O empréstimo no cartão de crédito pode ser uma opção rápida e acessível para quem precisa de dinheiro imediato.
Mas será que essa modalidade realmente vale a pena? Como funcionam os juros? Existem alternativas melhores?
Neste guia, você vai entender tudo sobre essa forma de crédito, seus prós e contras e como evitar o endividamento.
O que é um empréstimo no cartão de crédito?
O empréstimo no cartão de crédito é uma linha de crédito oferecida por bancos e operadoras de cartão.
Ele funciona de maneira semelhante ao empréstimo pessoal, mas com a diferença de que o valor é lançado na fatura do cartão, podendo ser parcelado em várias vezes.
Diferente do crédito rotativo, que incide quando o cliente não paga a fatura total do cartão, esse tipo de empréstimo tem taxas pré-definidas e parcelas fixas.
Como funciona o pagamento do empréstimo no cartão de crédito?
O pagamento pode ser feito de duas formas principais:
- Lançamento na fatura do cartão: as parcelas aparecem na fatura como se fossem compras parceladas. O comprometimento do limite varia conforme a política da instituição financeira.
- Débito automático: disponível para quem tem conta-corrente no mesmo banco do cartão, o valor da parcela é debitado diretamente da conta.
Importante: se você atrasar o pagamento, pode acabar caindo no crédito rotativo, o que aumenta ainda mais a dívida devido aos juros elevados.
Quem pode solicitar um empréstimo no cartão de crédito?
Para conseguir essa modalidade de crédito, normalmente, é preciso:
- Ter um cartão de crédito ativo e com limite disponível.
- Ter um bom histórico financeiro (nome limpo no SPC e Serasa).
- Passar pela análise de crédito do banco ou operadora do cartão.
Mesmo que seu cartão permita essa opção, a liberação do empréstimo depende da avaliação do seu perfil financeiro.
Juros do empréstimo no cartão de crédito: como calcular?
As taxas de juros do empréstimo no cartão de crédito variam entre as instituições. Geralmente, são mais altas do que outras modalidades de crédito.
Confira as taxas médias praticadas por algumas instituições financeiras:
| Banco | Taxa de juros (ao mês) |
|---|---|
| Caixa Econômica Federal | 1,64% |
| Banco Inter | 1,59% |
| Itaú Unibanco | 3,46% |
| Nubank | 4,07% |
| Bradesco | 4,46% |
Exemplo prático: Se você pegar R$ 1.000 emprestados a uma taxa de 3% ao mês, ao final de 12 meses terá pago aproximadamente R$ 1.426, ou seja, R$ 426 só em juros.
Vantagens e desvantagens do empréstimo no cartão de crédito
Como qualquer modalidade de crédito, essa opção tem pontos positivos e negativos. Veja os principais:
Vantagens
- Liberação rápida: geralmente o dinheiro cai na conta em poucas horas.
- Sem burocracia: menos exigências do que um empréstimo bancário tradicional.
- Pode não comprometer o limite do cartão: dependendo da instituição.
Desvantagens
- Juros mais altos do que outras modalidades de crédito.
- Possibilidade de endividamento rápido.
- Valor do empréstimo pode ser limitado.
Alternativas ao empréstimo no cartão de crédito
Se os juros altos forem um problema, considere outras opções antes de contratar essa modalidade:
- Empréstimo pessoal: costuma ter taxas mais baixas e prazos maiores.
- Crédito consignado: se você for aposentado, pensionista ou servidor público, pode ser uma opção com juros menores.
- Antecipação do FGTS: algumas instituições permitem antecipar o saque-aniversário do FGTS, com juros reduzidos.
- Empréstimo entre amigos ou familiares: se for possível, essa pode ser uma alternativa sem juros.
Comparar as opções é essencial para tomar a melhor decisão.
5 passos para solicitar um empréstimo no cartão de crédito
Se você decidiu que essa modalidade é a melhor para você, siga este passo a passo:
1. Verifique se seu cartão oferece essa opção
Entre em contato com o banco ou operadora para confirmar a disponibilidade e as condições do empréstimo.
2. Solicite a liberação do crédito
A solicitação pode ser feita pelo aplicativo do banco, internet banking, telefone ou até em caixas eletrônicos.
3. Aguarde a análise de crédito
O banco avaliará seu histórico financeiro, renda e perfil de pagamento antes de liberar o empréstimo.
4. Leia o contrato antes de assinar
Verifique todas as condições, taxas de juros, número de parcelas e regras para evitar surpresas desagradáveis.
5. Receba o dinheiro na conta
Após a aprovação, o valor será creditado na sua conta bancária. Dependendo da instituição, a liberação pode ocorrer no mesmo dia.
Vale a pena pegar um empréstimo no cartão de crédito?
Depende da sua situação financeira. Essa modalidade pode ser útil em emergências, mas os juros altos exigem planejamento para evitar endividamento excessivo.
Se você realmente precisa do dinheiro e não tem alternativas mais baratas, essa pode ser uma solução temporária.
Mas, se puder esperar, pesquisar outras opções pode ser mais vantajoso para seu bolso.
O empréstimo no cartão de crédito pode ser uma solução rápida, mas é fundamental avaliar os juros e planejar o pagamento antes de contratar.
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