Se você é das Forças Armadas e está pensando em solicitar um empréstimo consignado para militares, este guia é para você.
Aqui, a gente explica direitinho como essa modalidade funciona, quais são as melhores opções do mercado e o que você precisa saber antes de contratar.
No Plusdin, a gente leva a educação financeira a sério, mas sempre com uma linguagem leve e fácil de entender.
Por isso, preparamos este conteúdo completo para te ajudar a tomar uma decisão segura, consciente e vantajosa.
O que é o empréstimo consignado para militares?
O empréstimo consignado para militares é uma forma de crédito pensada especialmente para quem atua no Exército, na Marinha ou na Aeronáutica. Nessa modalidade, o valor das parcelas é descontado automaticamente da folha de pagamento ou do benefício do militar.
Esse tipo de empréstimo costuma ter taxas de juros bem menores do que o crédito pessoal tradicional ou o rotativo do cartão. Como o banco tem uma garantia maior de recebimento, já que o desconto é feito direto na fonte, ele consegue oferecer condições mais vantajosas.
Além disso, o prazo para pagamento pode chegar até 96 meses em algumas instituições. Ou seja, o militar pode organizar as finanças com mais tranquilidade, sem comprometer todo o orçamento mensal de uma vez.
Quem pode contratar esse tipo de empréstimo?
Podem contratar o empréstimo consignado os militares da ativa, da reserva e os pensionistas das Forças Armadas. Ou seja, tanto quem ainda está na linha de frente quanto quem já encerrou sua missão pode ter acesso ao crédito com desconto em folha.
Mas tem um detalhe importante: o militar precisa estar registrado em um dos sistemas de consignação da sua força, como o eConsig do Exército, o ECONSIG da Marinha ou o AGC-eConsig da Aeronáutica. Sem isso, não dá para fazer a simulação nem liberar o contrato.
Outro ponto é que, para conseguir a aprovação, é necessário estar em dia com as obrigações financeiras. Ter margem disponível também é essencial – e a gente já explica mais sobre isso no próximo tópico.
Como funciona o desconto em folha?
A principal característica do empréstimo consignado para militares é o desconto automático em folha. Ou seja, assim que o pagamento é liberado no banco, a parcela do empréstimo já é abatida da sua remuneração ou benefício.
Mas existe um limite para isso. Esse limite é chamado de margem consignável, que representa o percentual da renda que pode ser comprometido com esse tipo de empréstimo.
Atualmente, a margem consignável dos militares gira em torno de 30% a 35%, dependendo da situação e do tipo de contrato. Em alguns casos, pode chegar a 45%, mas esse limite ampliado está sujeito a regras específicas.
Vale lembrar que o Superior Tribunal de Justiça (STJ) decidiu que os contratos assinados antes de agosto de 2022 não são afetados pela nova lei que ampliou a margem. Por isso, é fundamental verificar as condições do seu contrato atual antes de contratar um novo.
Melhores instituições que oferecem empréstimo para militares
Agora que você já entendeu como funciona o empréstimo consignado para militares, chegou a hora de conhecer as melhores instituições financeiras que oferecem esse serviço.
Abaixo, selecionamos opções confiáveis, com boa reputação no mercado e foco real no atendimento a militares:
Banco PAN
O Banco PAN é um dos mais populares quando o assunto é consignado. Ele oferece contratação 100% online, liberação rápida e taxas competitivas.
Além disso, tem convênios firmados diretamente com as Forças Armadas, o que facilita o processo.
Nubank
O “roxinho” entrou recentemente no mercado de crédito consignado para militares.
A proposta é oferecer um processo totalmente digital, com atendimento ágil pelo aplicativo e muita transparência. É ideal para quem já usa os serviços do Nubank no dia a dia.
Agibank
O Agibank tem tradição no crédito consignado e oferece soluções rápidas, com aprovação em até 24 horas.
Os clientes militares contam com atendimento personalizado e condições exclusivas para servidores públicos e forças armadas.
PB Consignado
Especializada no público militar, a PB Consignado atua com foco total em atender quem serve o país.
A empresa tem uma plataforma simples, consultores especializados e taxa de juros atrativas. O atendimento digital é outro ponto positivo.
Banco do Brasil
O Banco do Brasil também oferece empréstimo consignado com excelentes condições para militares.
Como uma das instituições mais tradicionais do país, conta com integração direta com sistemas de folha e ampla cobertura nacional.
