Empréstimo para MEI: descubra como funciona

Conheça as melhores opções e como escolher a ideal para o seu negócio

Por: Ariane Terrinha em 14/02/2025
Empréstimo para MEI

Precisa de dinheiro para impulsionar seu negócio e não sabe por onde começar? Neste guia, explicamos tudo sobre o empréstimo para MEI, desde os tipos disponíveis até onde encontrar as melhores taxas.

O que é um empréstimo para MEI?

O Microempreendedor Individual (MEI) é uma categoria empresarial criada para facilitar a formalização de pequenos negócios.

Com isso, muitos bancos e instituições financeiras passaram a oferecer linhas de crédito exclusivas para essa categoria, com juros reduzidos e condições facilitadas.

Mas será que vale a pena contratar um empréstimo para MEI? A resposta depende do seu objetivo. Esse tipo de crédito pode ser útil para:

  • Aumentar o capital de giro
  • Comprar equipamentos e insumos
  • Expandir o negócio
  • Quitar dívidas e organizar o fluxo de caixa

Se você precisa de um impulso financeiro, continue lendo para saber como conseguir um empréstimo para MEI e quais são as melhores opções do mercado.

Quem pode solicitar um empréstimo para MEI?

Para ter acesso a essa linha de crédito, é necessário:

  • Ter um CNPJ ativo como MEI
  • Estar com os pagamentos do DAS em dia
  • Apresentar um plano de investimento explicando como o dinheiro será utilizado
  • Demonstrar capacidade de pagamento, com comprovantes de renda da empresa

Quais são os tipos de empréstimo para MEI?

Existem diversas opções de crédito para microempreendedores. Veja as principais:

1. Empréstimo para capital de giro

Ideal para equilibrar o fluxo de caixa e pagar despesas do dia a dia, como aluguel, fornecedores e salários. Costuma ter prazos curtos para pagamento.

  • Taxas de juros: a partir de 1,5% ao mês
  • Valor disponível: até R$ 25.000,00

2. Microcrédito produtivo

Linha de crédito com juros reduzidos e menos burocracia. Oferecido por bancos como Caixa, Banco do Brasil e BNDES.

  • Taxas de juros: a partir de 0,35% ao mês
  • Valor disponível: até R$ 20.000,00

3. Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo

Se você tem um bem para oferecer como garantia, pode conseguir juros mais baixos e prazos mais longos para pagamento.

  • Taxas de juros: a partir de 0,89% ao mês
  • Valor disponível: até 70% do valor do imóvel ou 90% do valor do veículo

4. Antecipação de recebíveis

Se você vende no cartão de crédito ou tem boletos a receber, pode antecipar esses valores e obter dinheiro rápido.

  • Taxas de juros: variam entre 2% e 5% ao mês
  • Valor disponível: depende do volume de vendas da empresa

5. Empréstimo Peer-to-Peer (P2P)

Conecta empresários diretamente a investidores por meio de plataformas digitais, sem intermediação bancária.

  • Taxas de juros: a partir de 1% ao mês
  • Valor disponível: até R$ 50.000,00

Onde conseguir empréstimo para MEI?

Vários bancos e instituições financeiras oferecem crédito para MEI. Confira algumas opções:

BNDES

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) tem um programa de microcrédito específico para MEI.

  • Crédito: até R$ 20.000,00
  • Taxa de juros: até 4% ao mês
  • Prazo: negociado com o agente operador

Caixa Econômica Federal

A Caixa oferece o Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO).

  • Crédito: até R$ 21.000,00
  • Taxa de juros: a partir de 1,99% ao mês
  • Prazo: até 24 meses

Banco do Brasil

O Banco do Brasil tem a linha Microcrédito Produtivo Orientado (MPO), voltada para pequenos empreendedores.

  • Crédito: varia conforme a análise de crédito
  • Taxa de juros: não divulgada
  • Prazo: de 5 a 18 meses

Fintechs e bancos digitais

Plataformas como Bom Pra Crédito, Nexoos e Creditas oferecem empréstimos 100% online, muitas vezes com menos burocracia.

MEI negativado pode fazer empréstimo?

Sim, mas as opções são mais limitadas. Algumas alternativas para quem está negativado incluem:

  • Empréstimo com garantia (imóvel ou veículo)
  • Microcrédito para pequenos negócios
  • Plataformas de empréstimo P2P

Se o CPF está com restrição, é recomendável tentar regularizar a situação antes de solicitar crédito. Isso aumenta as chances de aprovação e reduz os juros cobrados.

Dicas para usar o empréstimo de forma inteligente

  • Planeje-se antes de solicitar: faça um planejamento financeiro para garantir que conseguirá pagar as parcelas.
  • Compare as taxas: simule empréstimos em diferentes bancos antes de fechar negócio.
  • Evite usar para despesas pessoais: o empréstimo deve ser usado para expandir seu negócio, e não para cobrir gastos do dia a dia.

Conclusão

O empréstimo para MEI pode ser um ótimo aliado para o crescimento do seu negócio, mas é essencial escolher a opção certa para evitar problemas financeiros.

Antes de contratar, pesquise as taxas, prazos e condições para garantir que a decisão seja vantajosa.

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