Se você está se perguntando o que é preciso para pedir um empréstimo no banco, saiba que essa é uma dúvida muito comum – e importante!
Antes de contratar qualquer crédito, é essencial entender as exigências, reunir os documentos certos e ter consciência do impacto das parcelas no seu orçamento.
Agora no Plusdin, vamos explicar de forma clara e direta tudo o que você precisa saber para solicitar um empréstimo com mais segurança e tranquilidade. Vamos nessa?
Quais documentos são exigidos para pedir um empréstimo no banco?
Todo banco precisa verificar sua identidade e sua capacidade de pagamento antes de liberar qualquer empréstimo.
Por isso, ter a documentação correta em mãos é o primeiro passo para não travar o processo.
Geralmente, as instituições pedem os seguintes documentos básicos:
- Documento de identidade com foto (RG, CNH ou RNE);
- CPF regularizado;
- Comprovante de residência recente (dos últimos 90 dias);
- Comprovante de renda.
Esse último item pode variar bastante. Para quem é assalariado, costuma-se pedir os três últimos holerites.
Já autônomos ou profissionais liberais podem usar extratos bancários, declaração do Imposto de Renda ou comprovantes de MEI.
Se o empréstimo for com garantia (como um veículo ou imóvel), também será necessário apresentar os documentos que comprovem a propriedade do bem.
Manter tudo atualizado, em boa qualidade e organizado vai facilitar – e muito – a sua vida na hora da solicitação.
Quais são os requisitos para conseguir a aprovação?
Agora que você já sabe quais documentos são exigidos, é hora de entender os critérios que os bancos avaliam para aprovar (ou não) o seu pedido.
A lista não é longa, mas cada item é essencial:
- Ter mais de 18 anos: a maioria dos bancos não aprova crédito para menores de idade.
- Estar com CPF regularizado: não pode haver pendências junto à Receita Federal.
- Ter comprovação de renda: é preciso mostrar que você tem condições de pagar as parcelas.
- Score de crédito positivo: um bom histórico ajuda bastante na aprovação e na negociação de taxas.
- Relacionamento com o banco: não é obrigatório, mas ser cliente da instituição pode agilizar o processo.
Esses critérios são usados para avaliar o seu risco como pagador. Quanto mais estabilidade financeira você demonstrar, maiores as chances de conseguir o crédito desejado.
Como funciona a análise de crédito dos bancos?
Depois de enviar os documentos e preencher a proposta, o banco realiza a chamada “análise de crédito”.
Esse é o momento em que a instituição decide se vai – ou não – aprovar o seu pedido.
Nessa etapa, são avaliados:
- Seu histórico financeiro (pagamentos anteriores, dívidas ativas);
- Seu score de crédito (quanto mais alto, melhor);
- Sua renda e relação com o valor da parcela;
- Seu vínculo com a instituição (conta, salário, investimentos).
Com base nesses dados, o banco define se vai aprovar, qual o valor liberado, o número de parcelas e a taxa de juros aplicável.
Esse processo pode levar de algumas horas até alguns dias, dependendo da instituição e do tipo de crédito solicitado.
Quais são as etapas para pedir um empréstimo no banco?
Solicitar crédito é um processo simples, mas que exige atenção em cada etapa. Veja o que é preciso para pedir um empréstimo no banco passo a passo:
- Pesquisa e simulação: antes de fechar com o primeiro banco que aparecer, compare opções. Use simuladores online ou visite agências diferentes para entender prazos, juros e condições.
- Organização da documentação: reúna os documentos exigidos, verifique se estão atualizados e legíveis. Isso evita atrasos na aprovação.
- Envio da proposta: você pode fazer isso pessoalmente, por telefone, via internet banking ou pelo aplicativo do banco. Basta preencher os dados e enviar os documentos.
- Análise de crédito: como vimos, é aqui que o banco avalia seu perfil e decide se libera (ou não) o empréstimo.
- Assinatura do contrato e liberação do valor: se tudo estiver certo, o contrato é assinado e o valor é depositado na conta indicada.
Essas etapas são praticamente iguais em qualquer instituição, com pequenas variações de acordo com a política interna de cada banco.
Quais cuidados tomar antes de solicitar um empréstimo?
Mesmo com tudo aprovado, é importante lembrar que um empréstimo não é dinheiro “fácil”. Ele precisa ser bem planejado para não virar uma dor de cabeça no futuro.
Veja alguns cuidados fundamentais:
- Avalie a real necessidade do empréstimo: você realmente precisa dele agora? Existe alguma alternativa?
- Calcule o impacto no seu orçamento: veja se as parcelas cabem com folga no seu bolso.
- Desconfie de propostas milagrosas: taxas muito baixas ou liberação sem análise são sinal de alerta.
- Não use um empréstimo para pagar outro: isso pode virar uma bola de neve.
- Opte sempre por instituições regulamentadas: verifique se o banco é autorizado pelo Banco Central.
Tomando essas precauções, você evita ciladas e garante que o crédito seja realmente um aliado na sua vida financeira.
Perguntas frequentes sobre o que é preciso para pedir um empréstimo
Posso pedir um empréstimo com o nome sujo?
Alguns tipos de crédito, como o consignado ou com garantia, aceitam pessoas com restrição. No entanto, isso depende da política do banco.
Sou MEI, posso solicitar empréstimo bancário?
Sim, inclusive há linhas específicas para microempreendedores. Basta apresentar os documentos do MEI e os comprovantes de movimentação da empresa.
É obrigatório comprovar renda?
Sim, mesmo que de forma alternativa. O banco precisa confirmar que você consegue arcar com as parcelas.
Quanto tempo leva para o empréstimo ser aprovado?
Depende do banco. Pode variar de poucas horas até 5 dias úteis, especialmente se houver muita demanda.
Posso pedir empréstimo em um banco onde não tenho conta?
Sim, mas você pode ter que cumprir mais exigências. Em geral, os clientes do banco têm processos mais rápidos.
Qual score é considerado bom para conseguir um empréstimo?
Acima de 700 é excelente. De 600 a 700, já há boas chances. Abaixo disso, é possível, mas as taxas podem ser mais altas.
Está pronto para pedir seu empréstimo com mais confiança?
Agora que você já sabe o que é preciso para pedir um empréstimo no banco, ficou mais fácil tomar uma decisão com segurança.
Você aprendeu quais documentos reunir, como funciona a análise de crédito e o que o banco leva em conta na hora de aprovar sua solicitação.
Mas lembre-se: mais importante do que ser aprovado é conseguir pagar. Por isso, planeje bem, analise o impacto das parcelas no seu orçamento e evite dívidas desnecessárias.
Se você quer continuar aprendendo mais sobre finanças de um jeito simples e direto, o Plusdin está aqui pra isso. Explore nossos conteúdos e tome decisões cada vez mais inteligentes com seu dinheiro.