Credfranco
A Credfranco é uma financeira que atende militares de todo o Brasil. Além de taxas competitivas, oferece simulações online e um processo ágil de contratação.
Também se destaca pelo atendimento humanizado e suporte durante todo o contrato.
Essas instituições são bem avaliadas em sites como Reclame Aqui e contam com autorização para operar com crédito consignado.
Vale a pena comparar as propostas e escolher aquela que oferece as melhores condições para o seu perfil.
Como simular e contratar o empréstimo?
O primeiro passo para contratar o empréstimo consignado é fazer a simulação. Para isso, você pode acessar o sistema oficial da sua Força:
Esses sistemas permitem consultar a margem consignável disponível, verificar contratos ativos e simular valores de empréstimo com base na sua renda.
Depois da simulação, basta escolher a instituição desejada e seguir com o processo de contratação. Em muitas financeiras, tudo pode ser feito online: envio de documentos, assinatura do contrato digital e liberação do crédito.
A dica aqui é sempre comparar as taxas, prazos e condições. Um contrato mais longo pode ter parcelas menores, mas também aumenta o custo total da dívida.
Documentos necessários para solicitar
Na hora de contratar, você vai precisar apresentar alguns documentos básicos. Veja quais são os mais comuns:
- Documento de identidade com foto (RG ou CNH)
- CPF
- Comprovante de residência atualizado
- Comprovante de renda (contracheque ou extrato de benefício)
- Cadastro ativo no sistema de consignações da Força
Algumas instituições podem pedir documentação adicional ou realizar validação biométrica, especialmente em contratações 100% digitais.
Vantagens e cuidados ao contratar esse tipo de crédito
O empréstimo consignado tem muitas vantagens, mas é importante ficar atento aos detalhes para não cair em ciladas.
Entre os pontos positivos, estão:
- Juros mais baixos que em outras modalidades
- Maior prazo de pagamento
- Parcelas fixas e previsíveis
- Menor burocracia na contratação
- Facilidade de aprovação, mesmo para quem tem nome sujo
Mas também é preciso tomar cuidado com:
- Golpes de empréstimos falsos – sempre confirme se a instituição é autorizada pelo Banco Central
- Superendividamento – mesmo com parcelas pequenas, vários contratos podem comprometer seu orçamento
- Correspondentes não autorizados – evite intermediários sem vínculo com a instituição financeira
No Plusdin, a gente sempre recomenda: pesquise, compare, e só feche o contrato quando tiver certeza de que aquela é a melhor escolha para você.
Perguntas frequentes sobre empréstimo consignado para militares
1. Militares aposentados também podem contratar empréstimo consignado?
Sim! Tanto os militares da ativa quanto os da reserva e pensionistas têm direito ao crédito consignado com desconto em folha.
2. Qual a margem consignável permitida atualmente para militares?
Geralmente, a margem é de 30% a 35%, podendo chegar a 45% em casos autorizados por lei. É preciso verificar sua situação no sistema da sua Força.
3. É possível ter mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo?
Sim, desde que você ainda tenha margem consignável disponível. Mas é fundamental ter cuidado para não comprometer demais sua renda.
4. Como consultar meu contrato no sistema da minha Força?
Basta acessar o portal eConsig correspondente à sua Força e fazer login com seus dados. Lá você vê contratos ativos, margem disponível e outras informações.
5. O Nubank já está liberando consignado para todos os militares?
O serviço está sendo liberado de forma gradual. Alguns usuários já conseguem contratar direto pelo app. Vale conferir a disponibilidade para sua situação.
6. Qual é o prazo para o valor cair na conta após a contratação?
Depende da instituição, mas em média o crédito é liberado em até 48 horas após a aprovação e assinatura do contrato.
Faz sentido contratar esse empréstimo sendo militar?
Se você está buscando um crédito com mais segurança, taxas menores e uma contratação mais simples, o empréstimo consignado para militares pode ser uma excelente escolha.
Ele é especialmente útil para quitar dívidas caras, fazer uma reforma em casa ou até investir em um projeto pessoal. Mas, como todo crédito, deve ser usado com consciência.
Analise seu orçamento, evite contratar sem necessidade real e compare diferentes ofertas antes de assinar qualquer contrato.
Se ainda tiver dúvidas, o Plusdin está sempre aqui pra te ajudar com conteúdos confiáveis, didáticos e pensados pra sua realidade.
