Certamente você já ouviu falar sobre o termo agiota. Afinal de contas, fazer empréstimo com agiota é seguro?
A resposta é, com toda a certeza, não. Por mais que seja um conhecido de um amigo seu, os agiotas não são confiáveis.
Além disso, a prática de agiotagem é considerada crime. Mas, o que faz um agiota e porque ele é tão perigoso?
No momento do desespero e na busca pelo dinheiro fácil, o empréstimo com agiota pode parecer uma solução tentadora.
No entanto, não caia nessa. Confira os perigos que o agiota oferece e saiba como denunciá-lo.
O que é um agiota?
Basicamente, o agiota é uma pessoa que empresta dinheiro com juros altos e sem critério algum.
São pessoas que ditam as próprias regras e prazos de pagamento, além de cobrarem juros exorbitantes, fora das regras do Banco Central.
Por agirem na clandestinidade, não seguem as definições para empréstimo do mercado financeiro legal.
A prática de empréstimo com agiota é tão antiga que tem até referência na própria bíblia.
Confira uma passagem: “Se fizerem empréstimo a alguém do meu povo, a algum necessitado que viva entre vocês, não cobrem juros dele; não emprestem visando a lucro” (Êxodo 22,25).
Portanto, fica evidente que os agiotas são pessoas que agem de má fé e buscam prejudicar pessoas vulneráveis.
Como agem os agiotas?
Os agiotas são pessoas que possuem bastante contatos, logo, conseguem encontrar pessoas necessitadas por dinheiro de maneira rápida.
Dessa forma, o principal foco dos agiotas são pessoas que estão em situação de vulnerabilidade financeira.
Certamente, são pessoas que não possuem crédito na praça, estão com o nome sujo e muitas dívidas acumuladas.
Assim, os agiotas realizam a oferta de dinheiro rápido e fácil, fazendo com que a vítima tome uma decisão precipitada.
Atualmente, os agiotas agem na internet também. Pedir um empréstimo com agiota online ficou ainda mais fácil.
Perigos de pedir empréstimo com agiota
Com toda a certeza, pedir empréstimo com agiota é uma atividade extremamente arriscada.
Existem diversas histórias reais e também representações em filmes, sobre o que acontece com pessoas que pedem empréstimo com agiota.
Abaixo, listamos os principais motivos pelos quais você não deve ceder à prática.
1 – Juros abusivos
Primeiramente, os agiotas estão agindo fora da lei estabelecida pelo Banco Central.
Portanto, eles definem as próprias taxas de juros. Geralmente, elas chegam até 40% por mês.
Assim sendo, esse número é muito maior do que instituições financeiras e bancos praticam, já que, geralmente, as taxas legais não passam de 10%.
Dessa forma, as dívidas contraídas com o agiota viram uma bola de neve sem fim.
2 – Empréstimo com agiota: não existem regras
Afinal de contas, eles agem fora da legalidade. Por consequência, não existem regras para o empréstimo com agiota.
Portanto, eles podem mudar as normas do empréstimo quando quiserem. Não há contrato.
Por exemplo, ele diz que você pode pagar até todo dia 15 e, de repente, no dia 9 diz que você tem que pagar até amanhã.
Como resultado, as pessoas acabam em constante vigilância e, infelizmente, com o rabo preso.
3 – Bens de valor roubados
Em terceiro lugar, ao fazer um empréstimo com agiota, você pode acabar perdendo os seus bens.
Pessoas que não conseguem honrar com as regras do agiota, podem sofrer penalidades.
Dessa forma, os criminosos se sentem no direito de subtrair bens de valor dos seus clientes, como televisores, carros, roupas de marca e joias, por exemplo.
4 – Risco à segurança e integridade física
Por fim, o maior perigo de pedir um empréstimo com agiota é a segurança física sua e de seus familiares.
Infelizmente, os agiotas podem usar de violência para cobrar o valor devido.
Em alguns casos, as ameaças se tornam constantes e podem levar até mesmo a morte do cliente ou de algum familiar.
Porque é crime ser agiota?
Sobretudo, a agiotagem é um atentado contra a economia popular. Gera um desequilíbrio.
O crime de agiotagem é previsto em lei, já que age em desacordo com as normas do Banco Central, além de colocar a vida das pessoas em risco.
Portanto, as leis que versam sobre a prática ilegal da agiotagem são as seguintes:
- Art. 4º da Lei 1521/1051 – Crime contra a economia popular
- Art. 7º da Lei 7.492/86 – Crime contra o Sistema Financeiro Nacional
Além disso, agiotas também podem cometer outros crimes previstos em lei como roubos, sequestros e homicídios, por exemplo.
Empréstimo com agiota: como denunciar?
A princípio, existem duas formas de denunciar a prática de agiotagem.
A primeira delas é abrir um boletim de ocorrência no posto policial mais próximo.
No entanto, é preciso levar todas as provas que você possuir para lavrar o boletim.
Em segundo lugar, você pode realizar a denúncia no Instituto Nacional de Defesa do Consumidor do Sistema Financeiro, que é o órgão responsável por receber denúncias de empréstimo com agiota.
Empréstimo com agiota vale a pena?
Em resumo, com tudo o que você leu aqui, não vale a pena pedir empréstimo com agiota.
São muitos os perigos que envolvem a prática. Portanto, fique longe dessa solução que parece fácil mas, na verdade, é bem complicada.
Ao pedir um empréstimo legalizado e não conseguir pagar, você perde apenas o seu nome limpo. Já com o agiota, pode perder a vida.
Empréstimos seguros ao invés de empréstimo com agiota
Ainda assim, se você precisa muito de dinheiro, pode recorrer a opções bem mais seguras.
Empréstimo com FGTS
Certamente, o Empréstimo com FGTS é uma delas. Muitas pessoas ainda não sabem que é possível sacar o dinheiro do FGTS em forma de empréstimo.
Diversos bancos hoje realizam essa modalidade de crédito. A parte boa é que você recebe o dinheiro rapidamente na conta.
Empréstimo para negativado
Atualmente, existem diversas linhas de crédito que oferecem empréstimo para quem está com o nome sujo.
Aliás, nós temos uma lista aqui que pode te ajudar nisso. Basta clicar aqui para conferir.
Empréstimo Consignado
Em terceiro lugar, o Empréstimo Consignado está disponível para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Certamente, é uma das linhas de crédito com as taxas de juros mais baixas do mercado, além da facilidade de pagamento.
Renegociação de dívidas
Por fim, você pode tentar renegociar suas dívidas. Aproveite os feirões limpa nome para quitar seus débitos.
Assim, você aumenta seu score de crédito e finalmente consegue ter o nome limpo.
Com isso, aumenta sua facilidade de conseguir empréstimos maiores, por exemplo.
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