Se você está precisando de dinheiro urgente, pode estar se perguntando se o empréstimo com agiota é uma solução viável. Mas será que vale a pena recorrer a essa prática?
A resposta é não. O empréstimo com agiota pode parecer um caminho rápido, mas envolve riscos graves, como juros abusivos, ameaças e até mesmo violência.
Além disso, a agiotagem é ilegal e pode trazer sérias consequências para quem recorre a esse tipo de crédito.
Neste artigo, você vai entender como funciona a prática da agiotagem, quais são seus perigos e quais alternativas seguras existem para quem precisa de dinheiro rápido.
O que é um agiota e como ele atua?
Um agiota é uma pessoa que empresta dinheiro de forma ilegal, cobrando juros extremamente altos e sem seguir nenhuma regulamentação financeira.
Como não há contrato formal ou fiscalização, os agiotas impõem regras próprias, alteram prazos de pagamento arbitrariamente e utilizam ameaças para garantir a quitação da dívida.
Hoje, a prática de agiotagem não se restringe mais ao empréstimo feito presencialmente. A internet facilitou a atuação de agiotas, que oferecem crédito rápido por meio de redes sociais, WhatsApp e até anúncios online.
Seja no ambiente físico ou digital, o padrão de atuação é sempre o mesmo:
✅ Oferecem dinheiro fácil para pessoas endividadas;
✅ Não fazem análise de crédito ou exigem garantias formais;
✅ Cobrando juros abusivos, que podem ultrapassar 40% ao mês;
✅ Se aproveitam da vulnerabilidade financeira da vítima.
Agora que você já entendeu como os agiotas operam, veja os principais perigos dessa prática.
Os riscos de pedir empréstimo para um agiota
O empréstimo com agiota pode parecer uma saída rápida para resolver problemas financeiros, mas na verdade, é uma armadilha perigosa. Veja os principais riscos dessa prática:
1. Juros abusivos que tornam a dívida impagável
Os juros cobrados pelos agiotas são muito superiores às taxas praticadas por bancos e financeiras regulamentadas.
Enquanto um banco pode cobrar até 10% ao mês em algumas modalidades de crédito, os agiotas impõem taxas que podem ultrapassar 40% ao mês.
Isso significa que uma dívida que começou pequena pode rapidamente se tornar impagável, colocando você em uma situação ainda mais difícil.
2. Não existem regras nem segurança jurídica
Ao recorrer a um empréstimo com agiota, você está fora da proteção das leis financeiras. Como não há contrato formal nem regulamentação, o agiota pode:
❌ Alterar os prazos e valores da dívida quando quiser;
❌ Impor multas ou cobranças inesperadas;
❌ Exigir pagamento antecipado sem aviso prévio.
Ou seja, você não tem nenhuma garantia sobre as condições do empréstimo.
3. Risco de perder bens e sofrer ameaças
Se você não conseguir pagar a dívida, os agiotas não vão cobrar como um banco faria. Em vez disso, eles podem:
🔴 Tomar bens de valor como forma de pagamento, incluindo carros, celulares e joias;
🔴 Fazer ameaças físicas e psicológicas contra você e seus familiares;
🔴 Em casos mais graves, recorrer à violência para cobrar a dívida.
Isso coloca sua segurança em risco e pode transformar um problema financeiro em uma ameaça real à sua vida.
Agiotagem é crime?
Sim! A prática da agiotagem é ilegal no Brasil e está prevista em diferentes leis:
- Lei 1.521/1951 – Tipifica a agiotagem como crime contra a economia popular;
- Lei 7.492/1986 – Configura a prática como crime contra o Sistema Financeiro Nacional;
- Código Penal – Agiotas podem responder por outros crimes, como extorsão, roubo e até sequestro.
Se você foi vítima de um agiota, saiba que é possível denunciar.
Como denunciar um agiota?
Se você caiu na armadilha de um empréstimo com agiota, é importante denunciar a prática para evitar que outras pessoas passem pelo mesmo problema.
- Delegacia de Polícia: você pode registrar um boletim de ocorrência levando provas da cobrança abusiva, como mensagens ou áudios do agiota;
- Banco Central: o Banco Central do Brasil tem canais para denúncia de instituições financeiras irregulares;
- Procon: caso a cobrança abusiva tenha sido feita por uma suposta financeira sem registro, o Procon pode ser acionado.
Agora que você já sabe os perigos do empréstimo com agiota, veja alternativas seguras para conseguir crédito.
Alternativas seguras ao empréstimo com agiota
Se você precisa de dinheiro rápido, existem opções regulamentadas e seguras, sem risco para sua segurança.
Empréstimo com FGTS
Se você tem saldo disponível no FGTS, pode antecipar parte desse valor em forma de empréstimo. Essa modalidade tem juros baixos e pode ser solicitada em bancos como Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil e outros.
Empréstimo para negativado
Mesmo quem está com o nome sujo pode conseguir crédito de forma legal. Algumas financeiras oferecem empréstimos específicos para negativados, com juros mais acessíveis.
Veja as melhores opções de empréstimo para negativado
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma das opções mais seguras, pois tem juros reduzidos e desconto direto na folha de pagamento. Essa modalidade está disponível para:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos;
- Trabalhadores de empresas privadas conveniadas.
Renegociação de dívidas
Se o seu problema for dívida acumulada, talvez a melhor solução seja buscar uma renegociação. Muitos bancos oferecem parcelamentos com juros reduzidos e participação em feirões de negociação.
Confira como renegociar suas dívidas e limpar seu nome
E aí, empréstimo com agiota vale a pena?
O empréstimo com agiota pode parecer uma saída rápida, mas os riscos são muito altos. Além de juros abusivos, você pode sofrer ameaças, perder bens e até colocar sua vida em perigo.
Se você precisa de dinheiro urgente, sempre opte por alternativas seguras e regulamentadas. Bancos e financeiras confiáveis oferecem diferentes opções de crédito, sem comprometer sua segurança.
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