometimento excessivo da renda com outras dívidas.
- Dados inconsistentes no cadastro.
- Políticas internas da instituição financeira.
É importante revisar suas informações cadastrais e, se necessário, entrar em contato com o banco para entender os motivos da negativa.
Quem tem nome sujo pode fazer empréstimo consignado CLT?
Sim. Trabalhadores com carteira assinada podem contratar o Crédito do Trabalhador mesmo estando com o nome negativado.
Como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o risco de inadimplência é reduzido, o que permite a concessão do crédito mesmo para quem possui restrições no nome.
O Crédito do Trabalhador surge como uma alternativa segura e acessível para quem busca um empréstimo com juros menores.
Ao utilizar o FGTS como garantia e permitir a portabilidade, o programa dá mais opções para os trabalhadores negociarem melhores condições e fugirem dos juros altos.
Se você está pensando em contratar, compare bem as ofertas e escolha a que mais se encaixa no seu orçamento.
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